Khảo sát biểu lãi suất huy động của các ngân hàng giữa tháng 9/2021 cho thấy những biến động trái chiều. Nhìn chung, các ngân hàng lớn vẫn duy trì mặt bằng lãi suất như tháng 8 và giảm nhẹ ở một số kỳ hạn. Trong khi đó, một số ngân hàng nhỏ ngược chiều tăng lãi suất huy động.

Tại PGBank, biểu lãi suất hiện nay so với tháng 8 đã tăng khoảng 0,2-0,4%/năm đối với một số kỳ hạn. Cụ thể, lãi suất cao nhất của ngân hàng này hiện này là 6,6%/năm tại kỳ hạn 18-37 tháng, tăng 0,4%/năm so với tháng trước. Tại kỳ hạn 12 tháng, 23 tháng cũng tăng 0,2 điểm% lên 6,1-6,3%/năm. Trong khi đó, lãi suất kỳ hạn ngắn được giữ nguyên như trước.

Trong khi đó, BaoVietBank tăng thêm 0,1 điểm phần trăm tại một số kỳ hạn. Cụ thể, đối với hình thức tiết kiệm Ez Saving dành cho khách hàng cá nhân, lãi suất tiền gửi cao nhất hiện nay của BaoVietBank là 6,7%/năm, áp dụng với các kỳ hạn từ 13 tháng trở lên, tăng 0,1 điểm phần trăm so với trước. Lãi suất ở kỳ hạn ngắn cũng tăng mức tương tự, hiện kỳ hạn 1 tháng có lãi suất 3,55%/năm, 6 tháng là 6,1%/năm,…

Ngược chiều các ngân hàng nhỏ trên, đa số ngân hàng lớn giữ nguyên hoặc giảm lãi suất huy động thời gian gần đây.

Techcombank vừa công bố biểu lãi suất mới áp dụng từ ngày 13/9 và giảm khoảng 0,1 điểm % ở một số kỳ hạn ngắn. Chẳng hạn, tại kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, lãi suất giảm từ 2,7%/năm xuống 2,6%/năm; kỳ hạn 3 tháng giảm từ 2,9%/năm xuống 2,8%/năm; kỳ hạn 6 tháng giảm từ 4,2%/năm xuống 4,1%/năm,…Trước đó, cuối tháng 8, nhà băng này cũng đã giảm lãi suất khoảng 0,1-0,15%/năm ở nhiều kỳ hạn.

Tương tự, ACB cũng vừa điều chỉnh lãi suất huy động từ 13/9, giảm 0,1 điểm phần trăm ở hầu hết các kỳ hạn. Hiện lãi cao nhất tại nhà băng này là 5,8%/năm, áp dụng cho kỳ hạn 12 tháng với số tiền gửi từ 5 tỷ đồng trở lên.

Tại 4 “ông lớn” đang nắm giữ nửa thị phần tiền gửi toàn thị trường, lãi suất cũng chủ yếu giảm. Hiện BIDV, Agribank, Vietcombank niêm yết mức lãi suất cao nhất là 5,5%/năm, trong khi tại VietinBank là 5,6%/năm.

Theo đánh giá của các chuyên gia, mặc dù tiền gửi tăng chậm từ đầu năm đến nay và thấp hơn so với tăng trưởng tín dụng nhưng chưa thực sự tạo áp lực lên thanh khoản hệ thống nhờ sự hỗ trợ của NHNN. Thậm chí, trong báo cáo phân tích mới đây, SSI kỳ vọng lãi suất huy động có thể giảm trong trường hợp NHNN cần phải có các biện pháp nới lỏng chính sách tiền tệ mạnh mẽ hơn để hỗ trợ sự phục hồi của nền kinh tế sau đại dịch.

Bài viết Một số ngân hàng bất ngờ tăng lãi suất huy động đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Biểu lãi suất tiết kiệm tại một số ngân hàng thương mại đã có sự điều chỉnh trong tháng 8/2021.

Ngân hàng tư nhân đua giảm lãi suất tiết kiệm , “ông lớn” ngân hàng nhập cuộc

Đơn cử như tại TPBank, nhà băng này điều chỉnh giảm mạnh biểu lãi suất tiết kiệm từ giữa tháng 8/2021. Trong đó, giảm mạnh nhất là lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 18 tháng với mức giảm lên tới 0,8 điểm %. Hiện lãi suất tiết kiệm của TPBank kỳ hạn này chỉ còn 6%/năm.

Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 9 tháng cũng giảm mạnh 0,5% điểm % xuống còn 5,7%/năm.

Đối với hình thức gửi tiết kiệm online, lãi suất cao nhất tại TPBank hiện là 6,15%/năm, áp dụng cho kỳ hạn 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, giảm tới 0,75%/năm so với hồi đầu tháng.

Biểu lãi suất tiết kiệm mới áp dụng từ ngày 19/8 của Sacombank cũng cho thấy, nhà băng này đã giảm khoảng 0,2-0,4%/năm ở nhiều kỳ hạn so với trước đó.

Với kỳ hạn từ 1 tháng, lãi suất tiết kiệm tại Sacombank giảm 0,2 điểm %, xuống chỉ còn 2,9%. Tương tự, kỳ hạn 3 tháng chỉ còn 3% và kỳ hạn 9 tháng xuống còn 4,5%/năm, giảm mạnh tới 0,4 điểm % so với trước đó.

Các kỳ hạn dài từ 12 tháng hay 24 tháng, Sacombank điều chỉnh giảm từ 0,2 điểm % – 0,3 điểm % lãi suất tiết kiệm. Đồng thời, mức lãi suất tiết kiệm cao nhất giảm mạnh từ 6,1% xuống chỉ còn 5,8%, áp dụng cho kỳ hạn 36 tháng.

Trong tháng 8, Techcombank cũng đã có 2 lần điều chỉnh lãi suất tiết kiệm, lần điều chỉnh gần nhất là từ ngày 23/8/2021. So với đầu tháng 8, lãi suất tiết kiệm thường của Techcombank đã giảm khoảng 0,1 điểm %.

Eximbank cũng mới áp dụng biểu lãi suất huy động mới đối với khách hàng cá nhân từ ngày 26/8.

Theo đó, lãi suất tiết kiệm khi gửi tại quầy hiện chỉ còn 6,1%/năm, áp dụng cho kỳ hạn 15-36 tháng, giảm 0,2 điểm % so với trước đó. Tại kỳ hạn 12 tháng, lãi suất gửi tại quầy Eximbank cũng giảm 0,2 điểm % xuống 5,9%/năm.

Tại 4 “ông lớn” ngân hàng quốc doanh gồm BIDV, Vietcombank, VietinBank và Agribank, biểu lãi suất các kỳ hạn ngắn không có biến động so với đầu tháng 8.

Tuy nhiên, tại các kỳ hạn dài từ 12 tháng đến 36 tháng, biểu lãi suất của Agribank và BIDV đã giảm nhẹ 0,1 điểm %, về 5,5%/năm. Đây cũng là mức lãi suất tiết kiệm cao nhất tại các nhà băng này.

Hiện, Agribank, BIDV và Vietcombank niêm yết biểu lãi suất tương đồng nhau, duy chỉ có VietinBank mức lãi suất cao nhất vẫn đang duy trì ở mức 5,6%/năm, không đổi kể từ nhiều tháng trước đó.

Lãi suất giảm sâu, người dân giảm gửi tiền: Chưa thấy dấu hiệu tích cực

Gửi tiết kiệm vào ngân hàng trước nay được đánh giá là kênh đầu tư an toàn, nhất là trong thời điểm dịch bệnh. Tuy nhiên, với mức lãi suất tiết kiệm thấp đã khiến dòng tiền tích lũy của người dân tăng thấp kỷ lục trong nửa đầu năm này.

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, nửa đầu năm người dân đã gửi ròng thêm gần 151.200 tỷ vào các nhà băng – mức tăng ròng tiền gửi cư dân thấp nhất so với cùng kỳ trong gần một thập niên trở lại đây. Con số này của cùng kỳ năm 2019 và 2020 lần lượt là 348.400 tỷ và 245.850 tỷ đồng.

Trong giai đoạn 2016-2020, tăng trưởng ròng tiền gửi của dân cư tại ngân hàng bình quân vào khoảng 330.000 tỷ/nửa đầu năm.

Từ thực tế kể trên, cộng với việc các ngân hàng dồn dập giảm mạnh lãi suất tiết kiệm như đã nêu làm dấy lên lo ngại về việc dòng tiền gửi cá nhân vào hệ thống ngân hàng sẽ tiếp tục suy yếu trong những tháng còn lại của năm 2021, thậm chí kéo dài sang năm 2022.

TS Đinh Thế Hiển – Chuyên gia kinh tế cho rằng, ông chưa thấy dấu hiệu tích cực nào khi người dân giảm gửi tiền vào ngân hàng.

Ông đặt giả thiết, việc người dân giảm gửi tiền vào ngân hàng để đầu tư vào bất động sản được kỳ vọng sẽ tăng cầu bất động sản, giúp bất động sản tăng giá, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp và ngành bất động sản phát triển sau một thời gian trầm lắng vì đại dịch. Hơn nữa, thị trường bất động sản suy giảm cũng gây tác động dây chuyền đến kinh tế vĩ mô.

Tuy nhiên, nếu người dân và tổ chức tăng mạnh, tăng một cách thái quá lượng tiền vào đầu tư bất động sản, trong bối cảnh giá bất động sản tăng cao lại có thể gây tổn hại nền kinh tế, bởi dòng vốn này không được đưa vào kinh doanh tạo việc làm cho người lao động, không đảm bảo an sinh xã hội, thu ngân sách. Thậm chí, việc đầu tư này đến lúc nào đó còn tạo thành nguy cơ “bong bóng” bất động sản.

Về chứng khoán, theo ông Hiển, không nên khuyến khích nhà đầu tư cá nhân tham gia vào thị trường chứng khoán. Điều này nghe có thể “sai sai”, nhưng vấn đề ở đây là phải hướng người dân tham gia đầu tư chứng khoán một cách có tổ chức, bài bản.

Kinh nghiệm về vận hành thị trường tài chính tại các quốc gia phát triển cho thấy, số nhà đầu tư cá nhân tham gia trực tiếp vào giao dịch chứng khoán rất ít.

Theo đó, người dân sẽ chuyển vào các kênh đầu tư như quỹ bảo hiểm hưu trí tự nguyện, như một cách đóng thêm tiền hưu để được hưởng cuộc sống an nhàn về sau. Quỹ hưu trí tự nguyện này cũng là dạng kinh doanh, giữ tiền của hưu trí để đầu tư vào các kênh an toàn như trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, cũng tham gia chứng khoán nhưng là chứng khoán đầu tư có tổ chức.

Hoặc bên cạnh đó, người dân có thể tham gia đầu tư chứng khoán tại các quỹ mở, do các nhóm chuyên nghiệp hỗ trợ đầu tư chứng khoán theo các thông tin cụ thể, chính thống.

Nhưng ở Việt Nam, các quỹ này chưa phát triển, ít người biết đến nên phần đông cá nhân vẫn tự tham gia đầu tư, nên thiếu tính bền vững, an toàn cho khoản đầu tư cũng như chính thị trường.

Còn về phía các ngân hàng, lãnh đạo một ngân hàng cho hay, không chỉ mặt bằng lãi suất tiết kiệm thấp mà ngay cả với ngân hàng, nguồn vốn huy động vào nhưng cho vay không dễ trong bối cảnh dịch bệnh phức tạp.

Bởi các ngân hàng đang chịu sức ép phải giảm chi phí đầu vào để giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ doanh nghiệp và nền kinh tế, nên không thể duy trì lãi suất tiết kiệm ở mức cao, đủ hấp dẫn người gửi tiền.

Theo ước tính của TS Cấn Văn Lực và Nhóm tác giả Viện Đào tạo & Nghiên cứu BIDV, dự kiến tổng số tiền ngành ngân hàng hỗ trợ cho nền kinh tế năm 2021 là khoảng 62,2 nghìn tỷ đồng, mức hỗ trợ chưa từng có trong lịch sử ngân hàng. Con số này cao gấp hơn 2 lần tổng hỗ trợ năm 2020 và tương đương gần 30% lợi nhuận dự kiến của ngành ngân hàng năm 2021.

Riêng chính sách miễn giảm lãi và cho vay mới với lãi suất ưu đãi, có thể khiến cho lợi nhuận năm 2021 của các ngân hàng giảm 52,3 nghìn tỷ.

Bài viết Dồn dập giảm lãi suất: Xuất hiện những “ông lớn” ngân hàng quốc doanh hạ lãi suất tiết kiệm đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

SHB vừa công bố biểu lãi suất huy động dành cho khách hàng cá nhân, áp dụng từ 27/5. So với hồi tháng 4, hiện lãi suất của SHB tăng 0,1-0,3%/năm ở nhiều kỳ hạn.

Chẳng hạn, ở kỳ hạn 36 tháng,lãi suất khi gửi tại quầy hiện nay là 6,4%/năm và gửi online là 6,6%/năm, đều tăng 0,3 điểm phần trăm so với tháng trước.

Tại kỳ hạn 12 tháng, lãi suất tăng 0,2 điểm phần trăm lên 5,8%/năm (khi gửi tại quầy số tiền từ 2 tỷ trở lên), tăng 0,35 điểm phần trăm khi gửi online lên 6,15%/năm.

Tương tự, kỳ hạn 24 tháng tăng 0,1-0,25%/năm lên 6,2-6,55%/năm; kỳ hạn 6 tháng tăng 0,2-0,25%/năm lên 5,3-5,75%/năm.

VPBank mới đây cũng công bố biểu lãi suất huy động mới áp dụng từ ngày 25/5 nhưng lại chủ yếu điều chỉnh giảm.

Chẳng hạn, tại kỳ hạn gửi 1 tháng khi gửi tại quầy, lãi suất giảm từ 3,25-3,65%/năm xuống 3,18-3,58%/năm. Hay tại kỳ hạn 6 tháng, lãi suất giảm 0,1 điểm phần trăm xuống 4,7-5,2%/năm. Kỳ hạn 12 tháng cũng giảm 0,1 điểm phần trăm xuống mức 5,0-5,5%/năm,…

Trong khi giảm 0,1 điểm phần trăm ở hầu hết các kỳ hạn thì riêng kỳ hạn 3 tháng, VPBank lại tăng 0,1 điểm phần trăm lên 3,6-3,95%/năm.

Diễn biến này cũng tương tự đối với bảng lãi suất tiền gửi qua kênh online. Theo đó, lãi suất cao nhất tại VPBank hiện nay là 6,4%/năm áp dụng cho kỳ hạn 36 tháng, tiền gửi trên 50 tỷ đồng.

Techcombank thay đổi biểu lãi suất huy động dành cho khách hàng cá nhân từ hôm 21/5.

Trong đó, tại kỳ hạn 1 – 2 tháng, lãi suất giảm từ 2,9-3,2%/năm xuống 2,8-3,1%/năm. Cụ thể, khách hàng thường được áp dụng lãi suất 2,8-3%/năm tùy thuộc vào số tiền gửi. Khách hàng ưu tiên được áp dụng lãi suất 2,9-3,1%/năm.

Lãi suất kỳ hạn 3 tháng cũng giảm 0,1 điểm phần trăm xuống 3-3,3%/năm. Trong đó, khách hàng thường gửi dưới 1 tỷ hưởng lãi suất 2,9%/năm, khách hàng ưu tiên gửi trên 3 tỷ có lãi suất 3,3%/năm.

Sacombank áp dụng biểu lãi suất mới từ 10/5 và tăng 0,1 – 0,2 %/năm đối với nhiều kỳ hạn. Chẳng hạn, đối với hình thức gửi tại quầy lãi suất kỳ hạn 2 tháng tăng 0,2%/năm lên 3,5%/năm; kỳ hạn 3 – 5 tháng tăng 0,2%/năm lên 3,6%/năm; kỳ hạn 6 tháng tăng 0,2 điểm phần trăm lên 5%/năm.

Trong khi đó, các kỳ hạn 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng tăng 0,1 điểm phần trăm lên lần lượt 5,7%/năm; 5,7%/năm và 6,4%/năm.

Tương tự, biểu lãi tiền gửi online của Sacombank cũng tăng 0,1-0,2%/năm. Hiện lãi suất cao nhất tại ngân hàng là 6,7% thay vì 6,5%/năm như trước đó, áp dụng cho hình thức gửi online kỳ hạn 36 tháng.

TPBank cũng thay đổi lãi suất trong tháng này, hôm 19/5, ngân hàng công bố biểu lãi suất mới trong đó bổ sung thêm lãi suất cho gói tài khoản mới là tài khoản Đắc Lộc. Theo đó, lãi suất cao nhất ở kỳ hạn 12 tháng hiện nay là 6,5%/năm (đối với tài khoản Đắc Lộc), cao hơn so với mức cao nhất được niêm yết trong tháng trước (chỉ 6,15%/năm đối với tiền gửi online).

Nhìn chung, lãi suất huy động trên thị trường trong vài tháng trở lại đây tiếp tục duy trì ổn định. Chỉ một vài ngân hàng kể trên có thay đổi lãi suất trong tháng 5 nhưng không cùng một xu hướng.

Nhiều chuyên gia cho rằng, biến động lãi suất tăng ở một số ngân hàng chỉ mang tính cục bộ, chưa biểu thị cho một xu hướng tăng lãi suất của toàn thị trường, mặt bằng lãi suất sẽ giữ ổn định ở mức thấp trong ngắn hạn do dịch bệnh làm giảm cầu tín dụng. 4 ngân hàng có thị phần huy động cao nhất là Agribank, BIDV, VietinBank, Vietcombank cũng không thay đổi lãi suất trong 2 tháng qua. Dù vậy, khi cầu tín dụng tăng mạnh trở lại, cùng với áp lực lạm phát, chuyên gia cho rằng lãi suất huy động có thể sẽ nhích tăng trong nửa cuối năm nay.

Bài viết Nhiều ngân hàng vừa điều chỉnh lãi suất huy động đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Bên cạnh các ngân hàng có vốn của Nhà nước, các ngân hàng thương mại cổ phần thì tại Việt Nam cũng có sự tham gia của nhiều ngân hàng ngoại có 100% vốn nước ngoài. Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, tính đến ngày 31/12/2020, tại Việt Nam có 9 ngân hàng 100% vốn nước ngoài đang hoạt động với tổng vốn điều lệ khoảng hơn 41.200 tỷ đồng.

5 ngân hàng có thời gian hoạt động dài nhất tại Việt Nam, được cấp phép từ năm 2008 bao gồm HSBC Việt Nam (Anh), Standard Chartered Việt Nam (Anh), ANZ Việt Nam (Australia), Shinhan Việt Nam (Hàn Quốc) và Hong Leong Việt Nam (Malaysia).

4 ngân hàng thành lập mới từ năm 2016 – 2017 phải kể đến Public Bank Việt Nam (Malaysia), CIMB Việt Nam (Malaysia), Woori Việt Nam (Hàn Quốc), UOB Việt Nam (Singapore).

Mặc dù 100% vốn nước ngoài nhưng các ngân hàng ngoại quốc này cũng chịu tác động, ảnh hưởng của các chính sách tiền tệ của Việt Nam. Việc điều chỉnh lãi suất huy động cũng không phải là ngoại lệ.

Trong tháng 5 này, lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng ngoại tại Việt Nam so với mặt bằng chung của các ngân hàng trong nước đa phần đều trội hơi, hoặc tương đương. Tuy nhiên, cá biệt có một ngân hàng duy nhất là Standard Chartered Việt Nam lãi suất gửi tiết kiệm tại tất cả các kỳ hạn dưới 1 năm đều ở mức 0,0 – 0,26%/năm, thấp nhất trong toàn hệ thống.

Tại kỳ hạn 1 tháng, ngoài Standard Chartered Việt Nam còn có HSBC Việt Nam có lãi suất 0,5%/năm và UOB Việt Nam là 0,3%/năm. Cao nhất là lãi suất của CIMB Việt Nam là 3,7%/năm.

Tại kỳ hạn 3 tháng, Standard Chartered Việt Nam đứng cuối cùng khi huy động với lãi suất 0,09%/năm, UOB Việt Nam 0,5%. Đứng đầu bảng là Public Bank Việt Nam và CIMB Việt Nam với lãi suất lần lượt là 3,6 và 4,0%/năm.

CIMB Việt Nam cũng là ngân hàng có lãi suất huy động kỳ hạn 6 và 9 tháng cao nhất trong các ngân hàng ngoại, đạt 5,7%/năm. Thấp nhất trong 2 kỳ hạn này vẫn là Standard Chartered Việt Nam với lãi suất 0,13 và 0,17%/năm.

Tại kỳ hạn 12 tháng, Public Bank Việt Nam vượt qua CIMB Việt Nam khi nhỉnh hơn lãi suất của CIMB Việt Nam 0,4%/năm, đạt 6,7%/năm. Đây cũng là mức lãi suất kỳ hạn 12 tháng cao gần nhất hệ thống toàn ngành ngân hàng Việt, chỉ kém SCB (6,8%/năm). Ngoài Standard Chartered Việt Nam (0,26%/năm) thì kỳ hạn này, HSBC Việt Nam cũng huy động ở mức cực thấp, chỉ 1,75%/năm.

Tại Việt Nam, giai đoạn 2016 – 2020, HSBC Việt Nam đã mất vị trí đầu bảng ngân hàng ngoại quy mô và hiệu quả nhất Việt Nam. Thay thế là Shinhan Bank. Shinhan Bank có tổng tài sản và vốn chủ sở hữu tính tới cuối năm 2020 lần lượt là 131.418 tỷ đồng và 18.989 tỷ đồng, cao nhất trong số 9 ngân hàng 100% vốn nước ngoài hiện nay.

Bài viết Gửi tiết kiệm tại các ngân hàng ngoại, lãi suất có “như mơ”? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.