Nhiều trường hợp chuyển nhầm tiền vào tài khoản ngân hàng cá nhân gần đây đã trở thành cách thức của một số đối tượng xấu với mục đích “đặt bẫy” chủ tài khoản.

Theo chia sẻ của anh N.V.Đ sống tại Hà Nội, một buổi sáng, tài khoản ngân hàng của anh tự nhiên nhận được khoản tiền trị giá 30 triệu đồng với nội dung “Co Hien Vay 30tr trong 45 ngay”.

“Tôi làm việc trong lĩnh vực tài chính nên biết việc chuyển tiền nhầm diễn ra thường xuyên, với nhiều khách hàng. Do đó, rà soát mãi không biết ai gửi tiền, thì có một người phụ nữ gọi điện thoại nói là chuyển nhầm và ngỏ ý xin lại số tiền đã chuyển. Nhưng vì bán tín bán nghi nên có hỏi lại là chủ tài khoản tên gì, chuyển từ ngân hàng nào, phải có giấy hoặc nhân viên ngân hàng mời ra chi nhánh trả lại được, thì cô đó lúng túng rồi im luôn“, anh Đ. chia sẻ.

Ngay sau đó, anh Đ liên hệ với nhân viên chăm sóc tài khoản cá nhân tại ngân hàng thì được thông báo, khoản tiền 30 triệu đồng chuyển từ ngân hàng Vietcombank, chủ tài khoản là nam. Với kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính nhiều năm, anh Đ cho biết, đây có thể là một thủ đoạn lừa đảo có tổ chức . Nếu mình hấp tấp trả tiền cho người phụ nữ kia thì trước mắt sẽ không bị gì cả, nhưng sau đó hết thời hạn 45 ngày, chủ tài khoản do người đàn ông kia đứng tên sẽ xuất hiện và đòi khoản tiền 30 triệu đồng cùng tiền lãi “cắt cổ”. Thậm chí nếu không trả, các đối tượng sẽ cho thành phần “xã hội đen” quấy phá công việc làm ăn, gia đình, người thân, vì bên đòi nợ thuê chỉ cần bằng chứng có nhận tiền, là có nợ.

“Trường hợp giăng bẫy như vậy đã xảy ra rất nhiều người, có những người bị đe doạ, không muốn phiền phức mà đã phải trả tiền cho xong chuyện. Vì vậy, những người bán hàng online có số điện thoại, số tài khoản, địa chỉ… cập nhật trên các phương tiện thông tin nên lưu ý“, anh Đ nói.

Trao đổi với Diễn đàn Doanh nghiệp trước đó, LS. Vũ Minh Tiến, Đoàn Luật sư TP. Hà Nội đã khuyến nghị, trong trường hợp chuyển nhầm tiền vào tài khoản là do nhầm lẫn bình thường, người chuyển tiền chỉ cần liên hệ với ngân hàng nơi vừa chuyển, đồng thời cung cấp đủ các giấy tờ xác thực liên quan đến số tiền. Sau đó, đại diện ngân hàng sẽ tiến hành liên hệ với chi nhánh ngân hàng nơi tài khoản được chuyển đến đã đăng ký để được chi nhánh nơi tài khoản có số dư tăng sẽ liên hệ với chủ tài khoản và yêu cầu hỗ trợ chuyển trả lại.

Như vậy chủ tài khoản chỉ cần xác nhận với ngân hàng về việc hoàn trả, còn thủ tục chuyển trả và trách nhiệm thuộc về chi nhánh ngân hàng. Người nhận tiền gần như không liên quan đến khoản tiền, vì vậy không ai có quyền đòi tiền hay quấy rầy cuộc sống cũng như công việc. Mặt khác, việc xác nhận chuyển trả tiền cũng giúp ngân hàng thực hiện đúng quy trình, quy định của họ là bảo vệ quyền lợi của khách hàng và giúp khách hàng tránh được việc vi phạm Điều 176 Bộ luật Hình sự về tội cố ý chiếm giữ trái phép tài sản bị chuyển nhầm…

Mới đây, Công an quận Đống Đa, TP Hà Nội cũng đã bắt giữ nhóm đối tượng chuyên giả danh ngân hàng lừa đảo người chuyển khoản nhầm để chiếm đoạt tiền của họ. Các đối tượng trong ổ nhóm này gồm Trương Huy Cường (SN 1993), Lê Minh Hoàng (SN 1998) và Lưu Quốc Toàn (SN 1987), đều trú tại tỉnh Quảng Nam.

Trước đó các đối tượng phát hiện chị Phạm Thị T. (trú tại quận Đống Đa, Hà Nội) chuyển nhầm tiền và lên mạng hỏi cách lấy lại. Các đối tượng lập tức đóng vai là nhân viên ngân hàng liên hệ lại rồi chiếm quyền quản trị tài khoản, lấy đi hơn 200 triệu đồng của chị. Để tránh bị truy vết, nhóm này chuyển tiền từ tài khoản người bị hại vào tài khoản ví điện tử sử dụng SIM rác. Từ các ví điện tử này sẽ chuyển tiền nạp vào game có máy chủ đặt tại nước ngoài.

Một chiêu thức khác của các đối tượng lừa đảo là lập ra trang web giả mạo ngân hàng, có giao diện khá giống với website của ngân hàng. Sau đó các đối tượng tìm kiếm trên mạng những trường hợp khách hàng chuyển khoản nhầm và đóng giả nhân viên ngân hàng hỗ trợ khắc phục sự cố chuyển nhầm, nhận nhầm. Khi bị hại tin thật, nhóm này gửi đường link để họ đăng nhập vào website giả mạo để chiếm đoạt thông tin, chiếm đoạt tiền trong tài khoản thật của khách hàng.

Luật sư Đặng Văn Cường, Trưởng văn phòng Luật sư Chính Pháp, Đoàn Luật sư TP. Hà Nội đánh giá, đây là một hiện tượng đáng lo ngại khi những hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản trên không gian mạng ngày càng nhiều. Mà hiện tượng thường xuất hiện do 3 nguyên nhân chính là:

Thứ nhất, đây là mặt trái của sự phát triển công nghệ, khi kết nối internet toàn cầu, cũng như các thiết bị thông minh giúp mọi người người rất dễ dàng truy cập tài khoản, chuyển khoản online không cần phải đi đến ngân hàng. Từ đây đã hình thành mảnh đất màu mỡ cho các đối tượng xấu lừa đảo.

Thứ hai, là sự nhẹ dạ cả tin, thiếu kinh nghiệm, kỹ năng khi sử dụng thông tin trên mạng của nhiều người khi gặp những trường hợp như vậy xảy ra.

Thứ ba, là còn nhiều sơ hở trong vấn đề xây dựng, tổ chức thực hiện pháp luật dẫn đến các hành vi phạm tội cơ hội diễn ra.

“Tuy nhiên, pháp luật cũng có chế tài cụ thể đối những hiện tượng đưa ra thông tin gian dối để chiếm đoạt tài sản trong đời thực, với số tiền từ 2 triệu đồng trở lên thì đó là hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, sẽ bị xử lý hình sự theo điều 174 BLHS năm 2015. Đối với những đối tượng sử dụng mạng viễn thông, mạng máy tính, thông tin điện tử để chiếm đoạt, dù số tiền dưới 2 triệu đồng, thì vẫn bị xử lý hình sự theo điều 290 BLHS năm 2015 với chế tài có thể lên đến 20 năm tù“, Luật sư Cường cho biết.

Để đảm bảo an toàn trong những tình huống bị nhận tiền chuyển nhầm như đã nêu, người dân tuyệt đối không chuyển hoàn cho người lạ khi không có bên thứ ba làm chứng, tránh bị phiền toái sau này. Đồng thời không chuyển hoàn vào một tài khoản khác với tài khoản đã chuyển cho mình, phải chờ ngân hàng giải quyết trước. Khi nhận được điện thoại từ ngân hàng, người dân cần kiểm tra xem có đúng là số của ngân hàng không. Để chắc chắn hơn, chủ tài khoản nên đến ngân hàng làm việc trực tiếp và không cung cấp mã OTP, tên đăng nhập, password của tài khoản ngân hàng cho bất cứ ai kể cả họ có tự xưng là người thân, bạn bè, nhân viên ngân hàng hay cơ quan chức năng.

Bài viết Lật tẩy thủ đoạn lừa đảo dưới hình thức chuyển nhầm tiền đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Câu chuyện tận thu phí dịch vụ ngân hàng dường như đã trở thành dĩ vãng khi hàng loạt nhà băng đã áp dụng chính sách miễn phí chuyển tiền trên kênh ngân hàng điện tử. Xu hướng này cũng dễ hiểu khi khách hàng giờ đây có nhiều lựa chọn, dễ dàng chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác để được sử dụng dịch vụ có chất lượng tốt hơn, chi phí hợp lý hơn.

Một số ngân hàng tiên phong trong việc miễn phí dịch vụ chuyển tiền từ cách đây 3-5 năm đã ghi nhận những kết quả ấn tượng. Họ hy sinh nguồn thu phí dịch vụ nhưng đổi lại được rất nhiều thứ như lượng khách hàng mới tăng mạnh, khách hàng tăng sử dụng chéo các sản phẩm dịch vụ khác, tỷ trọng tiền gửi thanh toán tăng cao giúp huy động được nguồn vốn giá rẻ;…

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, hầu hết các ngân hàng lớn hiện nay đều đã có chính sách miễn phí dịch vụ chuyển tiền, tuy nhiên với các mức độ khác nhau. Trong khi nhiều ngân hàng mạnh tay miễn phí toàn bộ các giao dịch chuyển tiền thì số khác áp dụng chính sách miễn phí nhưng đi kèm một số điều kiện.

Miễn phí toàn bộ không cần điều kiện

Techcombank có thể nói là ngân hàng đầu tiên miễn phí toàn bộ dịch vụ chuyển tiền từ năm 2016 và vẫn duy trì chính sách này cho đến bây giờ. Đây được xem là một trong những chính sách đột phá của Techcombank trong 5 năm qua. Nhờ chương trình Zero Fee, Techcombank hiện đã trở thành ngân hàng có tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn cao nhất trong hệ thống ngân hàng (đạt 46% vào cuối năm 2020).

Bên cạnh Techcombank, SeABank và TPBank cũng là một trong những ngân hàng tiên phong miễn phí hoàn toàn các giao dịch chuyển tiền trên ngân hàng điện tử.

Hồi tháng 4/2019, SeABank thông báo áp dụng miễn phí chuyển tiền trong và ngoại hệ thống cho tất cả khách hàng mới và khách hàng hiện hữu sử dụng SeANet/SeAMobile. Ngoài ra, phí thường niên khách hàng cũng không phải đóng.

Từ cuối năm 2019, khách hàng TPBank có thể chuyển tiền trong hệ thống hay liên ngân hàng mà không mất một đồng phí nào. Không những vậy, khi dùng thẻ ATM rút tiền tại 99,9% máy ATM trên toàn quốc (ngoại trừ một số ATM của ngân hàng nước ngoài), khách hàng cũng không mất chi phí.

Ngoài ra, tại VIB cũng đang miễn phí giao dịch chuyển tiền, bao gồm cả chuyển khoản nội bộ và ngoài hệ thống trên kênh online. Chính sách này được ngân hàng chú thích áp dụng đến 30/6/2021 và chưa rõ có tiếp tục duy trì sau thời hạn này hay không.

Hồi tháng 3/2021, MB cho biết áp dụng chương trình miễn phí chuyển tiền trong và ngoài hệ thống trọn đời khi tiến hành thực hiện giao dịch trên App MBBank. Bên cạnh đó, khách hàng cũng không cần phải bỏ ra khoản phí nào khi thanh toán hóa đơn điện nước và các loại cước viễn thông ngay trên App MBBank.

Ứng dụng OCB OMNI của ngân hàng Phương Đông (OCB) cũng đang cho phép khách hàng thực hiện tất cả các giao dịch chuyển tiền trong và ngoài hệ thống, 24/7 mà không mất một đồng phí dịch vụ nào.

Hay mới đây, Agribank đã áp dụng chính sách miễn phí 100% phí dịch vụ chuyển tiền trong nước, bao gồm cả cùng hệ thống lẫn ngoài hệ thống Agribank trên các kênh ngân hàng điện tử: ATM, E-Mobile Banking, SMS Banking, BankPlus.

Nhiều ngân hàng tung các gói tài khoản ưu đãi, miễn phí dịch vụ

Trong khi những ngân hàng nói trên áp dụng chính sách miễn phí toàn bộ các giao dịch chuyển tiền trong nước trên ngân hàng điện tử thì phần lớn các ngân hàng còn lại sẽ chỉ miễn phí giao dịch trong hệ thống hoặc áp dụng chính sách miễn phí chuyển tiền theo các gói tài khoản hoặc điều kiện đi kèm.

Chẳng hạn, tại Vietcombank, hồi tháng 2/2021, nhà băng này công bố các gói tài khoản giao dịch: Gói VCB Eco, gói VCB Plus, Gói VCB Pro, Gói VCB Advanced với yêu cầu khoản phí phải đóng hàng tháng 12.000-45.000 đồng/gói. Hoặc, để không phải đóng phí hàng tháng, khách hàng phải duy trì số dư bình quân tối thiểu 2 triệu đồng, 4 triệu đồng, 6 triệu đồng, 10 triệu đồng tương ứng với 4 gói tài khoản nói trên.

Mỗi gói cũng có chính sách ưu đãi và miễn phí chuyển tiền khác nhau. Chẳng hạn, gói VCB Eco được miễn phí chuyển tiền trong hệ thống. Còn gói VCB Plus được miễn phí chuyển tiền cả trong và ngoài hệ thống.

Nếu không đăng ký các gói tài khoản trên, khách hàng VCB sẽ phải chịu khá nhiều phí dịch vụ, chẳng hạn chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank có phí 2.200-5.500 đồng/giao dịch; chuyển ngoài ngân hàng phí từ 5.500 đồng trở lên tùy thuộc vào số tiền chuyển.

Còn tại VietinBank, ngân hàng này đã miễn phí chuyển tiền nội bộ trên mobile banking và internetbanking mà không có yêu cầu điều kiện gì.

Đối với chuyển tiền ngoài hệ thống, để không phải trả tiền phí trên từng giao dịch, khách hàng VietinBank cũng có 4 lựa chọn gói tài khoản. Các gói tài khoản thanh toán này của VietinBank cho phép miễn phí duy trì các dịch vụ trong gói bao gồm duy trì iPay, duy trì SMS/OTT, duy trì tài khoản thanh toán và miễn phí giao dịch chuyển khoản trong và ngoài hệ thống qua Internet Banking.

Nếu không đăng ký các gói tài khoản, các giao dịch chuyển tiền ngoài hệ thống VietinBank dưới 50 triệu đồng sẽ chịu phí 8.800 đồng/giao dịch, và từ 50 triệu đồng trở lên là 9.900 đồng/giao dịch (đã bao gồm 10% thuế VAT).

Tương tự, tháng 4/2021, BIDV tung gói dịch vụ B-Free bao gồm 5 loại gói: Basic, Classic, Gold, Diamond và Salary. Theo đó, mỗi khách hàng của BIDV được “may đo, thiết kế” một gói tài khoản riêng phù hợp với nhu cầu của mình. Khi tham gia gói, khách hàng sẽ được miễn 100% phí chuyển tiền online và các loại phí khác tuỳ theo gói cụ thể.

Khách hàng đăng ký gói Salary không cần duy trì số dư hay đóng phí hàng tháng mà chỉ cần nhận lương tại BIDV. Trong khi đó, các gói còn lại sẽ có mức phí từ 10.000-70.000 đồng hoặc duy trì số dư bình quân tháng từ 1-20 triệu đồng (tuỳ từng gói).

HDBank tung 3 gói thuộc tài khoản HDBank Pro với dịch vụ tiện ích phí 0 đồng. Nhà băng này miễn 100% các loại phí gồm phí dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking, phí chuyển tiền trong hệ thống và ngoài hệ thống, phí rút tiền ATM nội mạng, phí SMS và ATM thường niên (theo gói).

Hay tại SHB ngân hàng đang có chương trình ưu đãi dành cho khách hàng đăng ký combo S.More trong đó có miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng nhanh 24/7, miễn phí quản lý gói tài khoản trọn đời (nếu duy trì số dư bình quân từ 5 triệu đồng/tháng).

Bài viết Những ngân hàng nào đang miễn phí dịch vụ chuyển khoản online? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.