Trong chán, ngoài thèm

Mới đây, trên một diễn đàn về tài chính – ngân hàng, câu chuyện viết đơn xin thôi việc sau 6 năm gắn bó với công việc nhân viên ngân hàng của thành viên có tên Thu Thảo đã đã nhận về hàng chục nghìn lượt tương tác, bình luận. Đa số các ý kiến đều đồng tình rằng, áp lực chạy KPI bán bảo hiểm mỗi tháng khiến cho họ “mất ăn mất ngủ”, mệt mỏi.

Sở dĩ, các ngân hàng đồng loạt giao chỉ tiêu bán bảo hiểm cho nhân viên là do những thương vụ hợp tác độc quyền giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng thương mại có thể mang lại lợi nhuận cho ngân hàng hàng tỷ đồng. Vậy nên, bộ phận nào ở ngân hàng cũng bị “dí” chỉ tiêu bảo hiểm.

Anh Trần Tuấn Tú, nhân viên một ngân hàng cổ phần top đầu có trụ sở ở Hà Nội, đã quyết định nghỉ việc ở ngân hàng mà anh đã gắn bó 5 năm để tìm một công việc mới phù hợp hơn.

Xuất thân từ ngành tài chính – ngân hàng, ngay từ khi mới ra trường, anh đã nhận vào làm tại một ngân hàng lớn. Tưởng chừng như công việc này sẽ giúp anh ổn định tài chính và gắn bó lâu dài nhưng chỉ sau vài tháng, anh Tú đã phải “vỡ mộng”.

“Công việc của tôi là nhân viên tư vấn tài chính nhưng lúc làm việc thì không khác gì cán bộ ngân hàng mà chỉ có thể ăn lương khác tuyến. Thêm vào đó, tôi được giao chỉ tiêu xuống phải đạt được một số điểm bán hàng nhất định với nhiều hoạt động như cho vay, chạy thẻ tín dụng, bán bảo hiểm kèm khoản vay,…” – anh Tú giãi bày.

Với anh Tú, chỉ tiêu áp dụng cho anh phải giải ngân không dưới 10 khoản vay kèm bảo hiểm. Dù làm giờ hành chính nhưng hầu như anh cùng các đồng nghiệp khác đều làm tới 8h tối nhưng đều không được tính là tăng ca.

Trên thực tế, rất nhiều người như anh đã phải nghỉ việc hoặc chuyển sang bộ phận hỗ trợ vì không chịu nổi áp lực.

Làm ngân hàng nhưng lương chỉ đủ ăn?

Không ít người cho rằng tiền lương của nhân viên ngân hàng rất “dư dả” nhưng trên thực tế, lương cơ bản của nhân viên rất ít ỏi. Vì thế, để có thể kiếm thêm, nhân viên ngân hàng bắt buộc phải chạy chỉ tiêu bán bảo hiểm.

Chị Thanh Thuý (31 tuổi, Hoàng Mai) quyết định nghỉ làm công việc ngân hàng ở Hà Nội để tìm kiếm công việc khách phù hợp hơn. Là bà mẹ có 2 con nhỏ, việc “chạy” KPI hàng tháng cùng với mức lương chỉ đủ ăn khiến chị không có thời gian chăm sóc cho gia đình.

“Không phải là lương thấp so với thị trường, nhưng với mức lương khoảng trên dưới 10 triệu, áp lực công việc lại quá lớn, ngày nào cũng phải lo chỉ tiêu đến bạc tóc. Trong khi đó, số lượng ngân hàng thì quá nhiều, cầu không đủ cung thì kiếm khách rất khó…” – chị Thuý chia sẻ.

Giống như chị Thuý, anh P.Q.V (36 tuổi) bắt đầu làm trong một chi nhánh ngân hàng lớn tại Thanh Hóa từ đầu năm 2014 với mức lương 12 triệu/tháng. Sau 4 năm, anh bắt đầu bị áp chỉ tiêu bán bảo hiểm với mức lương tăng lên 21 triệu/tháng.

Dù mức lương khá hơn so với đồng nghiệp nhưng anh Vinh vẫn không hài lòng bởi áp lực công việc và lương tâm nghề nghiệp.

“Áp lực doanh số khiến cho chúng tôi phải tìm mọi cách để chốt khách hàng. Thậm chí nhiều đồng nghiệp của tôi ép khách mua bảo hiểm mới được giải ngân. Làm ngân hàng thu nhập ko thấp so với mặt bằng chung. Tuy nhiên, có thể nói là quá thấp so với áp lực công việc và rủi ro phải chịu” – anh P.Q.V cho biết.

Tại cuộc họp báo về hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2022 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), ông Trần Đăng Phi, Phó Chánh thanh tra, Cơ quan Thanh tra – Giám sát NHNN cho hay, thời gian qua NHNN có nhiều văn bản chỉ đạo cũng như yêu cầu các ngân hàng tuyệt đối không để tình trạng có những nhân viên yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm mới được giải ngân.

NHNN sẽ thanh tra, giám sát các ngân hàng thương mại, nếu phát hiện các ngân hàng ép buộc khách hàng phải mua bảo hiểm thì sẽ xử lý theo quy định của pháp luật.

Nguyễn Linh | Nhà báo & Công luận

Bài viết Áp lực chạy chỉ tiêu bán bảo hiểm khiến nhân viên ngân hàng bỏ việc đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Thực tế cho thấy, có không ít người mua bảo hiểm qua kênh ngân hàng (bancassurance), đến khi phát sinh các vướng mắc liên quan đến đóng phí, bồi thường thì không nhận được sự hỗ trợ của ngân hàng.

Những trường hợp này, thị trường gọi đó là “hợp đồng bảo hiểm mồ côi”, nghĩa là người mua không được tư vấn, chăm sóc, hỗ trợ giải quyết quyền lợi bảo hiểm mà chỉ nhận được tin nhắn yêu cầu nộp tiền khi đến kỳ đóng phí.

Có những trường hợp khác, khách hàng mua bảo hiểm qua ngân hàng được vài năm. Vì một lý do nào đó, ngân hàng dừng hợp tác với công ty bảo hiểm, khiến khách hàng hoang mang không biết hồ sơ của mình được giải quyết ra sao. Nhiều chủ “hợp đồng bảo hiểm mồ côi” chỉ còn biết đưa câu hỏi lên các diễn đàn, mong tìm được sự tư vấn, trợ giúp.

Liên quan đến thực trạng “hợp đồng bảo hiểm mồ côi”, Chuyên gia kinh tế TS. Cấn Văn Lực đánh giá rủi ro chính của bancassurance hiện nay là nhân viên ngân hàng còn thiếu kinh nghiệm và kiến thức về các sản phẩm bảo hiểm. Điều này có thể dẫn đến chất lượng tư vấn sản phẩm không cao, đôi khi có thể gây cảm giác không thoải mái cho khách hàng. Theo TS. Cấn Văn Lực, để bancassurance phát triển lành mạnh, hệ thống pháp luật về kinh doanh bảo hiểm cần có quy định riêng đối với kênh phân phối này.

Tại kỳ họp thứ ba, Quốc hội khoá XV đang diễn ra, trong phiên thảo luận về một số nội dung còn ý kiến khác nhau của Luật Kinh doanh bảo hiểm những vấn đề như: chính sách phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm; tăng cường quy định, chế tài đối với đại lý bảo hiểm là tổ chức tín dụng; tránh tình trạng ép khách hàng mua bảo hiểm; cần quy định thế nào để hạn chế “hợp đồng bảo hiểm mồ côi”;… đã được các đại biểu thảo luận sôi nổi.

Liên quan đến thực trạng “hợp đồng bảo hiểm mồ côi”, đại biểu Thái Quỳnh Mai Dung (đoàn Vĩnh Phúc) cho biết, hiện nay chưa có đánh giá thực tế về hiện trạng “hợp đồng bảo hiểm mồ côi” trong khi đây là một loại hợp đồng số lượng rất lớn và đã xảy ra trên thực tế.

Vì vậy, đại biểu đề nghị phải có những quy định chặt chẽ hơn về nội dung này, nhất là đối với từ phía công ty bảo hiểm phải có trách nhiệm chỉ định kịp thời đại lý bảo hiểm giám sát việc chuyển giao các hợp đồng bảo hiểm này một cách kịp thời cũng như các quyền, nghĩa vụ liên quan.

Đồng thời đề nghị bổ sung đầy đủ các nội dung về tư vấn bảo hiểm, dịch vụ phụ trợ bảo hiểm để hạn chế tình trạng “hợp đồng bảo hiểm mồ côi”.

Về các hành vi nghiêm cấm, đại biểu Thái Quỳnh Mai Dung cũng đề nghị chỉnh sửa điểm c khoản 4 Điều 9 theo hướng là cấm các hành vi cố tình từ chối hoặc chây ì bồi thường trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm đã xảy ra mà không có lý do hợp phát.

Liên quan đến chính sách phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đại biểu Tô Thị Bích Châu (đoàn TP. HCM) đề nghị Nhà nước cần phải có chính sách bảo vệ người mua bảo hiểm chứ không chỉ quy định Nhà nước khuyến khích, tạo điều kiện để doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, chi nhánh doanh nghiệp tái bảo hiểm nước ngoài,…vì như vậy rất chung chung.

Đại biểu này nhấn mạnh, dự thảo Luật cần phải có quy định về trách nhiệm của Nhà nước về chính sách bảo vệ đối với người mua bảo hiểm nhân thọ trong quan hệ với các tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Bài viết Làm sao để hạn chế thực trạng “hợp đồng bảo hiểm mồ côi”? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Trải qua những ngày tháng mệt mỏi, lo âu, sợ sệt do ‘sự rình rập’ của Covid-19 và đối mặt với những tin tức về hàng trăm ca tử vong mỗi ngày, cùng sự gia tăng chóng mặt của các ca nhiễm mới, đặc biệt là trong đợt dịch thứ 4, vấn đề sức khỏe trở thành mối quan tâm hàng đầu của người dân và toàn xã hội.

Do đó, cũng là điều dễ hiểu khi gần 71% doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam đều cho rằng tác động của dịch Covid-19 đã cải thiện đáng kể nhận thức và hiểu biết của người dân về bảo hiểm, theo kết quả khảo sát được Vietnam Report đưa ra mới đây.

Sự cải thiện này sẽ tạo nên động lực tăng trưởng quan trọng cho doanh nghiệp bảo hiểm trong nửa cuối năm 2021 và đặt nền móng giúp tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm/GDP ngày càng cao hơn trong những năm tiếp theo.

Hiện tại, chỉ số này còn thấp. Đến năm 2020, Việt Nam mới có 11% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ, doanh thu phí bảo hiểm bình quân GDP tối đa 3%, thấp hơn nhiều so với các quốc gia khác trong khu vực. Với đà này, đến năm 2025, ước tính sẽ có 15% dân số sẽ tham gia bảo hiểm nhân thọ với doanh thu dự kiến đạt 3,5% GDP, chỉ cao hơn 0,2% mức trung bình các quốc gia trong khu vực vào năm 2019. Điều đó cho thấy dư địa phát triển của ngành bảo hiểm tại Việt Nam còn rất lớn.

Bên cạnh đó, mức chi tiêu cho bảo hiểm bình quân trên đầu người trong năm 2019 là 72 USD tại Việt Nam, thấp hơn so với mức 175 USD tại các thị trường mới nổi và cách xa con số 4.664 USD tại các thị trường phát triển, theo số liệu của Công ty chứng khoán KB.

Hướng đi mới cho trái ngọt

Không nằm ngoài xu hướng tất yếu của cuộc cách mạng công nghệ 4.0, cùng sự ‘thúc giục’ để vượt qua những hạn chế trong đại dịch Covid-19, ngành bảo hiểm Việt Nam trong gần 2 năm qua cũng đang tích cực tham gia vào cuộc đua chuyển đổi số để tìm cho mình một hướng đi phù hợp trong những năm tới. Từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo nên động lực tăng trưởng mới cho doanh nghiệp.

Thực tế, thời gian qua, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đã đẩy mạnh đầu tư phát triển, ứng dụng công nghệ, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng khi số hóa xuyên suốt các quy trình bảo hiểm, từ việc tư vấn, thẩm định, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử, chữ ký số… cho đến giám định, bồi thường trực tuyến, rút ngắn thời gian chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng, hướng tới hệ sinh thái số đa dạng, toàn diện đối với khách hàng.

Các kênh phân phối và dịch vụ kỹ thuật số sẽ dần thay thế cho các kênh truyền thống, ngoại trừ những yêu cầu và quyết định có tính phức tạp. Gần 70% doanh nghiệp bảo hiểm đã đồng ý rằng kênh kỹ thuật số đã tác động tích cực vào doanh thu, theo Vietnam Report.

Vì vậy, 100% doanh nghiệp bảo hiểm đã đưa phát triển công nghệ vào Top 5 mục tiêu chiến lược của mình trong giai đoạn mới, hướng tới xây dựng những nền tảng mới, ứng dụng công nghệ để có thể đạt được tốc độ, giảm chi phí, tăng khả năng cạnh tranh cũng như đáp ứng nhu cầu tương tác liên tục của khách hàng.

Trái ngược với nhiều ngành nghề khác bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận của ngành bảo hiểm 6 tháng đầu năm 2021 và cả năm 2020 tăng rất tốt.

Cụ thể, hơn nửa doanh nghiệp bảo hiểm đang niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt đã tăng trưởng lợi nhuận nửa đầu năm nay ở mức 40 – 55% so với cùng kỳ năm 2020.

Trong đó, Tổng công ty Cổ phần Bảo Minh (BMI) có mức tăng trưởng lợi nhuận cao nhất là 55,4%, Tổng công ty Cổ phần Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VNR) tăng 54,6%, Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PGI) tăng 49,9%; Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIG) tăng 44,3; Tập đoàn Bảo Việt (BVH) tăng 41,2%.

Chưa kể năm 2020, mức tăng trưởng lợi nhuận của các doanh nghiệp này cũng ‘gây bất ngờ’ như Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) tăng tới 113% so với năm 2019, thời điểm chưa có dịch Covid-19 hoành hành.

Những con số kể trên đã cho thấy hiệu quả của các động lực tăng trưởng mới trong bối cảnh đại dịch gồm sự cải thiện đáng kể nhận thức và hiểu biết của người dân về bảo hiểm, chuyển đổi số và kênh phân phối bảo hiểm đa dạng. Bất chấp những khó khăn, thách thức như cạnh tranh trong ngành ngày càng gia tăng; rủi ro từ yếu tố thiên tai, thời tiết khắc nghiệt, dịch bệnh…; thu nhận của khách hàng giảm sút; rủi ro lạm phát; vấn đề trục lợi bảo hiểm.

Cơ hội lớn

Sự hỗ trợ của chuyển đổi số có thể tạo nên ‘cú chuyển mình’ lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian tới khi tỷ lệ tiêm chủng cao, kịch bản ‘sống chung với Covid-19’ được thúc đẩy, những hạn chế của người dân và doanh nghiệp đã không còn.

Cùng với đó, cuộc chiến khốc liệt dành thị phần đã khiến các doanh nghiệp tung ra ngày càng nhiều các sản phẩm bảo hiểm đa dạng. Bên cạnh 5 công ty bảo hiểm hàng đầu gồm Bảo Việt Nhân thọ, Manulife, Prudential, Dai-ichi và AIA, nhiều công ty bảo hiểm nhỏ cũng đang tăng trưởng mạnh mẽ.

Cộng hưởng, khung pháp lý mới cũng mở ra nhiều cơ hội tăng trưởng cho ngành bảo hiểm từ năm 2023. Theo dự kiến của cơ quan chức năng, Luật Kinh doanh Bảo hiểm sửa đổi sẽ được ban hành trong năm 2022 và có hiệu lực từ ngày 1/7/2023, mục đích nhằm khắc phục những bất cập của cơ chế chính sách hiện tại và bảo đảm thực hiện các nghĩa vụ cam kết quốc tế của Việt Nam tham gia EVFTA, CPTPP.

Một số nội dung đáng chú ý trong dự thảo Luật Kinh doanh Bảo hiểm sửa đổi là bổ sung nguyên tắc doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, nhưng phải đảm bảo các yêu cầu về tài chính để thực hiện các cam kết của mình đối với bên mua bảo hiểm. Hoàn thiện các quy định về tổ chức hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, quy định về kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ, quản trị rủi ro; tài chính, hạch toán kế toán; công khai thông tin.

Ngoài ra, sẽ bổ sung toàn bộ các quy định cho phép doanh nghiệp bảo hiểm chủ động trong việc thiết kế, xây dựng sản phẩm bảo hiểm. Bộ Tài chính chỉ phê chuẩn phương pháp trích lập dự phòng nghiệp vụ và phương pháp tính phí.

Các thông tin nhân thân về người mua, về giao dịch sẽ được công khai, giúp các doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro tốt hơn, ngăn chặn trục lợi và thiết kế sản phẩm phù hợp nhu cầu khách hàng hơn.

Bên cạnh đó, các chính sách về khuyến khích sử dụng, ứng dụng công nghệ thông tin, nhằm chuẩn hóa các hoạt động và giao dịch bảo hiểm trên thị trường, nâng cao hoạt động bảo hiểm cũng được đưa vào.

Dự thảo luật còn mở rộng đối tượng nhà đầu tư nước ngoài, cho phép các tập đoàn tài chính có hoạt động kinh doanh bảo hiểm; đơn giản điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm đã được cấp giấy phép tại Việt Nam muốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm mới; bổ sung việc đăng ký kinh doanh; cho phép doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp sản phẩm thuộc lĩnh vực bảo hiểm khác.

Những thay đổi về cơ sở pháp lý này dự kiến sẽ mang lại ‘cú huých’ cho thị trường bảo hiểm tại Việt Nam. Cuộc chiến dành thị phần trong ngành sẽ ngày càng khốc liệt nhưng theo một cách ‘lành mạnh’ hơn khi luật mới được ban hành, đặc biệt là khi có sự tham gia nhiều hơn của các doanh nghiệp nước ngoài.

Bài viết Covid-19 tạo nên ‘cú chuyển mình’ cho doanh nghiệp bảo hiểm đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới Generali vừa công bố kết quả hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm 2021.

Theo đó, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh đạt 3 tỷ Euro, tăng 10,4% so với cùng kỳ năm trước, nhờ vào tăng trưởng lợi nhuận của mảng bảo hiểm nhân thọ, quản lý tài sản và các hoạt động kinh doanh khác. Đồng thời, mảng bảo hiểm phi nhân thọ tiếp tục đạt mức lợi nhuận xuất sắc.

Doanh thu phí gộp đạt mức 38 tỷ Euro, tăng 5,5% so với cùng kỳ, trong đó mảng bảo hiểm nhân thọ tăng 5,8% và phi nhân thọ tăng 4,9%.

Dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đạt mức 6,3 tỷ Euro, giảm 8,6%so với cùng kỳ năm trước. Theo lý giải của Tập đoàn, vào tháng 6 năm 2020, Generali Ý được ủy thác quản lý hai mảng đầu tư của Cometa – Quỹ Hưu trí bổ sung Quốc gia, cho công nhân ngành kỹ thuật, lắp đặt nhà máy công nghiệp cũng như các lĩnh vực tương tự và cho người lao động lĩnh vực bạc, kim hoàn. Loại trừ ảnh hưởng của quỹ hưu trí này, dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tăng 16,6%.

Tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu khai thác mới ghi nhận kết quả ấn tượng trong toàn ngành, ở mức 4,67%, so với 3,94% của cùng kỳ năm trước.

Lợi nhuận thuần tăng trưởng mạnh, lên tới 1,54 tỷ Euro, so với 774 triệu Euro của cùng kỳ năm trước.

Vị thế tài chính của Generali duy trì vững mạnh, với biên khả năng thanh toán của Tập đoàn đạt 231%, so với 224% của năm 2020.

Tổng Giám đốc Tập đoàn Generali, ông Philippe Donnet, nhận định, kết quả kinh doanh xuất sắc lần này tiếp tục khẳng định Generali đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu đầy tham vọng của kế hoạch 2021, ngay cả trong một bối cảnh đầy thách thức như hiện nay. Sự tăng trưởng mạnh mẽ trong 6 tháng đầu năm đã củng cố vị thế dẫn đầu thị trường châu Âu của Generali, nhờ vào hiệu quả kinh doanh xuất sắc, việc đẩy mạnh đổi mới kỹ thuật số cùng mạng lưới phân phối vượt trội.

Được biết hiện Genarali có 72.000 nhân viên và 165.000 tư vấn bảo hiểm trên toàn thế giới. Tại Việt Nam, Generali đã có 10 năm hoạt động và đang là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam với mạng lưới hơn 70 Tổng Đại Lý và trung tâm dịch vụ khách hàng trên toàn quốc, phục vụ hơn 400.000 khách hàng.

Bài viết Bảo hiểm vẫn ăn nên làm ra dù đại dịch đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh TP HCM vừa có văn bản yêu cầu các tổ chức tín dụng trên địa bàn rà soát, tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với hoạt động đại lý bảo hiểm tại đơn vị; xử lý nghiêm trường hợp ép khách hàng mua bảo hiểm các loại không thực sự cần thiết khi cấp tín dụng; bảo đảm phê duyệt hồ sơ, giải ngân đúng quy định.

Không mua bảo hiểm thì không giải ngân!

Phản ánh đến Báo Người Lao Động, nhiều khách hàng từng vay vốn tại các NH thương mại cho biết rất khó xử khi được cán bộ tín dụng “mời” mua bảo hiểm vì không có nhu cầu.

Anh Trần Phong (ngụ huyện Bình Chánh, TP HCM) cho biết cách đây không lâu, vợ chồng anh cần vay mua nhà khoảng 400 triệu đồng tại một NH thương mại. Trong quá trình làm hồ sơ, cán bộ tín dụng đề nghị vợ chồng anh mua thêm gói bảo hiểm nhân thọ. “Vợ tôi giải thích cả nhà đã có bảo hiểm nhân thọ nhưng vẫn bị ép mua thêm gói mới, nếu không thì hồ sơ không trôi chảy. Vợ tôi phải chọn gói bảo hiểm “bèo” nhất cho xong thủ tục” – anh kể.

Một số trường hợp phản ánh vay tín chấp ở NH thương mại 100 triệu đồng thì phải mua 2 gói bảo hiểm hết 9%, hoặc mua gói bảo hiểm nhân thọ 18 triệu đồng trong một năm để vay 800 triệu đồng từ NH thương mại. Nếu không mua thì nhân viên NH nói “đang xem hồ sơ, đang duyệt”… hoặc thủ tục vay vốn đã xong, chỉ đợi ký hợp đồng bảo hiểm mới giải ngân.

Không chỉ khách hàng cá nhân, nhiều doanh nghiệp (DN) có nhu cầu vay vốn ở NH thương mại cũng cho biết phải mua bảo hiểm nhân thọ mới được chấm điểm tín dụng cao, nhanh được xét duyệt hồ sơ. Theo lãnh đạo một DN trong lĩnh vực y tế, tủ đựng hồ sơ vay vốn ở nhà ông chứa cả xấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vì mỗi lần nộp hồ sơ vay vốn là có thêm 1 hợp đồng bảo hiểm. “NH nói chủ trương là khuyến khích nhưng nếu không mua bảo hiểm thì hồ sơ dễ bị gạt qua một bên. Do DN đã có mối quan hệ ở một NH, ngại chuyển sang nơi khác nên miễn cưỡng mua” – vị lãnh đạo DN này kể.

Nhiều nhân viên tín dụng tại một số NH thừa nhận cũng đau đầu vì chỉ tiêu bán bảo hiểm. Theo quy định, quyền quyết định thuộc về khách hàng nhưng nếu không đủ chỉ tiêu thì nhân viên có thể bị hạ lương, không được tiền thưởng cuối năm…

Nên “thuận mua vừa bán”

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm bán chéo của NH với các công ty bảo hiểm. Lãnh đạo một số NH thương mại khẳng định NH chỉ khuyến khích, không có quy định ép khách hàng vay vốn phải mua bảo hiểm mới được giải ngân. Dù vậy, thực tế một vài NH cổ phần đưa chỉ tiêu bán bảo hiểm đến từng chi nhánh, phòng giao dịch và nhân viên, nếu không hoàn thành sẽ ảnh hưởng đến xếp hạng thi đua cuối năm, lương thưởng…

Chuyên gia tài chính – TS Huỳnh Trung Minh phân tích nhu cầu vay vốn của khách hàng vẫn cao trong khi hạn mức tăng trưởng tín dụng có hạn. Do đó, một số NH đã đưa thêm tiêu chí khách có mua bảo hiểm vào chấm điểm tín dụng. Việc nhiều NH ký hợp đồng phân phối bảo hiểm trị giá cả ngàn tỉ đồng với các công ty bảo hiểm cũng góp phần tạo sức ép lên chỉ tiêu cho chi nhánh, phòng giao dịch, nhân viên… Khách hàng mua bảo hiểm sẽ giúp giảm rủi ro nợ xấu cho NH trong trường hợp người vay gặp sự cố bất khả kháng, không trả được nợ. Nếu đã có nhiều hợp đồng bảo hiểm, khi vay vốn vẫn được mời mua thêm, khách hàng không hiểu về hợp đồng bảo hiểm đã mua… có thể xem như bị ép.

TS Huỳnh Trung Minh cho rằng nhân viên NH thương mại cần tư vấn đầy đủ để khách thấy được lợi ích của bảo hiểm, thay vì chỉ chăm chăm tập trung vào việc phải bán sản phẩm khiến khách vay cảm thấy không hài lòng. Ở một số NH, khách hàng có tham gia bảo hiểm sẽ được giảm lãi suất, ưu đãi phí dịch vụ…

“Cơ chế thị trường là thuận mua vừa bán. Nếu mua bảo hiểm mà được lãi suất ưu đãi, giảm phí, khách hàng và gia đình được bảo vệ… thì cũng nên cân nhắc. NHNN cũng cần có biện pháp nhắc nhở những tổ chức tín dụng nếu thường xuyên để xảy ra tình trạng nhân viên không tư vấn đầy đủ cho khách hàng trước khi ký hợp đồng bảo hiểm và khách hàng phản ánh” – TS Huỳnh Trung Minh đề xuất.

Dưới góc nhìn khác, TS Nguyễn Quốc Anh, Khoa Ngân hàng – Trường ĐH Kinh tế TP HCM, cho rằng cơ quan quản lý cần chấn chỉnh tình trạng cán bộ, nhân viên NH ép khách hàng mua các loại bảo hiểm. Bởi lẽ, tình trạng này đang làm méo mó phân khúc bán bảo hiểm qua NH, gây mất thiện cảm với khách hàng. Theo TS Nguyễn Quốc Anh, nếu mua bảo hiểm được tăng điểm xếp hạng tín dụng trong xét duyệt cho vay thì có thể góp phần tạo mầm mống dẫn đến chất lượng tín dụng chưa tốt, chẳng hạn hồ sơ của khách hàng về tín dụng không đạt nhưng nhờ mua thêm bảo hiểm nên được vay vốn.

“Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tốt nhưng nếu ép khách mua để đủ chỉ tiêu sẽ khiến phân khúc này méo mó. Khách hàng ở vào thế khó. Việc chấn chỉnh là cần thiết, bộ phận quản lý của các NH cần xây dựng định hướng, phát triển cho hệ thống mình có cái nhìn đúng về bán chéo sản phẩm bảo hiểm” – TS Nguyễn Quốc Anh nhấn mạnh.

Nhiều lần bị nhắc nhở

Tại văn bản mới nhất, NHNN Chi nhánh TP HCM yêu cầu các tổ chức tín dụng trên địa bàn thực hiện nghiêm chỉ đạo của NHNN về hoạt động kinh doanh, đại lý bảo hiểm.

Liên quan tình trạng một số NH có biểu hiện ép khách mua bảo hiểm khi vay vốn, Bộ Tài chính từng cho biết đã có công văn yêu cầu DN bảo hiểm rà soát, tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động đại lý bảo hiểm của các NH; phối hợp với NH kịp thời phát hiện và xử lý trường hợp ép buộc khách hàng mua bảo hiểm nếu có.

Trao đổi với phóng viên Báo Người Lao Động bên lề một hội thảo, lãnh đạo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam khẳng định ngành bảo hiểm không có chủ trương phải ép khách vay vốn ở NH mua bảo hiểm nhân thọ. Có điều, trong hợp đồng bán sản phẩm chéo giữa công ty bảo hiểm và NH có những ràng buộc về chỉ tiêu. Đây là “con dao hai lưỡi” có thể ảnh hưởng uy tín của cả NH và công ty bảo hiểm.

Bài viết Ngân hàng không được ép khách mua bảo hiểm! đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Điều này cũng góp phần tạo ra một thị trường kinh doanh tiềm năng cho các công ty bảo hiểm.

Theo Reuters, nhiều quốc gia, trong đó có Thái Lan đã yêu cầu bảo hiểm COVID-19 đối với du khách, trong khi một số quốc gia khác như Jordan cũng đang cân nhắc biện pháp này. Xu hướng này được dự báo sẽ ngày càng gia tăng trong bối cảnh hoạt động đi lại, du lịch dần phục hồi khi đại dịch COVID-19 dần được kiểm soát.

Các chuyên gia ước tính, thị trường bảo hiểm COVID-19 cho ngành du lịch có thể đạt quy mô từ 30 – 40 tỷ USD/năm. Một gói dịch vụ đầy đủ sẽ bao gồm bảo hiểm cho chuyến đi, bảo hiểm chi phí y tế COVID-19, bảo hiểm hành lý với mức phí dao động từ 4% – 8% giá trị của chuyến đi.

Bài viết Nhu cầu dịch vụ bảo hiểm COVID-19 cho khách du lịch gia tăng mạnh đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Đây là thông tin được Công ty Cổ phần Be Group – đơn vị sở hữu và phát triển ứng dụng gọi xe “be”, chính thức công bố Quỹ phúc lợi beCare dành cho tài xế “be” với mong muốn góp phần giúp đỡ cuộc sống và công việc của tài xế, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng vào ngày 6-6.

Theo đó, Be Group cam kết trích một phần doanh thu từ hoạt động kinh doanh của mình phát triển beCare dành cho tài xế. Cụ thể, gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là sản phẩm tốt nhất hiện nay mà các công ty trên thị trường đang triển khai mua cho nhân viên, bao gồm khám chữa bệnh nội trú, ngoại trú, tai nạn 24/7; chăm sóc răng miệng, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.

Sản phẩm và dịch vụ được đối tác PTI cung cấp, với hệ thống bệnh viện liên kết bảo lãnh viện phí trên cả nước, các tài xế sẽ được đối tác PTI hỗ trợ tuyệt đối về các thủ tục hành chính và thủ tục bồi thường.

Các tài xế có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn còn có thể tiếp cận được một khoản vay với lãi suất ưu đãi (cho đến 0% lãi suất) từ quỹ beCare trong tương lai.

Lãnh đạo ứng dụng Be cho biết số lượng tài xế đủ điều kiện tham gia chương trình sẽ được “be” thông báo vào cuối mỗi quý. Dự kiến quý 3-2019, beCare bắt đầu triển khai mua bảo hiểm y tế- chăm sóc sức khỏe cho hàng ngàn tài xế.

Vị này cũng cho biết vẫn đang tiếp tục nỗ lực triển khai những chính sách tốt nhất có thể trong khả năng và quy định pháp luật cho phép, đồng thời làm việc sâu sát với các cơ quan chức năng để hoàn thiện cả khung pháp lý lẫn chế độ xã hội cho tài xế công nghệ. Công ty đã bước đầu mua bảo hiểm cho tài xế và nghĩ đến ý tưởng xây dựng một quỹ hưu trí cho lực lượng lao động này.

Sau gần 6 tháng chính thức ra mắt trên thị trường, ứng dụng gọi xe be đang dần trở thành ứng dụng hằng ngày của người Việt với hơn 4 triệu lượt tải trên thiết bị di động, hoàn thành khoảng 11 triệu chuyến xe beBike và beCar, đáp ứng khoảng 200.000 chuyến xe được yêu cầu mỗi ngày cùng đội ngũ 30,000 tài xế trong bối cảnh thị trường ứng dụng gọi xe đang có sự cạnh tranh gay gắt từ những hãng gọi xe nước ngoài.

Việt Anh

Công Luận

Bài viết Ứng dụng gọi xe Be có quỹ phúc lợi dành cho tài xế đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.