Năm 2020, chị Hoà (Hà Nội) mua được căn hộ 2 phòng ngủ giá gần 2 tỷ đồng, trong đó vay ngân hàng một nửa. Chị làm kế toán, hành chính nhân sự ở một công ty nhỏ về buôn bán, sửa chữa máy tính còn chồng làm nhân viên bán hàng. Dù có nhà nhưng anh chị không ở mà cho thuê giá 8,5 triệu/tháng và thuê một căn trọ nhỏ giá 4 triệu đồng để có thêm tiền trả nợ. Đợt dịch bùng phát khiến chị Hoà phải nghỉ việc ở nhà, trong khi thu nhập của chồng cũng giảm hơn một nửa. Căn nhà cho thuê sau khi khách trả đến nay vẫn chưa tìm được người thuê mới. Số tiền trả nợ ngân hàng 18 triệu/tháng trước đây còn dễ trang trải thì nay đã trở nên rất khó xoay sở. Chị có làm đơn xin hỗ trợ cơ cấu nợ và giảm lãi suất song được biết sau thời gian cơ cấu nợ 4 tháng, số tiền gốc, lãi sẽ dồn chia đều cho những tháng sau. Như vậy số tiền phải trả hàng tháng sau thời gian cơ cấu sẽ còn nhiều hơn, trong khi thu nhập chưa biết bao giờ phục hồi.

Cùng tình cảnh, anh Thảo (TP.HCM) cũng mua căn hộ 2 phòng ngủ và vay ngân hàng 800 triệu đồng. Quán ăn nhỏ của gia đình anh phải đóng cửa hoàn toàn trong gần 3 tháng nay khiến thu nhập cả nhà giảm tới 70%. Với lãi suất 10,2%/năm, số tiền phải trả cho ngân hàng hàng tháng là 14 triệu đồng. Anh có hỏi nhân viên ngân hàng để được giãn nợ thì phía chi nhánh ngân hàng cho biết đang xử lý rất nhiều đơn xin cơ cấu nợ tương tự, hiện đang xin chỉ đạo của hội sở để có quyết định cụ thể.

Người mua xe trả góp cũng lâm vào cảnh khốn khổ vì không có thu nhập để trả nợ ngân hàng. Vay mua chiếc xe giá trị hơn 600 triệu từ cuối năm 2019, anh Lâm (TP.HCM) tính dùng để vừa đi làm, vừa chở khách kiếm thêm thu nhập. Nhưng rồi dịch bệnh hơn 1 năm nay, thu nhập thất thường tháng nhiều tháng ít, và đến mấy tháng nay là gần như không có khiến anh phải vay mượn người thân để xoay sở trả nợ ngân hàng. Năm ngoái anh có làm đơn xin hỗ trợ, nhưng mãi không thấy ngân hàng phản hồi. Sau đó, anh đành rao bán xe để thoát khỏi cảnh nợ nần nhưng mãi không ai mua.

Nhiều nhà xe cũng trong tình cảnh chật vật vì lỡ vay ngân hàng. Một nhà xechạy tuyến đường dài Nghệ An – Hà Nội – Bắc Ninh cho biết có 4 chiếc xe, trong đó 3 chiếc còn đang vay nợ ngân hàng từ năm 2018. Dịch bệnh xảy ra hơn một năm nay, thu nhập của nhà xe giảm sút nghiêm trọng, ngay cả những ngày lễ tết cũng không còn nhiều khách như những năm trước. Chưa kể trong các đợt giãn cách, xe gần như nằm im một chỗ không làm ra tiền, trong khi đó nợ thì vẫn phải trả đều đặn. Chủ xe cho biết gom góp cố gắng trả nợ trong thời gian qua nhưng đến hiện tại thì đã kiệt sức, cũng tính bán bớt xe nhưng xe khách thời điểm này bị mất giá quá nhiều.

Ngân hàng Nhà nước cho biết, để hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 và Thông tư 03/2021/TT-NHNN ngày 2/4/2021 (sửa đổi, bổ sung Thông tư 01/2020/TT-NHNN) quy định về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng do dịch bệnh.

Theo đó, khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá đáp ứng các điều kiện như: Không có khả năng trả nợ đúng hạn nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng do doanh thu, thu nhập sụt giảm bởi ảnh hưởng của dịch COVID-19; Có khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại; Khoản vay, cho thuê tài chính phát sinh nghĩa vụ nợ, trả nợ gốc, lãi trong thời gian quy định (nợ phát sinh trước ngày 10/6/2021…) thì được tổ chức tín dụng xem xét, cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định.

Tuy nhiên, việc xem xét, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi… thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng. Bởi vậy, tuỳ vào từng ngân hàng, có nơi khách hàng được hỗ trợ nhanh chóng, có nơi phải chờ và làm rất nhiều thủ tục.

Hiện NHNN đang tiếp tục lấy ý kiến sửa Thông tư 03 theo hướng mở rộng phạm vi cơ cấu nợ. Theo đề xuất, thời gian cơ cấu nợ sẽ được kéo dài đến 30/6/2022 thay vì 31/12/2021. Phạm vi các khoản dư nợ được miễn giảm lãi, phí mở rộng đến trước ngày 1/8/2021, thay vì 10/6/2020 như hiện nay.

Mới đây, Chính phủ cũng đã giao NHNN tiếp tục triển khai các nhiệm vụ trọng tâm nhằm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 như việc cơ cấu lại các khoản nợ. Ngoài ra, khuyến khích và tạo điều kiện để các ngân tiết giảm chi phí, tiếp tục giảm lãi suất cho vay, nhất là đối với các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân hoạt động tại các địa bàn có dịch đang diễn biến phức tạp, hỗ trợ các đối tượng khách hàng có khoản vay nhỏ đang rất khó khăn do bị ảnh hưởng của dịch bệnh.

Bài viết Người vay mua nhà, mua xe khốn đốn với gánh nặng trả nợ ngân hàng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang lấy ý kiến đóng góp cho dự thảo sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 01 ngày 13-3-2020 về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 (đã được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 03/2021/TT-NHNN ngày 2-4-2021).

Giảm chi phí đầu vào

Những quy định mới tại thông tư sửa đổi được kỳ vọng sẽ hỗ trợ nhiều hơn cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp (DN) trong cơ cấu lại nợ, không chuyển nhóm nợ, miễn giảm lãi vay trong bối cảnh khó khăn do dịch Covid-19.

Cụ thể, các NH cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí và giữ nguyên nhóm nợ được áp dụng đối với số dư nợ phát sinh trong khoảng thời gian từ 23-1-2020 đến ngày 30-6-2022 (quy định hiện hành theo Thông tư 03 là kéo dài đến 31-12-2021).

Theo NHNN, việc sửa đổi Thông tư 01 và Thông tư 03 nhằm tiếp tục tạo điều kiện, góp phần hỗ trợ DN, người dân vượt qua dịch Covid-19, xem xét cho khách hàng vay vốn mới để phục hồi, duy trì sản xuất. Việc giãn thời gian cơ cấu nợ nhằm phù hợp diễn biến phức tạp của dịch bệnh lần thứ 4 với phạm vi, mức độ ảnh hưởng rộng và nghiêm trọng hơn các đợt dịch trước, tình hình sản xuất – kinh doanh, cuộc sống của người dân và DN bị ảnh hưởng tiêu cực; doanh thu, thu nhập bị sụt giảm; ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.

“Việc cơ cấu lại nợ, miễn giảm lãi vay và giữ nguyên nhóm nợ được áp dụng đối với số dư nợ phát sinh trong khoảng thời gian từ 23-1-2020 đến 30-6-2022 là phù hợp nhằm hỗ trợ tốt hơn cho các DN, người dân bị ảnh hưởng với dịch. Theo đó, khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 sẽ có thêm khoảng 6 tháng để phục hồi sản xuất, kinh doanh” – NHNN nêu rõ.

PGS-TS Ngô Trí Long, nguyên Viện trưởng Viện Nghiên cứu thị trường giá cả – Bộ Tài chính, đánh giá đây là một quyết định đúng đắn nhằm hỗ trợ DN, người dân đang gặp khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch. Chính sách này sẽ giúp giảm chi phí vốn vay cho các DN, từ đó làm giảm chi phí đầu vào.

“Việc kéo dài thời gian cơ cấu nợ thêm 6 tháng là hỗ trợ để DN tồn tại qua giai đoạn “nước sôi lửa bỏng”, có thể từng bước phục hồi khi dịch bệnh được đẩy lùi. Với DN hiện nay, giãn thêm được thời gian nào là quý thời gian đó, nên chính sách này nếu được áp dụng sớm sẽ có tác động tích cực tới DN và thị trường” – PGS-TS Ngô Trí Long nhận xét.

Doanh nghiệp được vay mới sau cơ cấu nợ

Theo ghi nhận của phóng viên Báo Người Lao Động, nhiều khách hàng cá nhân và DN kỳ vọng thông tư sớm được thông qua để triển khai bởi hoạt động của nhiều DN đang rất khó khăn khi giãn cách xã hội, nhiều DN phải áp dụng mô hình “3 tại chỗ” tăng thêm chi phí đầu vào.

Trước đó, rất nhiều hiệp hội tiếp tục kiến nghị NH xem xét giảm thêm lãi suất cho vay ở mức 2-5 điểm phần trăm nhằm hỗ trợ DN. Không chỉ DN, nhiều khách hàng cá nhân cũng chờ thông tư sửa đổi để được giảm lãi suất cho vay, nhất là lãi suất cho vay mua nhà…

TS Cấn Văn Lực, thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tiền tệ quốc gia, cũng đánh giá việc sửa đổi Thông tư 01 và Thông tư 03 là cần thiết. Lần điều chỉnh này đã nới rộng đối tượng được hỗ trợ; các DN cũng được cơ cấu lại thời gian trả nợ lâu hơn và tiếp tục được giảm phí, lãi suất. Với tổ chức tín dụng, có điều kiện để cơ cấu lại nợ thực chất hơn, nhất là những khoản nợ sau ngày 10-6-2020 đến 1-8-2021 và vẫn có thể tiếp tục cho vay mới đối với những DN này.

“Việc không phải chuyển nhóm nợ trong giai đoạn này giúp DN tiếp tục tiếp cận được vốn để có dòng tiền duy trì hoạt động sản xuất, kinh doanh. Thông tư sửa đổi phù hợp trong bối cảnh dịch bệnh còn kéo dài và dự kiến Việt Nam chỉ có thể đạt miễn dịch cộng đồng vào quý II/2022” – TS Cấn Văn Lực nhìn nhận.

Trước đó, Hiệp hội NH Việt Nam (VNBA) và các NH thương mại cũng đã có tổ chức tọa đàm trực tuyến trao đổi về những vướng mắc trong quá trình thực hiện quy định về cơ cấu nợ, miễn giảm lãi vay cho khách hàng. NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) cho hay dư nợ chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 được xác định theo Thông tư 01, Thông tư 03 tại Agribank là trên 200.000 tỉ đồng. Còn một lượng lớn dư nợ mà khách hàng gặp khó khăn nhưng do hành lang pháp lý vướng mắc không thể áp dụng thông tư hiện tại nên Agribank đã phải sử dụng các giải pháp khác để tháo gỡ. Do đó, việc sửa đổi thông tư để phù hợp tình hình thực tế là cần thiết và cấp bách.

Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký VNBA, cho rằng nên trao quyền chủ động cho tổ chức tín dụng quyết định về thời hạn, đối tượng cơ cấu lại nợ, số lần cơ cấu nợ… để họ tự chịu trách nhiệm, không nên quy định quá chi tiết mà cần định hướng để NH thực hiện đúng luật. Ngoài ra, việc ban hành các văn bản pháp luật cần có tầm nhìn dài hạn, chứ không nên để tình trạng thông tư vừa mới ban hành vài tháng đã phải thay thế.

Không giãn thêm thời gian trích dự phòng tín dụng

Dự thảo thông tư trên của NHNN không đề cập việc giãn thời gian trích lập dự phòng rủi ro. Theo quy định tại Thông tư 03, tổ chức tín dụng phải trích lập dự phòng rủi ro cho toàn bộ nợ cơ cấu lại trong 3 năm, thực hiện từ năm nay.

VNBA đề nghị NHNN xem xét điều chỉnh kéo dài thời hạn trích lập bổ sung (có thể trong 5 năm) và giảm tỉ lệ phân bổ trích lập dự phòng rủi ro để giảm tải áp lực tài chính cho NH, giúp NH có thêm nguồn lực phát triển kinh doanh, hỗ trợ khách hàng.

PGS-TS Ngô Trí Long đánh giá việc NHNN tiếp tục siết chặt thay vì giãn việc trích lập dự phòng rủi ro trong những năm tới là quan điểm hoàn toàn chuẩn xác, để phòng ngừa rủi ro cho hoạt động NH, tránh bị động, tránh tình trạng “cục máu đông”, bảo đảm an toàn của hệ thống NH. Đây là việc cần thiết để duy trì hoạt động của hệ thống NH – mạch máu của nền kinh tế.

Bài viết Tiếp tục giãn, cơ cấu nợ vay cho doanh nghiệp đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Giới chuyên môn cho rằng, trong khi các ngân hàng sẽ mất nhiều chi phí, thời gian dài xử lý nợ xấu nhằm thu hồi được vốn, điều quan trọng nhất mà các ngân hàng cần triển khai ngay từ bây giờ là chủ động phòng ngừa rủi ro tín dụng.

Phòng ngừa rủi ro tín dụng

Ông Nguyễn Lê Ngọc Hoàn, Chuyên gia tài chính cho biết, làn sóng COVID-19 thứ tư trở lại đang khiến nợ xấu có nguy cơ bùng phát khi nhiều tổ chức, cá nhân sẽ bị kiệt sức chống chịu và cạn nguồn thu nhập, giảm khả năng trả nợ. Thay vì báo lãi cao, ngân hàng có thể tăng trích lập dự phòng tối đa để phòng các tình huống xấu.

Bên cạnh đó, Công ty CP Chứng khoán Vietcombank (VCBS) nhận định, theo quy định của Thông tư 03/2021/TT-NHNN với việc cho phép cơ cấu lại các khoản nợ phát sinh trong giai đoạn từ ngày 23/01/2020 đến 10/06/2020, các ngân hàng thương mại có thể xem xét mở rộng lượng dư nợ tái cơ cấu với thời hạn giãn nợ tối đa 12 tháng.

Đối với các khoản cho vay mới, ngân hàng cũng cần lường trước các rủi ro và không chạy đua cho vay nhằm tăng trưởng tín dụng bằng mọi giá. Hiện tăng trưởng tín dụng của nền kinh tế trong 5 tháng đầu năm nay đã đạt 4,67%. Ở cùng kỳ năm trước, con số này chỉ đạt chưa tới 2%. Một số các ngân hàng thương mại còn sắp cạn room tín dụng. Trong khi, tỷ lệ hấp thu vốn tín dụng của nền kinh tế và tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế vẫn bị giới chuyên môn còn rất thấp.

Khoan sức doanh nghiệp

Theo Tổng cục Thống kê, trong 5 tháng đầu năm nay, có 59.800 doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh. Trong đó, 31,8 nghìn doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh có thời hạn, tăng 22,3% so với cùng kỳ năm trước; 20 nghìn doanh nghiệp ngừng hoạt động chờ giải thể, tăng 20,7%; 8 nghìn doanh nghiệp hoàn tất thủ tục giải thể, tăng 32,3%. Như vậy trung bình mỗi tháng có gần 12 nghìn doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường.

Số doanh nghiệp phá sản và giải thể đang tăng cao hơn cùng kỳ năm ngoái, cho thấy khó khăn của doanh nghiệp. Và số lượng này dự báo sẽ còn tăng mạnh hơn nữa do đợt COVID-19 thứ tư đang diễn ra.

TS. Trần Du Lịch cho rằng, một khi tình hình tài chính doanh nghiệp và tài chính cá nhân còn khó khăn vì đại dịch, thì vấn đề “căn cốt” vẫn là phải làm sao để họ khôi phục sản xuất kinh doanh, khôi phục nguồn thu nhập thì mới có nguồn vốn trả nợ ngân hàng. Phải chăng đây là lúc các ngân hàng cần xem xét lợi ích các bên một cách tổng thể?

Bài viết Chờ phục hồi năng lực… trả nợ đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngay từ đầu năm 2020, nhằm hưởng ứng chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) về việc triển khai các giải pháp hỗ trợ khách hàng do ảnh hưởng của dịch Covid-19, Nam A Bank đã triển khai hàng loạt gói ưu đãi hỗ trợ khách hàng. Tính đến ngày 20/06/2020 tổng dư nợ được ngân hàng giảm lãi suất, cơ cấu nợ, cho vay ưu đãi đã triển khai lên đến trên 10.000 tỷ đồng.

Đặc biệt, để tiếp tục đồng hành cùng khách hàng đang giao dịch tại Nam A Bank chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19, từ nay đến ngày 31/12/2020, ngân hàng tiếp tục đưa ra gói ưu đãi mới “Nam A Bank chung tay khắc phục Covid-19”. Với gói ưu đãi này, khách hàng được hưởng lãi suất chỉ còn 6,5%/năm.

Song song đó, ngân hàng sẽ tiếp tục triển khai nhiều gói ưu đãi lãi suất cho vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng như: giảm đến 3,1%/năm với “Chương trình Happy Finance”; giảm đến 2,0%/năm với “Chương trình Happy Teacher-Happy Doctor” dành cho khách hàng đang công tác trong ngành y tế và giáo dục…

Đồng thời, ngân hàng sẽ tiếp tục thực hiện cơ cấu nợ, giảm, miễn lãi cho vay theo thông tư 01 của NHNN đối với khách hàng hiện hữu. Như vậy, từ nay đến cuối năm 2020 khách hàng hiện hữu cũng như khách hàng mới giao dịch với Nam A Bank sẽ được hỗ trợ với những chính sách ưu đãi tổng hạn mức lên đến 20.000 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, chỉ tính từ đầu năm 2020 đến nay, Nam A Bank đã thực hiện điều chỉnh giảm 5 lần lãi suất huy động. Theo đó, nhằm thực hiện theo chủ trương của NHNN, Nam A Bank đã thực hiện điều chỉnh giảm mạnh lãi suất huy động, tạo tiền đề để kéo giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ cá nhân và doanh nghiệp giai đoạn trong và sau dịch Covid-19.

Và trong thời gian tới, ngân hàng sẽ tiếp tục đồng hành, bám sát các chủ trương của NHNN nhằm hỗ trợ tích cực cho khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.

Ông Hoàng Việt Cường, Phó tổng giám đốc Nam A Bank, cho biết: “Trong bối cảnh dịch Covid-19 kéo dài, ảnh hưởng không nhỏ đến đời sống và hoạt động kinh doanh của khách hàng, Nam A Bank sẽ luôn luôn đồng hành, sẵn sàng chia sẻ lợi nhuận của ngân hàng để hỗ trợ các khách hàng vượt khó khăn, khôi phục và ổn định sản xuất kinh doanh. Đặc biệt, trong 6 tháng cuối năm, ngân hàng sẽ triển khai thêm nhiều gói ưu đãi với thủ tục, hồ sơ phê duyệt nhanh chóng để khách hàng sớm nhận được nguồn vốn ổn định kinh doanh”.

Bài viết Nam A Bank dành 30.000 tỷ đồng hỗ trợ khách hàng khắc phục Covid-19 đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.