Trong chán, ngoài thèm

Mới đây, trên một diễn đàn về tài chính – ngân hàng, câu chuyện viết đơn xin thôi việc sau 6 năm gắn bó với công việc nhân viên ngân hàng của thành viên có tên Thu Thảo đã đã nhận về hàng chục nghìn lượt tương tác, bình luận. Đa số các ý kiến đều đồng tình rằng, áp lực chạy KPI bán bảo hiểm mỗi tháng khiến cho họ “mất ăn mất ngủ”, mệt mỏi.

Sở dĩ, các ngân hàng đồng loạt giao chỉ tiêu bán bảo hiểm cho nhân viên là do những thương vụ hợp tác độc quyền giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng thương mại có thể mang lại lợi nhuận cho ngân hàng hàng tỷ đồng. Vậy nên, bộ phận nào ở ngân hàng cũng bị “dí” chỉ tiêu bảo hiểm.

Anh Trần Tuấn Tú, nhân viên một ngân hàng cổ phần top đầu có trụ sở ở Hà Nội, đã quyết định nghỉ việc ở ngân hàng mà anh đã gắn bó 5 năm để tìm một công việc mới phù hợp hơn.

Xuất thân từ ngành tài chính – ngân hàng, ngay từ khi mới ra trường, anh đã nhận vào làm tại một ngân hàng lớn. Tưởng chừng như công việc này sẽ giúp anh ổn định tài chính và gắn bó lâu dài nhưng chỉ sau vài tháng, anh Tú đã phải “vỡ mộng”.

“Công việc của tôi là nhân viên tư vấn tài chính nhưng lúc làm việc thì không khác gì cán bộ ngân hàng mà chỉ có thể ăn lương khác tuyến. Thêm vào đó, tôi được giao chỉ tiêu xuống phải đạt được một số điểm bán hàng nhất định với nhiều hoạt động như cho vay, chạy thẻ tín dụng, bán bảo hiểm kèm khoản vay,…” – anh Tú giãi bày.

Với anh Tú, chỉ tiêu áp dụng cho anh phải giải ngân không dưới 10 khoản vay kèm bảo hiểm. Dù làm giờ hành chính nhưng hầu như anh cùng các đồng nghiệp khác đều làm tới 8h tối nhưng đều không được tính là tăng ca.

Trên thực tế, rất nhiều người như anh đã phải nghỉ việc hoặc chuyển sang bộ phận hỗ trợ vì không chịu nổi áp lực.

Làm ngân hàng nhưng lương chỉ đủ ăn?

Không ít người cho rằng tiền lương của nhân viên ngân hàng rất “dư dả” nhưng trên thực tế, lương cơ bản của nhân viên rất ít ỏi. Vì thế, để có thể kiếm thêm, nhân viên ngân hàng bắt buộc phải chạy chỉ tiêu bán bảo hiểm.

Chị Thanh Thuý (31 tuổi, Hoàng Mai) quyết định nghỉ làm công việc ngân hàng ở Hà Nội để tìm kiếm công việc khách phù hợp hơn. Là bà mẹ có 2 con nhỏ, việc “chạy” KPI hàng tháng cùng với mức lương chỉ đủ ăn khiến chị không có thời gian chăm sóc cho gia đình.

“Không phải là lương thấp so với thị trường, nhưng với mức lương khoảng trên dưới 10 triệu, áp lực công việc lại quá lớn, ngày nào cũng phải lo chỉ tiêu đến bạc tóc. Trong khi đó, số lượng ngân hàng thì quá nhiều, cầu không đủ cung thì kiếm khách rất khó…” – chị Thuý chia sẻ.

Giống như chị Thuý, anh P.Q.V (36 tuổi) bắt đầu làm trong một chi nhánh ngân hàng lớn tại Thanh Hóa từ đầu năm 2014 với mức lương 12 triệu/tháng. Sau 4 năm, anh bắt đầu bị áp chỉ tiêu bán bảo hiểm với mức lương tăng lên 21 triệu/tháng.

Dù mức lương khá hơn so với đồng nghiệp nhưng anh Vinh vẫn không hài lòng bởi áp lực công việc và lương tâm nghề nghiệp.

“Áp lực doanh số khiến cho chúng tôi phải tìm mọi cách để chốt khách hàng. Thậm chí nhiều đồng nghiệp của tôi ép khách mua bảo hiểm mới được giải ngân. Làm ngân hàng thu nhập ko thấp so với mặt bằng chung. Tuy nhiên, có thể nói là quá thấp so với áp lực công việc và rủi ro phải chịu” – anh P.Q.V cho biết.

Tại cuộc họp báo về hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2022 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), ông Trần Đăng Phi, Phó Chánh thanh tra, Cơ quan Thanh tra – Giám sát NHNN cho hay, thời gian qua NHNN có nhiều văn bản chỉ đạo cũng như yêu cầu các ngân hàng tuyệt đối không để tình trạng có những nhân viên yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm mới được giải ngân.

NHNN sẽ thanh tra, giám sát các ngân hàng thương mại, nếu phát hiện các ngân hàng ép buộc khách hàng phải mua bảo hiểm thì sẽ xử lý theo quy định của pháp luật.

Nguyễn Linh | Nhà báo & Công luận

Bài viết Áp lực chạy chỉ tiêu bán bảo hiểm khiến nhân viên ngân hàng bỏ việc đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa công bố kết quả cuộc điều tra xu hướng kinh doanh quý IV/2021 đối với toàn bộ các TCTD và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.

Do ảnh hưởng tiêu cực của đại dịch Covid 19 đến mọi mặt của nền kinh tế và hoạt động sản xuất, kinh doanh, theo nhận định của các TCTD, mặt bằng rủi ro (MBRR) tổng thể của các nhóm khách hàng (KH) tiếp tục chiều hướng tăng rõ rệt, với 50,5% TCTD nhận định MBRR “tăng” trong Quý III/2021, 33,7% TCTD dự báo MBRR “tăng” trong Quý IV/2021 và 50,5% TCTD dự báo MBRR “tăng” trong cả năm 2021, cao hơn nhiều so với tỷ lệ các TCTD nhận định MBRR “tăng” ở kỳ điều tra trước.

Tỷ lệ TCTD nhận định rủi ro tổng thể của KH hiện tại ở mức “cao và khá cao” tiếp tục tăng từ mức 32,1% tại kỳ điều tra trước lên 46,5% ở kỳ điều tra này, ghi nhận mức cao nhất kể từ khi NHNN tiến hành điều tra XHKD theo quý (Quý I/2014).

Tình hình lao động, việc làm trong Quý III/2021 được các TCTD nhận định kém khả quan hơn so với quý trước với tỷ lệ cắt giảm lao động ở mức cao hơn nhiều so với kỳ vọng. Tuy nhiên, các TCTD kỳ vọng tích cực hơn về tình hình lao động việc làm trong Quý IV/2021. Dự kiến chung cho năm 2021, tình hình lao động, việc làm tại các TCTD về cơ bản giữ nguyên hoặc có chiều hướng tăng thêm so với năm 2020 (58,4% TCTD dự kiến tăng lao động và chỉ có 6% TCTD dự kiến cắt giảm lao động).

Trong Quý III/2021, các TCTD cho biết đã thực hiện giảm mạnh giá bình quân sản phẩm, dịch vụ (lãi suất biên và phí dịch vụ) với chỉ số cân bằng giảm từ -6,9% cuối Quý II/2021 xuống -22,3% (mức thấp nhất kể từ Quý I/2014 – thời điểm NHNN bắt đầu tiến hành điều tra xu hướng kinh doanh định kỳ quý đến nay). Xu hướng này tiếp tục được dự kiến cho Quý IV/2021 và cả năm 2021, trong đó, giảm lãi suất biên nhiều hơn giảm phí dịch vụ.

Thanh khoản của hệ thống ngân hàng trong quý III/2021 duy trì ở trạng thái tốt và dồi dào hơn Quý II/2021 đối với cả VNĐ và ngoại tệ. Dự báo trong Quý IV/2021, năm 2021 và năm 2022, thanh khoản được kỳ vọng tiếp tục duy trì ở trạng thái tốt.

Mặt bằng lãi suất huy động – cho vay được các TCTD kỳ vọng tiếp tục điều chỉnh giảm nhẹ trong quý IV/2021 và giảm đáng kể tính đến cuối năm 2021 so với cuối năm 2020. Tỷ lệ các TCTD kỳ vọng mặt bằng lãi suất huy động-cho vay “giảm” trong quý IV/2021 và cả năm 2021 đạt cao hơn nhiều so với tỷ lệ TCTD dự báo mặt bằng lãi suất “tăng”, chỉ số cân bằng về thay đổi mặt bằng lãi suất đã điều chỉnh giảm mạnh.

Bài viết Tình hình việc làm kém quả quan, ngân hàng cắt giảm lao động nhiều hơn dự kiến trong quý 3 đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Theo ghi nhận, cùng với việc tạm ngừng hoạt động, một số phòng giao dịch, chi nhánh các ngân hàng thương mại ở TP HCM đang triển khai mô hình “3 tại chỗ” hoặc “một cung đường 2 điểm đến” cho cán bộ, nhân viên trong giai đoạn TP HCM thực hiện giãn cách xã hội nghiêm ngặt để phòng dịch Covid-19.

Các ngân hàng tổ chức hoạt động luân phiên để bảo đảm duy trì ở mức tối thiểu các hoạt động thanh toán, tiền tệ ngân quỹ, chăm sóc khách hàng, bảo đảm an ninh an toàn… Dù vậy, mô hình này cũng phát sinh khó khăn trong những ngày qua, khi các ngân hàng áp dụng giấy đi đường do Công an TP HCM cấp.

Ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc phụ trách Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP HCM, cho hay một số nghiệp vụ, lĩnh vực như thanh toán; ngân quỹ; vận hành hệ thống ATM… phải bảo đảm đủ số lượng nhân viên tối thiểu (3 người theo quy định. Tuy nhiên, số giấy đi đường được cấp cho ngành ngân hàng trên địa bàn hiện chưa đáp ứng đủ nhu cầu tối thiểu để duy trì hoạt động.

Một lãnh đạo ngân hàng cổ phần ở TP HCM cho biết đang triển khai mô hình “3 tại chỗ” cho nhân viên ở một số điểm giao dịch để duy trì hoạt động trong giai đoạn giãn cách nghiêm ngặt. Tuần này có kỳ nghỉ lễ Quốc khánh 2-9 vào thứ 5, những cán bộ, nhân viên có được về nhà nghỉ lễ hay phải ở lại cơ quan 4 ngày liên tiếp (từ 2-9 đến hết 5-9)?

“Chúng tôi không thể cho người lao động về vì giấy đi đường chỉ cấp số lượng rất ít phục vụ công tác của ngân hàng. Vậy có thể linh hoạt chấp nhận giấy xác nhận tuyến đường của ngân hàng có giá trị trong chiều thứ 4 (ngày 1-9) để người luân phiên đến ngân hàng thực hiện “3 tại chỗ” tiếp theo có thể thay thế? Đồng thời, sau ngày 6-9, người lao động đã được về nhà trước lễ có thể dùng giấy xác nhận tuyến đường này của ngân hàng để trở lại văn phòng? Vì cả một chi nhánh chỉ được cấp vài mẫu giấy đi đường so với nhân sự phải bảo đảm tối thiểu của mô hình 3 tại chỗ” – lãnh đạo ngân hàng này kiến nghị.

Theo các tổ chức tín dụng, hoạt động ngân hàng là lĩnh vực đặc thù, trong 4 ngày nghỉ lễ liên tiếp sẽ không phục vụ khách hàng như các doanh nghiệp sản xuất khác. Do đó, kiến nghị nhà nước có chính sách linh động phù hợp để hỗ trợ người lao động.

“Trong giai đoạn giãn cách, các doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất hàng tiêu dùng thiết yếu, phân phối hàng hóa và lĩnh vực y tế, logictics… vẫn duy trì tốt. Vì vậy, hoạt động ngân hàng cũng phải bảo đảm để đáp ứng thanh toán, chuyển tiền và nhu cầu thiết yếu của người dân, doanh nghiệp đối với dịch vụ ngân hàng như thanh toán, chuyển tiền trong nước và quốc tế. Chúng tôi đã có văn bản kiến nghị để sớm tháo gỡ vướng mắc phát sinh nhằm bảo đảm hoạt động ngân hàng duy trì tốt, đáp ứng nhu cầu của người dân và doanh nghiệp” – ông Nguyễn Hoàng Minh cho biết.

Thống kê sơ bộ cho thấy trên địa bàn TP HCM hiện có hơn 300 điểm giao dịch ngân hàng tạm ngừng hoạt động trong giai đoạn giãn cách xã hội. Dù vậy, các ngân hàng vẫn phải bảo đảm hoạt động thanh toán thông suốt, các ATM luôn hoạt động để người dân rút tiền mặt. Khách hàng có nhu cầu giao dịch tiền gửi tiết kiệm có thể liên hệ chi nhánh đang hoạt động.

Ảnh: Bình An

Bài viết Nhân viên ngân hàng làm việc “3 tại chỗ” có được về nhà nghỉ lễ 2-9? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngày 31-7, tin từ Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Thanh Hóa cho biết đã thi hành Quyết định khởi tố vụ án, khởi tố bị can, bắt tạm giam Vũ Đức Anh (SN 1982; ngụ số 19, phố Trần Quang Diệu, phường Ngọc Trạo, TP Thanh Hóa) về hành vi “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Theo Công an tỉnh Thanh Hóa, trong thời gian làm việc tại Phòng thu hồi nợ khách hàng cá nhân miền Bắc của một ngân hàng cổ phần thương mại, Vũ Đức Anh đã làm quen và vay tiền của nhiều người với lý do là để đảo nợ ngân hàng cho khách hàng rồi chiếm đoạt gần 10 tỉ đồng.

Đáng chú ý, từ năm 2016-2018, Vũ Đức Anh đã làm quen và vay tiền của anh H.N.D., N.V.T. (cùng ngụ xã Quảng Thịnh, TP Thanh Hóa) và bà L.T.T. (ngụ phố Lê Hoàn, phường Ba Đình, TP Thanh Hóa) với tổng số tiền gần 10 tỉ đồng.

Ngoài ra, Vũ Đức Anh còn vay của một công dân xã Quảng Thịnh (TP Thanh Hóa) số tiền 1 tỉ đồng rồi chiếm đoạt.

Hiện Công an tỉnh Thanh Hóa đang tiếp tục điều tra, làm rõ vụ án.

Bài viết Bắt 1 nhân viên ngân hàng cổ phần thương mại lừa đảo gần 10 tỉ đồng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (Techcombank – TCB) mới đây đã công bố báo cáo tài chính quý 2/2021. 6 tháng đầu năm, lãi hợp nhất trước thuế của ngân hàng đạt tới 11.500 tỷ đồng, tăng 71% so với cùng kỳ năm 2020. Tỷ lệ CASA đạt 46,1%, không thay đổi so với thời điểm cuối năm 2020 và đang là ngân hàng có tỷ lệ CASA cao nhất hệ thống. Trong vòng 1 năm qua, số dư tiền gửi không kỳ hạn tại nhà băng này đã tăng 55% và đạt 133,4 nghìn tỷ đồng.

Chất lượng tài sản của Techcombank tiếp tục dẫn đầu ngành với tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức 0,4%, thấp hơn mức 0,9% tại quý 2 năm 2020 và duy trì ngang với cuối quý 1/2021. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu tại thời điểm cuối quý 2/2021 của ngân hàng là 259%, tăng so với mức 171% tại thời điểm cuối năm 2020, và 109% tại thời điểm 30/6/2020.

Ngân hàng cũng duy trì vị thế vốn hàng đầu Việt Nam với tỷ lệ an toàn vốn (CAR) cuối quý theo Basel II đạt 15,2%, cao hơn yêu cầu tối thiểu 8,0% của trụ cột I, Basel II. Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) dẫn đầu ngành, lần lượt đạt mức 46,1% và 3,7%

Bên cạnh những kết quả kinh doanh ấn tượng trên, tình hình thu nhập cán bộ nhân viên Techcombank cũng rất đáng ngưỡng mộ.

BCTC hợp nhất quý 2/2021 của ngân hàng cho biết tại ngày 30/6/2021, Techcombank có 12.016 nhân viên, tăng 214 người so với hồi đầu năm. Số lượng cán bộ nhân viên bình quân trong kỳ là 11.909 người.

Với riêng ngân hàng mẹ, ngân hàng đã tuyển thêm 136 nhân sự trong 6 tháng đầu năm lên 1.284 người.

6 tháng đầu năm 2021, ngân hàng đã chi 3.174 tỷ đồng cho lương, các khoản phụ cấp và thu nhập khác cho cán bộ nhân viên. Theo đó, tiền lương bình quân tháng của toàn bộ nhân viên Techcombank (bao gồm cả các công ty con) là 37 triệu đồng/tháng, tăng mạnh so với mức 31 triệu đồng/tháng trong cùng kỳ năm 2020.

Thu nhập bình quân tháng của toàn bộ nhân viên Techcombank (bao gồm cả các công ty con) trong 6 tháng đầu năm 2021 đạt 44,4 triệu đồng/tháng, tăng 8 triệu đồng/tháng so với cùng kỳ năm ngoái.

Khác với những nhà băng khác, thu nhập bình quân của nhân viên ngân hàng mẹ và nhân viên các công ty con Techcombank không có nhiều chênh lệch. Hiện lương và thu nhập bình quân của cán bộ nhân viên ngân hàng riêng lẻ lần lượt là 36,5 triệu đồng/tháng và 44,5 triệu đồng/tháng.

Trước đó, trong quý 1/2021, tiền lương bình quân nhân viên Techcombank đạt 34 triệu đồng/tháng và thu nhập bình quân đạt 42 triệu đồng/tháng.

Với mức thu nhập hiện nay, Techcombank tiếp tục là ngân hàng có thu nhập bình quân nhân viên cao nhất trong các ngân hàng Việt và bỏ xa các ngân hàng còn lại.

Bài viết Một ngân hàng có thu nhập bình quân nhân viên vọt lên gần 45 triệu đồng/tháng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Theo báo cáo tài chính quý 1/2021 của MSB, ngân hàng cắt giảm mạnh 33,35% chi phí cho nhân viên so với cùng kỳ năm ngoái khi chỉ phải chi ra 367,455 tỷ đồng.

Chi phí cho nhân viên được MSB diễn giải gồm lương, thưởng và phụ cấp; các khoản đóng góp theo lương; ăn ca; trang phục giao dịch, trợ cấp thôi việc và trợ cấp khác; trợ cấp & công tác xã hội; chi y tế cơ quan…

Trong đó, chi lương, thưởng và phụ cấp cho nhân viên, tức là số tiền nhân viên MSB thực lĩnh là 316,455 tỷ đồng, giảm 36,71% so với cùng kỳ năm ngoái.

So với quý 4/2020, số lượng nhân viên MSB tăng thêm 150 người (3%), nhưng chi phí nhân viên lại giảm 55%.

Đồng nghĩa với việc thu nhập thực lĩnh bình quân của nhân viên MSB đã giảm từ 38,56 triệu đồng trong quý 1/2020 xuống còn 24,91 triệu đồng trong quý 1 năm nay.

Mức thu nhập của CBNV MSB giảm dần đều kể từ quý 1/2020 bởi thu nhập trung bình của cả năm 2020 là 31,86 triệu đồng/người/tháng. Chủ yếu do mức sụt giảm 55% chi phí nhân viên trong quý 4.

Tuy nhiên, Đại hội đồng cổ đông thường niên 2021 của MBS thông qua phương án chi thù lao, chi phí cho HĐQT và BKS tăng 30% so với năm 2020. Cụ thể, mức chi cho 6 thành viên HĐQT và 3 thành viên BKS MSB trong năm nay là 3,28 tỷ đồng.

Trong số các ngân hàng có quy mô vốn tương đương với MSB gồm: VIB, LienVietPostBank, TPBank, Eximbank, và SeABank, báo cáo tài chính riêng lẻ quý 1/2021 của các ngân hàng này cho thấy, Eximbank và TPBank ghi nhận mức giảm chi phí cho nhân viên lần lượt là 9% và 14%.

Tại VPBank, trong quý 1/2021, VPBank đã chi ra 775 tỷ đồng cho việc chi lương và phụ cấp cho CBNV, giảm 21% so với cùng kỳ, qua đó thu nhập bình quân nhân viên giảm từ 34,95 triệu đồng/tháng trong quý 1/2020 xuống còn 27,62 triệu đồng/tháng tại quý 1/2021.

Giống như VPBank, Ngân hàng Tiên Phong (TPBank) dù tăng số lượng CBNV thêm gần 800 người so với quý 1/2020, đạt 7.475 người tính đến ngày 31/3/2021, nhưng mức chi lương và phụ cấp cho nhân viên TPBank trong quý 1/2021 lại giảm 18%. Theo đó, thu nhập bình quân gồm lương và phụ cấp của nhân viên TPBank còn 22,9 triệu đồng/tháng.

Ở chiều ngược lại, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đang dẫn đầu trong số các ngân hàng chi mạnh tay cho nhân viên trong quý 1/2021 với chi phí nhân viên tăng 44% so với cùng kỳ lên gần 1.300 tỷ đồng.  Theo đó, mức thu nhập bình quân (bao gồm lương và phụ cấp) mỗi tháng của nhân viên ngân hàng MB cũng tăng mạnh, từ 30,65 triệu đồng/tháng lên 44 triệu đồng/tháng.

Sau ngân hàng MB là ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank). Theo đó, những nhân viên làm việc tại ngân hàng Techcombank trong quý 1/2021 cũng có thêm thu nhập đáng kể nếu so sánh với mức thu nhập trong quý 1 của năm trước.

Cụ thể, thu nhập bình quân của CBNV Techcombank trong quý 1/2021 lên đến 42,50 triệu đồng/người/tháng, tăng 4 triệu đồng so với cùng kỳ. Ngân hàng này đã chi ra hơn 1.400 tỷ đồng cho 11.205 nhân viên trong 3 tháng đầu năm nay.

Bài viết Nghìn tỷ chi lương thưởng, nhân viên ngân hàng hoan hỉ, chỗ ngậm ngùi cắt mạnh đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Mới đây, hình ảnh một sao kê tài khoản nghi là của nghệ sĩ Hoài Linh tại ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) được phát tán trên mạng đã thu hút được sự chú ý của dư luận. Bởi, đây là ngân hàng Hoài Linh mở tài khoản kêu gọi ủng hộ đồng bào miền Trung gặp thiên tai cách đây 6 tháng. Số tiền ủng hộ lên tới hơn 14 tỷ đồng nhưng đã qua nhiều tháng vẫn chưa được chuyển đến tay người dân.

Hiện, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) đã tìm ra cá nhân liên quan đến việc để lộ sao kê tài khoản nghệ sĩ Hoài Linh đăng trên mạng xã hội và đang thực hiện các biện pháp nghiêm khắc xử lý nhân viên có sai phạm.

“Trên tinh thần thượng tôn pháp luật, MB cam kết sẽ có các biện pháp nghiêm khắc đảm bảo tuyệt đối tuân thủ các Quy định của pháp luật về bảo vệ thông tin của khách hàng. Ngân hàng sẽ có biện pháp kỷ luật thỏa đáng cá nhân để lộ/lọt thông tin, không tuân thủ quy định đạo đức nghề nghiệp, không tuân thủ Quy định của pháp luật, Quy định của ngân hàng” – đại diện ngân hàng nói.

Xét dưới góc độ pháp lý, hành vi tiết lộ thông tin tài khoản khách hàng sẽ bị xử lý thế nào?

Trao đổi với phóng viên, Luật sư Trương Thanh Đức (Giám đốc Công ty Luật ANVI) cho biết, theo quy định trong luật, ngân hàng chỉ được phép cung cấp thông tin trong trường hợp quy định là: được sự yêu cầu, đồng ý của khách hàng; theo yêu cầu của cơ quan chức năng có thẩm quyền; phục vụ cho hoạt động nội bộ.

Ngoài ra, bất kể lý do nào khác mà cung cấp thông tin của khách hàng ra ngoài sẽ bị xử phạt vi phạm theo Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ về quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

Mức phạt hành chính với hành vi trên có thể từ 30 – 40 triệu đồng. Trong trường hợp vi phạm quy định về chế độ báo cáo, quản lý và cung cấp thông tin, đối với tổ chức vi phạm thì phạt gấp 2 lần mức này.

Bên cạnh đó, cá nhân sẽ phải chịu các hình thức kỷ luật từ chính ngân hàng đó. Tuỳ theo mức độ mà có thể từ khiển trách tới chấm dứt hợp đồng lao động, bồi thường nếu xảy ra thiệt hại…

Luật sư Trương Thanh Đức cho biết thêm, đối với khách bị tiết lộ thông tin, họ được quyền yêu cầu phải chấm dứt vi phạm, xin lỗi và bồi thường. Tuy nhiên, việc tính toán mức thiệt hại là rất khó, có những vụ kiện kéo dài nhiều năm không xong.

Bài viết Vụ tài khoản nghi của Hoài Linh bị phát tán: Nhân viên ngân hàng để lộ thông tin có thể bị phạt kép đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Gần đây thị trường lại nổi lên các vụ án lừa đảo, chiếm đoạt tài sản liên quan đến nhân viên ngân hàng. Các luật sư giải thích câu chuyện này như thế nào?

DÙNG “MÁC” NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG ĐỂ LỪA TIỀN

Mới đây nhất, Công an tỉnh Gia Lai đang thông báo rộng rãi ai là nạn nhân trong vụ Chu Nữ Diệu Huyền (sinh 1985, trú tại phường Phù Đổng, Pleiku) lừa đảo 55 tỷ đồng thì liên hệ Phòng Cảnh sát hình sự để trình báo.

Qua điều tra của công an, nhiều người mới vỡ lẽ đối tượng Chu Nữ Diệu Huyền lúc còn làm nhân viên kế toán tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) Chi nhánh Gia Lai, đã khoe khắp nơi mình có nhiều mối quan hệ đáo hạn ngân hàng cho cá nhân và doanh nghiệp; đồng thời kêu gọi những người có tiền cho vay trả lãi cao.

Nhân viên ngân hàng thường tạo vỏ bọc hào nhoáng, “nhiều tiền”, “giỏi xoay xở”, để gây dựng lòng tin dụ con mồi sập bẫy qua chiêu thức “cho vay hưởng lãi suất cao” hoặc lợi dụng chức vụ chiếm đoạt tiền khách hàng.

Để tạo dựng lòng tin với “con mồi”, Huyền tiếp cận đối tượng và giúp họ giải quyết các khúc mắc trong giao dịch dân sự với ngân hàng; sau đó ngỏ lời vay và trả lãi cao.

Do quen biết và tin tưởng, từ giữa năm 2019 đến giữa năm 2020, bà N.T.N nhiều lần chuyển cho Huyền vay với tổng số tiền lên tới hơn 55 tỷ đồng. Thời gian đầu Huyền trả lãi đều nhưng từ nửa cuối năm 2020, chị ta bắt đầu chây ỳ. Đồng thời, còn dựng chuyện với bà N.T.N rằng: đã chuyển toàn bộ số tiền 55 tỷ đồng nói trên cho Lê Thị Thương (sinh năm 1988, trú tại phường Hoa Lư, Pleiku), nhân viên hợp đồng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. Lê Thị Thương là chủ mưu một vụ lừa đảo khác cũng tại Pleiku.

Khi biết Lê Thị Thương đến cơ quan công an trình báo mình bị vỡ nợ, Huyền nói với chị N.TN rằng đã mang toàn bộ số tiền đó đưa cho Thương và cho biết mình cũng là nạn nhân. Song, qua điều tra, cơ quan công an xác định không có căn cứ khẳng định Huyền mang số tiền vay mượn của chị N. đưa cho Thương. Thay vào đó, đối chiếu với những tài sản nhà cửa, ô tô…, cơ quan điều tra khẳng định Huyền đã chiếm đoạt 55 tỷ đồng đồng để sử dụng cho các mục đích cá nhân.

Tương tự, ngày 11/3, cơ quan cảnh sát điều tra tỉnh Bạc Liêu tống đạt quyết định khởi tố vụ án, khởi tố bị can và ra lệnh tạm giam đối với Trịnh Thị Mỹ Phượng (sinh năm 1987, trú tại phường 5, thành phố Bạc Liêu) về hành vi “lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Theo điều tra, vào thời điểm còn là nhân viên tín dụng một ngân hàng thương mại cổ phần, để có tiền đáo hạn ngân hàng, Phượng hỏi vay ông T.M.Đ với số tiền 800 triệu đồng và thế chấp 1 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hơn 500 mét vuông tại huyện Hồng Dân (Bạc Liêu) cho ông này. Đồng thời, Phượng cam kết nếu không trả được nợ cho ông T.M.Đ, sẽ chuyển quyền sử dụng đất thửa đất trên để cấn trừ.

Tuy nhiên, sau khi nhận được tiền,  Phượng không đáo hạn ngân hàng mà dùng số tiền đó để trả nợ và tiêu xài cá nhân. Không phải một mình ông T.M.Đ dính bẫy lừa mà Phượng còn lừa nhiều người khác và lẩn tránh nên bị chủ nợ truy đòi ráo riết, xã hội đen tạt xú uế vào nhà mẹ đẻ.

Hoặc một vụ khác, cơ quan cảnh sát điều tra tỉnh Bến Tre ra quyết định khởi tố bị can đối với Phạm Thị Mai Phương (trú tại xã Bình Thới, huyện Bình Đại) nguyên là nhân viên của  một chi nhánh ngân hàng tại huyện Bình Đại để điều tra về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Theo điều tra ban đầu, từ năm 2019 đến giữa năm 2020, khi làm nhân viên một chi nhánh ngân hàng tại huyện Bình Đại, Nguyễn Thị Mai Phương đã vay tiền của nhiều người dân với nhu cầu để đáo hạn ngân hàng. Sau khi nhận tiền, bà Phương sử dụng vào mục đích cá nhân khác với tổng số tiền vay và chiếm đoạt hơn 10 tỷ đồng. Do không có khả năng chi trả kéo dài nên các cá nhân bị Phạm Thị Mai Phương lừa tiền đã tố cáo với cơ quan chức năng.

Gần đây nhất là vụ việc giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB) chi nhánh Nguyễn Kiệm cung cấp hồ sơ, quyết định cấp tín dụng giả mạo của ban lãnh đạo ngân hàng để lừa đảo chiếm đoạt 8 tỷ đồng của Công ty Cổ phần Đầu tư N&T với lý do “ứng chi phí định giá, chi phí vay vốn và chi phí hoàn thiện hồ sơ vay vốn”.

Chỉ đến khi khách hàng tố cáo, ban lãnh đạo ngân hàng mới rà soát và phát hiện vụ việc, chủ động trình báo cơ quan công an; đồng thời, sa thải ngay giám đốc SCB chi nhánh Nguyễn Kiệm.

TUYỂN DỤNG CÓ VẤN ĐỀ?

Các vụ nói trên chỉ là một số trong hàng chục vụ đã xảy ra trong mấy năm gần đây về việc nhân viên ngân hàng tạo vỏ bọc hào nhoáng, “nhiều tiền”, “giỏi xoay xở”, tạo lòng tin để dụ con mồi sập bẫy qua chiêu thức “cho vay hưởng lãi suất cao” hoặc lợi dụng chức vụ quyền hạn trong ngân hàng chiếm đoạt tiền khách hàng.

Trao đổi với luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty luật ANVI, về các vụ việc nêu trên, ông phân tích: khoảng hơn chục năm về trước, số vụ việc nhân viên ngân hàng vi phạm luật pháp trực tiếp và/hoặc gián tiếp như gian dối, tham ô, gian lận là có nhưng không nhiều như mấy năm gần đây.

Nhưng hiện tại, quy mô nền kinh tế phát triển nhanh và mở rộng, ngành ngân hàng cũng tăng trưởng bùng nổ và kéo theo đó, số vụ việc vi phạm luật pháp liên quan đến ngành ngân hàng cũng nhiều thêm.

“Ngân hàng thời xưa, chỉ một thủ quỹ be bé cũng phải lý lịch 3 đời, phải nhờ công an xác minh, kiểm tra đủ thứ nhưng bây giờ làm gì có chuyện đó. Thậm chí, ngay cả giám đốc chi nhánh cũng chẳng ai kiểm tra lý lịch, khi tuyển dụng đưa vào thế nào thì tiếp nhận thế đấy. Pháp luật phải nghiêm, ngân hàng tuyển dụng phải chặt chẽ thì dù không ngăn hết số vụ vi phạm có liên quan đến nhân thân nhân viên/cán bộ ngân hàng thì cũng hạn chế rất đáng kể”.

Luật sư Trương Thanh Đức

Vị luật sư này cho rằng, trước hết, xét ở góc độ tính nghiêm minh của luật pháp ở Việt Nam là có vấn đề, khác hẳn so với ở nước ngoài. Ví dụ, từng có một vụ nổi đình đám mấy năm trước ở một ngân hàng lớn nhưng họ gần như đứng ngoài mọi trách nhiệm. Và vì không có một bản án nghiêm khắc cho ngân hàng này nên về sau, đã xuất hiện rất nhiều vụ na ná như vậy.

Nhiều vụ nhân viên ngân hàng lừa đảo trắng trợ nhưng ngân hàng luôn chối bỏ với lý giải “do các ông hùa với nhau lừa ngân hàng”. Đi cùng đó, việc quản trị hệ thống, quản trị đạo đức cán bộ, nhân viên cũng bị buông lỏng. “Bây giờ mà cứ tình trạng đưa đẩy một hồi, đá qua đá về, 10 vụ thì 9 vụ ngân hàng không chịu trách nhiệm thì đương nhiên còn nhiều vụ nữa”, ông Đức nói.

Cũng theo ông, việc quản trị con người là vô cùng khó, nếu như không nói là không thể nhưng không vì thế mà ngân hàng bất lực.

Còn theo luật sư Phạm Dạ Quỳnh, Trưởng Văn phòng luật sư Vạn Bảo, Đoàn Luật sư thành phố Hà Nội, trong các vụ án trên, về hình thức, hành vi của các nhân viên ngân hàng có những điểm giống giao dịch dân sự nhưng bản chất thì đó là những hành vi nhằm mục đích lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của khách hàng. Ở đây, niềm tin của khách hàng đối với các ngân hàng đã bị một số nhân viên lợi dụng để trục lợi thông qua các hành vi vi phạm pháp luật.

Luật sư Quỳnh  cho rằng, mặc dù xảy ra bên ngoài nhưng các ngân hàng cũng cần hạn chế “nhân viên xấu” bằng cách nâng cao chất lượng công tác, quản lý các mối quan hệ của nhân viên. Đồng thời, thực hiện nghiêm túc, đầy đủ các quy định liên quan đến giao dịch tài chính; từ đó, tránh tạo “kẽ hở” để một số nhân viên lợi dụng thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật, vừa xâm hại quyền lợi của khách hàng, vừa ảnh hưởng xấu đến uy tín của chính mình.

Ở một góc nhìn khác, bà Ngô Thị Ngọc Lan, Giám đốc khu vực miền Bắc Navigos Search cho rằng, từ nửa cuối năm 2020 đến nay, khi đại dịch Covid – 19 bùng nổ, Navigos Search vẫn ghi nhận các ngân hàng vẫn có nhu cầu tuyển dụng số lượng lớn nhân sự. Các yêu cầu chủ yếu xoay quanh khả năng nghiệp vụ nhưng sau đó các ngân hàng đều cho nhân viên bồi dưỡng, tập huấn về đạo đức nghề nghiệp.

“Qua đợt bồi dưỡng đạo đức nghề nghiệp, nhân viên ngân hàng có những ứng xử theo chuẩn mực được đòi hỏi từ nhận thức về trách nhiệm”, bà Lan chia sẻ.

Còn với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam thì sao? Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho biết, cơ quan này đang tổng hợp tất cả các ý kiến của các hội viên để xây dựng “khung” chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, quy tắc ứng xử của cán bộ ngân hàng nhằm áp dụng cho toàn hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam. Hiện tại, Hiệp hội đã tập hợp được nhiều phản hồi tích cực và dự kiến sẽ sớm ban hành “sổ tay” về vấn đề này.

Bài viết Thấy gì từ việc nhân viên ngân hàng lừa tiền khách hàng? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Theo báo cáo tài chính quý 1/2021 của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), lợi nhuận trước thuế kỳ vừa qua đạt 4.006 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế là 3.201 tỷ đồng, tăng trưởng 38% so với cùng kỳ năm trước.

Tại ngày 31/3/2021, tổng giá trị tài sản của VPBank là 436.241 tỷ đồng, tăng 4,1% so với cùng kỳ. Cho vay khách hàng tăng 3,56% lên 301.172 tỷ đồng nhưng huy động tiền gửi lại giảm nhẹ, xuống 232.426 tỷ đồng.

Nợ xấu VPBank tăng lên 10.423 tỷ đồng, so với mức 9.924 tỷ đồng hồi đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu theo đó tăng lên 3,46%.

Trong khi đó, trên báo cáo tài chính riêng lẻ, lợi nhuận trước và sau thuế của VPBank cùng tăng 55% lên 3.218 tỷ đồng và 2.574 tỷ đồng.

Đáng chú ý, cho dù lợi nhuận tăng mạnh nhưng thu nhập nhân viên VPBank lại đột ngột giảm tới hơn 7 triệu đồng/tháng so với năm ngoái. VPBank cho biết, số nhân viên năm nay gần như không đổi, ổn định ở khoảng 9.500 người nhưng lương bình quân chỉ còn 26,54 triệu đồng/tháng và thu nhập bình quân là 27,62 triệu đồng/tháng.

Điều này đi ngược với xu hướng thông thường tại các ngân hàng, khi thu nhập nhân viên thường tỷ lệ thuận với lợi nhuận các nhà băng. Chẳng hạn như tại Techcombank, lợi nhuận riêng khối ngân hàng là 4.600 tỷ đồng tăng 80% so với cùng kỳ. Nhờ đó, thu nhập bình quân nhân viên Techcombank được tăng thêm khoảng 4 triệu đồng so với cách đây 1 năm, lên 42 triệu đồng/tháng. Như vậy, thu nhập nhân viên Techcombank hiện cao gấp rưỡi so với nhân viên VPBank.

Bài viết Trong khi nhân viên Techcombank được tăng lương tăng thưởng, thu nhập “hàng xóm” bên VPBank vừa bị giảm tới hơn 7 triệu đồng/tháng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.