Khi nhắc đến Techcombank và VPBank, hầu như ai cũng biết đây là 2 nhà băng nổi bật vào hàng nhất nhì trong khối ngân hàng tư nhân. Từ một ngân hàng tư nhân non trẻ, Techcombank nhanh chóng đạt quy mô vốn hóa gần ngang tầm 2 ngân hàng quốc doanh là BIDV và VietinBank. Trong khi đó, VPBank cũng có cú lột xác ấn tượng khi tính đến năm 2020, thu nhập lãi thuần của VPBank tăng 30 lần, lợi nhuận trước thuế tăng 19,6 lần so với năm 2010.

Một điểm thú vị giữa 2 nhà băng này là cả 2 nhà lãnh đạo đứng đầu – ông Hồ Hùng Anh và ông Ngô Chí Dũng cùng xuất thân là những du học sinh Đông Âu thập niên 90 và khởi nghiệp từ sản xuất mì gói. Chủ tịch VPBank Ngô Chí Dũng cũng từng làm phó Chủ tịch Techcombank từ năm 2006-2010, còn ông Hồ Hùng Anh làm Chủ tịch Techcombank từ năm 2008.

Thử đặt Techcombank và VPBank lên bàn cân để so sánh sự tương quan của 2 nhà băng nhiều duyên nợ này.

Tương đồng về quy mô tài sản và dư nợ cho vay

Tính đến thời điểm cuối năm 2021, tổng tài sản của Techcombank đạt mức 568.811 tỷ đồng. Ngân hàng VPBank cũng có quy mô tổng tài sản khá tương đồng ở mức 547.626 tỷ đồng. Xét trong quãng thời gian từ năm 2006-2013, tổng tài sản của Techcombank có phần nhỉnh hơn. Tuy nhiên từ sau năm 2013, VPBank đã đuổi kịp Techcombank về quy mô tài sản.

Giai đoạn 2006-2013, Techcombank còn vượt VPBank về quy mô cho vay khách hàng, và rồi VPBank cũng đuổi kịp vào khoảng năm 2014-2016, thậm chí vượt Techcombank giai đoạn 2016-2020. Tuy nhiên sự chênh lệch giữa tổng tài sản và cho vay khách hàng giữa 2 nhà băng này không có quá nhiều khác biệt.

Techcombank “được lòng” người gửi tiền hơn

Xét về quy mô tiền gửi, tính đến thời điểm cuối năm 2021 Techcombank đạt 314.753 tỷ đồng. Trong khi đó VPBank chỉ thu hút được 241.837 tỷ đồng.

Không quá khó hiểu cho kết quả này khi Techcombank là ngân hàng tiên phong trong việc miễn phí chuyển tiền. Techcombank đã liên tục thay đổi theo hướng tăng tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn ngắn suốt 6 năm qua. Techcombank hiện là ngân hàng đứng đầu về tỷ lệ CASA tại Việt Nam.

Hai chiến lược được ngân hàng này thu hút người gửi tiền bao gồm đầu tư vào công nghệ và khuyến mãi.

Về đầu tư theo Chứng khoán Rồng Việt, ngân hàng của chủ tịch Hồ Hùng Anh đã chi 300 triệu USD trong giai đoạn 2016 – 2020 và sẽ chi thêm 500 triệu USD trong giai đoạn 2021 – 2025 để đầu tư vào công nghệ. Con số này bằng 1/6 tổng chi phí lãi ước tính của Techcombank trong giai đoạn 2016-2025. Những khoản chi phí này cũng đã cải thiện cơ sở hạ tầng, giao diện và trải nghiệm của người dùng, dẫn đến cơ sở khách hàng được mở rộng, tỷ lệ CASA tốt hơn và lượng tiền gửi không kỳ hạn hoạt động trên mỗi khách hàng cá nhân cao hơn theo thời gian.

Về khuyến mãi, Techcombank sử dụng chiến lược “hoàn tiền” – cashback để thúc đẩy người dân tăng cường thanh toán qua Techcombank. Để thực hiện hoạt động này hàng ngày, khách hàng bán lẻ phải nạp tiền và duy trì số dư ở mức bền vững theo nhu cầu. Rồng Việt ước tính rằng chi phí hoàn tiền tương đương với việc trả lãi suất bổ sung 0,3-0,6% (quy năm) cho các khoản CASA, bên cạnh lãi suất niêm yết cho tiền gửi không kỳ hạn là 0,03% mỗi năm.

Chiến lược kiếm tiền khác nhau

Nếu như nhìn vào thu nhập lãi thuần, VPBank có phần vượt trội hơn. Năm 2021, thu nhập lãi thuần của VPBank đạt 34.349 tỷ đồng, gấp 1,3 lần con số 26.699 tỷ đồng của Techcombank.

Tuy nhiên bức tranh lợi nhuận trước thuế lại có phần khác biệt. Năm 2021, Techcombank lãi trước thuế 23.238 tỷ đồng, gấp 1,6 lần mức lãi 14.580 tỷ đồng của VPBank. Từ năm 2017, Techcombank đã vượt lên so với VPBank về khả năng sinh lợi.

Tại sao lại có sự cách biệt đáng kể như vậy? Hãy nhìn vào việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng của 2 nhà băng.

Năm 2021 trong khi Techcombank chỉ bỏ ra 2.665 tỷ đồng chi phí dự phòng thì VPBank chi đến 19.002 tỷ đồng. Từ năm 2015 đến nay VPBank bắt đầu trích lập dự phòng vượt trội so với Techcombank.

Quay lại lịch sử giai đoạn 2015, VPBank định hướng rõ ràng vào bán lẻ và cho vay tiêu dùng. Năm 2014, VPBank mua lại công ty cổ phần Tài chính Than Khoáng sản và tách bạch FE Credit thành công ty riêng năm 2015. Sau đó FE Credit bắt đầu phối hợp với công ty tư vấn hàng đầu thế giới McKinsey để phác thảo chiến lược và lộ trình hoạt động cho giai đoạn 2016-2020. Năm 2020, FE Credit đem về gần 50% tổng thu nhập kinh doanh, 28,5% lợi nhuận trước thuế cho VPBank.

Mặc dù FE Credit đem về thu nhập và lợi nhuận cao nhưng cũng khiến ngân hàng này phải chú trọng trích lập dự phòng cao hơn Techcombank do đối tượng khách hàng rủi ro hơn.

Techcombank thì khác, nhà băng này đang theo đuổi nhóm khách hàng thu nhập cao, có lẽ chiến lược này giúp ngân hàng “yên tâm” hơn và không cần dự phòng rủi ro quá “nặng đô” như người đồng nghiệp Techcombank.

“Techcombank tập trung vào phân khúc khách hàng có thu nhập cao, các doanh nghiệp lớn. Khi khủng hoảng xảy ra, các khách hàng này sẽ ít bị ảnh hưởng hơn các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ”, ông Ngô Hoàng Hà, Giám đốc cao cấp tài chính doanh nghiệp của Techcombank từng chia sẻ tại buổi cập nhật kết quả kinh doanh quý 3 và 9 tháng đầu năm 2021.

Mộc An

Bài viết So găng Techcombank vs. VPBank: 2 Chủ tịch cùng trở về từ Đông Âu mở ngân hàng, kẻ bán buôn – người bán lẻ, đang kiếm tiền ra sao? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Bài viết Vừa về tay Masan, Phúc Long được Techcombank bơm hàng trăm tỷ đồng để mở rộng kinh doanh đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Giải pháp giúp doanh nghiệp cắt giảm tới 80% thủ tục kế toán và gói ưu đãi đến 70%

Theo đó, doanh nghiệp có thể trải nghiệm bộ giải pháp chuyển đổi số tài chính kế toán khi kết nối Ngân hàng điện tử F@st EBank của Techcombank với gói giải pháp MISA chỉ trên một giao diện duy nhất – phần mềm kế toán MISA. Không chỉ hỗ trợ số hóa hoạt động kế toán, tối ưu hóa nguồn lực, mà doanh nghiệp còn có thể chủ động thực hiện đa dạng giao dịch mọi lúc mọi nơi: chuyển tiền trực tuyến, tra cứu số dư tài khoản, tra cứu lịch sử giao dịch, tự động đối chiếu số tiền gửi với sổ phụ ngân hàng, chuyển lương trực tuyến…

Nhờ vậy, doanh nghiệp có thể chủ động giao dịch ngoài giờ, ngày nghỉ mà không bị phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng hay cơ quan nhà nước: chỉ cần 1 cú click chuột đã có thể thanh toán thuế ngay. Đồng thời, các thao tác hạch toán cũng chỉ cần nhập liệu 1 lần duy nhất, giúp dễ dàng theo dõi, nhanh chóng đối soát cùng ngân hàng với chứng từ và hóa đơn điện tử số giúp cắt giảm tới 80% thời gian cho thủ tục kế toán.

Gia tăng nhiều tiện ích cho khách hàng doanh nghiệp trên nền tảng số hóa

Số hóa quản lý tài chính – kế toán sẽ giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền tốt hơn và tiết kiệm đáng kể thời gian, chi phí giao dịch tại ngân hàng so với trước đây. Từ đó, giải pháp của Techcombank và MISA hỗ trợ nâng cao năng suất, tốc độ tăng trưởng và năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp trong bối cảnh mới.

Không chỉ đem lại những tiện tích vượt trội, các doanh nghiệp khi đăng ký gói BusinessOne của Techcombank và giao dịch trên phần mềm kế toán của MISA còn nhận được combo ưu đãi hấp dẫn: tài trợ ngay 2 triệu đồng và giảm giá 30% phần mềm MISA Meinvoice từ Techcombank. MISA cũng tặng nhiều ưu đãi cho Khách hàng: giảm giá 40% phần mềm kế toán MISA, Meinvoice, Inbot, Esign; Miễn phí 300 hóa đơn Inbot đầu tiên; Miễn phí BankHub Techcombank trọn đời.

Trước đó, gói giải pháp BusinessOne ra mắt từ 6/2020 đến nay đã được cộng đồng doanh nghiệp đón nhận như một giải pháp thanh toán tối ưu, giúp doanh nghiệp gia tăng lợi ích, tiết kiệm chi phí, rút ngắn thời gian giao dịch mà vẫn đảm bảo an toàn, bảo mật. Với BusinessOne, doanh nghiệp có thể sử dụng trọn gói các sản phẩm, dịch vụ trên nền tảng ngân hàng số F@st EBank và thẻ ghi nợ quốc tế Techcombank Visa dành cho doanh nghiệp, với ưu đãi miễn phí chuyển khoản nội địa không kèm điều kiện, giảm 50% phí chuyển tiền quốc tế qua F@st EBank, hoàn tiền 1% tối đa lên đến 2 triệu VNĐ với thẻ ghi nợ Techcombank Visa.

Bài viết Techcombank hợp tác MISA đồng hành cùng doanh nghiệp chuyển đổi số đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Chuyển cơ quan cảnh sát điều tra làm rõ

“Ngân hàng Techcombank – chi nhánh Hoàn Kiếm đưa công ty con mà ngân hàng này là cổ đông sáng lập, có 55% cổ phần vào đấu giá là vi phạm nghiêm trọng về luật đấu giá tài sản. Đây là cơ sở quan trọng để cơ quan cảnh sát điều tra vào cuộc”, luật sư Lê Phương Mai, đoàn luật sư Hà Nội, cho biết.

Trước đó, Thanh tra Bộ Tư pháp ra kết luận cho biết có sự thông đồng, móc ngoặc giữa Ngân hàng Techcombank, Công ty Đấu giá hợp danh Hà Thành và bên trúng đấu giá là Công ty Cổ phần đầu tư TCO Việt Nam để dìm giá tài sản bán đấu giá nhằm trục lợi.

Thanh tra Bộ Tư pháp cũng khẳng định việc này cần được chuyển cho cơ quan cảnh sát điều tra để làm rõ.

Theo luật sư Mai, Techcombank đã vi phạm pháp luật về đấu giá, cụ thể quy định tại Điều 30, Điều 37 Nghị định 17/2010/NĐ-CP ngày 04/3/2010 về bán đấu giá tài sản.

Hành vi của Techcombank khi đưa công ty con có 55% cổ phần của Techcombank để tham gia cuộc đấu giá đồng thời đây là công ty duy nhất tham gia đấu giá và trúng đấu giá là một sự sắp đặt, móc ngoặc, thông đồng, cấu kết nhằm trục lợi.

Hành vi này của Techcombank và cá nhân, tổ chức liên quan có dấu hiệu của tội “Vi phạm quy định về hoạt động bán đấu giá tài sản” quy định tại Điều 218 Bộ luật hình sự 2015 với mức hình phạt tù lên đến 05 năm trong trường hợp phạm tội có tổ chức hoặc thu lợi bất chính từ 200.000.000 đồng trở lên hoặc gây thiệt hại cho người khác từ 300.000.000 đồng trở lên;

Có dấu hiệu của các tội “Cố ý làm trái quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng” quy định tại Điều 165 quy định tại Điều 285 Bộ luật hình sự 1999, sửa đổi bổ sung năm 2009; tội “Thiếu trách nhiệm gây hậu quả nghiêm trọng” quy định tại Điều 285 Bộ luật hình sự 1999, sửa đổi bổ sung năm 2009 và được quy định tại Điều 360 Bộ luật hình sự 2015; tội “Lạm dụng chức vụ, quyền hạn chiếm đoạt tài sản” quy định tại Điều 280 Bộ luật hình sự 1999 sửa đổi, bổ sung năm 2009, quy định tại Điều 355 Bộ luật hình sự năm 2015. Hành vi cấu kết, thông đồng, móc ngoặc, sắp đặt cuộc đấu giá của những bên liên quan trong cuộc đấu giá trên còn có những dấu hiệu định khung tăng nặng hình phạt như phạm tội có tổ chức, chiếm đoạt tài sản có giá trị rất lớn.

Sau khi vụ việc được chuyển tới Cơ quan cảnh sát điều tra để xác minh, điều tra, làm rõ các hành vi có dấu hiệu tội phạm như trên, Cơ quan cảnh sát điều tra sẽ có kết luận về tội phạm cụ thể của các các nhân, tổ chức liên quan trong vụ việc này.

Ngân hàng Techcombank trục lợi?

Việc đo vẽ, xem xét thực tế tài sản là cơ sở để định giá tài sản được đúng đắn, đầy đủ và toàn diện. Tuy nhiên, Công ty TNHH MTV Tư vấn và thẩm định giá Sao Mộc đã không đo vẽ diện tích tài sản bị thu giữ dẫn đến thẩm định thiếu chính xác, hành vi này của Công ty Thẩm định giá cũng giống như “bốc thuốc, kê đơn mà không bắt mạch, không thăm khám”.

Trong vụ việc trên, Công ty TNHH MTV Tư vấn và thẩm định giá Sao Mộc đã bỏ sót tới 140,67m² diện tích xây dựng không xem xét thẩm định dẫn tới giá trị tài sản được thẩm định thấp hơn nhiều so với giá trị thực tế của tài sản, nên kết quả thẩm định giá không còn chính xác và không thể được sử dụng để làm căn cứ đưa ra mức giá khởi điểm của tài sản được đấu giá. Việc Ngân hàng Techcombank sử dụng kết quả thẩm định giá thiếu chính xác của Công ty TNHH MTV Tư vấn và thẩm định giá Sao Mộc để làm căn cứ đưa ra giá khởi điểm để bán đấu giá tài sản đã gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới quyền và lợi ích hợp pháp của chủ sử hữu tài sản đang bị đưa ra đấu giá để thu hồi nợ của Ngân hàng.

Vậy những sai phạm này nếu không bị phát hiện thì ai sẽ là người được lợi, ai là người bị thiệt hại? Qua vụ việc chúng tất cả chúng ta đều thấy, quá trình Thẩm định giá, đấu giá, thu hồi tài sản bán đấu giá… đều có những sai phạm có chủ đích  nhằm mục đích trục lợi trên tài sản thế chấp của khách hàng.

“Việc làm này của Techcombank sẽ gây e ngại, lo sợ cho các khách hàng khi họ đặt bút ký vào các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp với Techcombank. Uy tín về sự minh bạch, rõ ràng trong hoạt động tín dụng của Techcombank bị giảm sút”, luật sư Mai nói.

Theo Kết luận Thanh tra số 17/KL-TTR của Bộ Tư pháp, Công ty Đấu giá hợp danh Hà Thành, Ngân hàng Techcombank, Công ty TNHH MTV Tư vấn và Thẩm định giá Sao Mộc có nhiều sai phạm trong việc thẩm định giá, bán đấu giá tài sản.

Cụ thể, Ngân hàng Techcombank thu giữ cả tài sản không thế chấp, gồm: 25,7m2 đất và ngôi nhà 03 tầng (gồm 01 tầng hầm và 02 tầng nổi, có diện tích xây dựng gần 500 m2). Sau đó, Công ty Đấu giá hợp danh Hà Thành tổ chức bán đấu giá diện tích 25,7m2 đất không phải là tài sản thế chấp và không tổ chức bán đấu giá tài sản trên đất gồm 01 tầng hầm và 02 tầng nổi.

Ngày 29/04/2011, Ngân hàng Techcombank và ông Trần Ngọc Liên, bà Nguyễn Thị Hằng ký Hợp đồng tín dụng số 47980/HĐTD/TH-TN/TCB/HKM. Theo đó số tiền ông Liên, bà Hằng vay Ngân hàng Techcombank là 10.000.000.000 đồng (mười tỷ đồng) với mục đích mua nhà. Số tiền trên có thời hạn vay: 156 tháng kể từ ngày giải ngân vốn đầu tiên và lãi suất 21%/năm.

Cùng ngày, Ngân hàng Techcombank thực hiện giải ngân cho ông Liên và bà Hằng số tiền 10 tỷ đồng. Sau đó, do bà Hằng và ông Liên để khoản vay quá hạn nên Techcombank thu hồi tài sản thế chấp, bán đấu giá.

Kết luận thanh tra cho biết trong quá trình bán đấu giá tài sản thế chấp của ông Trần Ngọc Liên và bà Nguyễn Thị Hằng, Ngân hàng Techombank đã chấp thuận bằng văn bản để Công ty TCO tham gia đấu giá trong trường hợp chỉ có 1 khách hàng đăng ký là không khách quan vì Ngân hàng Techcombank nắm giữ 55% cổ phần chi phối tại Công ty Cổ phần đầu tư TCO Việt Nam.

Nội dung phản ánh việc tổ chức bán đấu giá tài sản của Công ty đấu giá hợp danh Hà Thành có dấu hiệu thông đồng, móc ngoặc giữa Ngân hàng Techcombank và Công ty Cổ phần đầu tư TCO Việt Nam để dìm giá tài sản bán đấu giá nhằm trục lợi là có cơ sở”, trích kết luận thanh tra.

Bài viết Ngân hàng Techcombank có dấu hiệu trục lợi của khách hàng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Đại diện Techcombank xác nhận thông tin vụ việc này. Theo đó, bộ phận An ninh thông tin của ngân hàng phát hiện N.T.T.V thực hiện gửi tài liệu nội bộ từ địa chỉ thư điện tử ngân hàng về email cá nhân.

Qua điều tra, đây là những tài liệu huấn luyện nội bộ, các bản kế hoạch kinh doanh, các quy trình làm việc, chiến lược, kế hoạch kinh doanh … – những tài liệu bảo mật được phát triển bởi Khối SnD trong nhiều năm.

Điều đáng nói, là T.V. đã thực hiện hành vi này khi mới đệ đơn xin nghỉ việc với lý do cá nhân, nhưng thực chất là chuyển sang một tổ chức khác trong ngành.

Trước Hội đồng kỷ luật, V. thừa nhận dù biết đó là hành vi vi phạm an ninh thông tin, nhưng vẫn cố tình thực hiện với mục đích sử dụng cho quá trình công tác về sau tại tổ chức mới.

Theo nội quy lao động của ngân hàng thì cán bộ nhân viên tuyệt đối không sao chụp, gửi các hồ sơ, tài liệu nội bộ ra bên ngoài dưới bất kỳ hình thức nào khi chưa được sự cho phép của cấp có thẩm quyền.

Điều 173 Luật hình sự Việt Nam, hành vi vi phạm tài sản thông tin (dữ liệu, hình ảnh, tài liệu hệ thống, hướng dẫn người dùng, tài liệu đào tạo, vận hành hoặc quy trình, kế hoạch, hồ sơ… được thể hiện bằng văn bản giấy hoặc dữ liệu điện tử) được quy định vào tội “trộm cắp tài sản”.

Hội đồng Kỷ luật của Techcombank đã ra quyết định sa thải nhân viên V với hành vi trên, đây được xem là hình thức kỷ luật cao nhất.

Sự việc chắc chắn sẽ tạo một vết tì không nhỏ trong hồ sơ cá nhân của V., bởi những hành vi vi phạm nghiêm trọng đạo đức nghề nghiệp sẽ không được chấp nhận trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức chuyên nghiệp khác – vốn luôn coi trọng bảo vệ giá trị tài sản trí tuệ, bảo vệ lợi ích khách hàng.

Theo Thanh Hoa/ Báo Phụ nữ TP.HCM

Nguồn: https://www.phunuonline.com.vn/thi-truong/nu-nhan-vien-ngan-hang-techcombank-danh-cap-du-lieu-truoc-khi-nghi-viec-169562/

Bài viết Nữ nhân viên ngân hàng Techcombank đánh cắp dữ liệu trước khi nghỉ việc đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.