Tạp chí Forbes Việt Nam vừa công bố danh sách 25 thương hiệu tài chính dẫn đầu năm 2021 với tổng giá trị thương hiệu là 3,95 tỷ USD. Trong đó, nhóm ngân hàng chiếm 3,67 tỷ USD, tương đương xấp xỉ 93%, với 17 đại diện.

Vietcombank dẫn đầu với giá trị thương hiệu 705 triệu USD, tiếp đến là Techcombank với 430 triệu USD.

Các ngân hàng có giá trị trên 300 triệu USD gồm VietinBank với định giá 388 triệu USD, VPBank với 356 triệu USD, BIDV được định giá 320 tỷ USD và tiếp sau là MB với 312 triệu USD.

Ngân hàng được định giá thương hiệu từ 200 đến 300 triệu USD chỉ duy nhất ACB góp mặt với 257,3 triệu USD. Còn trong nhóm 100 triệu USD đến 200 triệu USD có 4 ứng viên góp mặt, trong đó HDBank dẫn đầu với 162 triệu USD, tiếp đến là VIB đạt 138 triệu USD, TPBank với 115 triệu USD và OCB được định giá 107,8 triệu USD.

Trong nhóm 25 thương hiệu tài chính dẫn đầu còn có sự góp mặt của 4 công ty chứng khoán là TCBS, SSI, VDSC, HSC và VNDirect. Có 3 công ty bảo hiểm được gọi tên bao gồm Bảo Việt, PVI và BIC.

Bài viết 17 ngân hàng Việt có giá trị thương hiệu gần 3,7 tỷ USD đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ghi nhận trong sáu tháng đầu năm 2021, một số công ty tài chính có thị phần lớn trên thị trường vẫn có kết quả tương đối khả quan. Như tại HD Saison (công ty tài chính của HDBank), tổng dư nợ của công ty này tính tới hết tháng 6/2021 là 14.393 tỷ đồng, tăng 1,1% so với đầu năm. Nhờ đó, tổng thu nhập hoạt động trong kỳ của HD Saison tăng 20,7% so với cùng kỳ và bằng xấp xỉ 44% tổng thu nhập của ngân hàng mẹ; lợi nhuận trước thuế tăng 7,9% so với cùng kỳ.

Hay một cái tên khác là M-Credit (MBBank sở hữu 50%) cũng có tăng trưởng khá ấn tượng ở hai quý đầu năm 2021: doanh thu và lợi nhuận trước thuế đạt lần lượt là 2.168 tỷ đồng và 346 tỷ đồng, tăng tương ứng 16% và 188% so với cùng kỳ năm 2020.

Còn tại FE Credit, 6 tháng đầu năm 2021, lợi nhuận trước thuế của đơn vị này chỉ bằng khoảng 50% so với cùng kỳ. Song theo ước tính của SSI dự báo, lợi nhuận FE Credit trong năm 2021 có thể đạt 4.400 tỷ đồng, tăng 20% so với năm trước.

Hiện dịch bệnh vẫn diễn biến phức tạp chưa biết tới khi nào sẽ kết thúc. Dịch bệnh đã ảnh hưởng tiêu cực đến việc làm và thu nhập của người dân, khiến cầu tiêu dùng sụt giảm mạnh. Tuy nhiên theo các chuyên gia, khi dịch bệnh được kiểm soát, cầu tiêu dùng sẽ phục hồi nhanh chóng; tiêu dùng phục hồi sẽ là động lực để thúc đẩy hoạt động sản xuất – kinh doanh phục hồi. Bởi vậy, dù có nhiều thách thức, song các chuyên gia tài chính cho rằng, nhìn trong dài hạn cho vay tiêu dùng vẫn tăng trưởng khả quan. Hoạt động cho vay tiêu dùng sẽ giúp đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tiêu dùng cơ bản, nâng cao khả năng tiếp cận tài chính của người dân, cải thiện chất lượng cuộc sống…

Đặc biệt chủ trương kích cầu thị trường nội địa thông qua thúc đẩy tiêu dùng cũng là một trong những nhiệm vụ ưu tiên của Chính phủ để góp phần phục hồi và phát triển kinh tế – xã hội. Quyết định 149/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng tới năm 2030 có nhấn mạnh nhiệm vụ “Phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với đối tượng tiêu dùng, có mức lãi suất hợp lý, góp phần ngăn ngừa tín dụng đen”.

Thống kê cho thấy, tới năm 2020, sau hơn 10 năm tài chính tiêu dùng hình thành và phát triển tại Việt Nam, dư nợ tín dụng tiêu dùng nói chung đạt mức 1,8 triệu tỷ đồng, chiếm 20% dư nợ cho vay nền kinh tế. TS. Cấn Văn Lực chia sẻ, với một nền tài chính tiêu dùng còn mới mẻ như Việt Nam thì đây là một sự tăng trưởng khá ấn tượng. Tuy nhiên nếu so với nhiều quốc gia trong khu vực Châu Á, tỷ lệ tín dụng tiêu dùng trong tổng dư nợ nền kinh tế ở Việt Nam hiện vẫn còn khiêm tốn. Điều này đồng nghĩa với việc dư địa và tiềm năng để thúc đẩy lĩnh vực này còn rộng dài với các ngân hàng cũng như công ty tài chính thời gian tới.

Một trong những điều kiện tạo đòn bẩy cho tín dụng tiêu dùng phát triển đúng hướng tại Việt Nam, theo giới chuyên môn, phần nhiều nằm ở cơ chế chính sách. NHNN những năm qua đã liên tục hoàn thiện, bổ sung các quy định về cho vay lĩnh vực này, làm sao để hướng tới mục tiêu an toàn, lành mạnh, hiệu quả, góp phần bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

Đơn cử như Thông tư 18/2019/TT-NHNN sửa đổi bổ sung một số điều của Thông tư 43/2016/TT-NHNN theo hướng quy định cụ thể hơn về hoạt đọng cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính. Theo đó, Thông tư 18 yêu cầu các công ty tài chính phải niêm yết công khai tại trụ sở chính, chi nhánh, điểm giới thiệu dịch vụ và đăng tải trên trang thông tin điện tử của công ty tài chính khung lãi suất cho vay tiêu dùng, các loại phí, phương pháp tính lãi; Các hình thức tiếp nhận góp ý, phản ánh, khiếu nại của khách hàng, tổ chức, cá nhân liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính. Thông tư cũng quy định, các biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ phù hợp với đặc thù của khách hàng, quy định của pháp luật và không bao gồm biện pháp đe dọa đối với khách hàng; không nhắc nợ, đòi nợ, gửi thông tin về việc thu hồi nợ của khách hàng đối với tổ chức, cá nhân không có nghĩa vụ trả nợ cho công ty tài chính, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật…

Gần nhất, NHNN đã có văn bản xin ý kiến của các cơ quan liên quan đối với dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 88/2019/NĐ-CP quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Trong đó, dự thảo có bổ sung quy định công ty tài chính vi phạm về cho vay tiêu dùng có thể bị phạt tới 40 triệu đồng.

Bên cạnh các công ty tài chính, bản thân các ngân hàng cũng đã và đang gia tăng khả năng tiếp cận vốn phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng của nhân dân thông qua hàng loạt chương trình tín dụng tiêu dùng với nhiều ưu đãi. Như Agribank mới đây tiếp tục dành 20.000 tỷ đồng triển khai chương trình cho vay tiêu dùng với khách hàng cá nhân khu vực đô thị, lãi suất chỉ từ 6,5%/năm đến 7%/năm. Đồng thời, Agribank đang triển khai cho vay thấu chi qua thẻ tại khu vực nông nghiệp, nông thôn lên đến 30 triệu đồng với lãi suất thấp phục vụ nhu cầu chi tiêu đột xuất của khách hàng như: Thanh toán vật tư nông nghiệp, thanh toán dịch vụ công…

Hay HDBank sử dụng phân tích dữ liệu lớn tìm kiếm khách hàng tiềm năng cho các khoản vay cá nhân, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, các sản phẩm bảo hiểm. Ngân hàng cũng tận dụng lợi thế hợp tác của các thành viên trong tập đoàn, đối tác để tạo ra các kênh bán chéo sản phẩm tài chính tiêu dùng và cung cấp dịch vụ thanh toán hiện đại, gia tăng số lượng giao dịch với khách hàng hiện hữu và thu hút khách hàng mới.

Bài viết Tài chính tiêu dùng hỗ trợ phục hồi kinh tế đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Báo cáo của Tổng cục Thuế vừa mới đây công bố cho biết, trong 7 tháng đầu năm 2021 tổng thu NSNN do cơ quan thuế quản lý ước đạt 763,805 nghìn tỷ đồng, bằng 68,4% so với dự toán pháp lệnh, bằng 113,1% so với cùng kỳ năm 2020. Theo cơ quan này, thu NSNN 7 tháng đầu năm đạt khá chủ yếu do tình hình kinh tế hồi phục từ những tháng cuối năm 2020 duy trì cho đến nửa đầu năm 2021 và tăng thu đột biến từ một số nguồn thu do được hưởng lợi từ các chính sách tài khóa, tiền tệ mà Chính phủ đã triển khai thực hiện trong năm 2020, trong đó, một số ngành tăng trưởng khá như ngân hàng, chứng khoán, bất động sản, sản xuất lắp ráp ô tô…

Quả vậy các ngân hàng sau nhiều năm đầu tư công nghệ, phát triển ngân hàng số đến nay đã bắt đầu thu hồi lợi nhuận từ các dịch vụ thanh toán, tiền gửi online, bảo hiểm… Đặc biệt, dịch bệnh Covid-19 xảy ra người dân phải thực hiện các quy định giãn cách xã hội chủ động sử dụng nhiều hơn các dịch vụ ngân hàng trực tuyến làm tăng doanh số dịch vụ ngân hàng điện tử.

Hệ thống ngân hàng còn miễn phí chuyển tiền, thanh toán, trên kênh ngân hàng số, khuyến khích người dân đưa tiền vào tài khoản chờ thanh toán các dịch vụ thiết yếu điện nước, cước phí viễn thông, bảo hiểm nhân thọ, gửi tiết kiệm trực tuyến nở rộ. Ngân hàng số nào càng có tiện ích, thuận tiện, nhanh chóng càng thu hút nhiều tiền mặt ngoài xã hội vào ngân hàng tập trung luân chuyển trên tài khoản thay vì chi tiêu tiền mặt nhỏ lẻ.

Báo cáo tài chính 6 tháng đầu năm 2021 của nhiều ngân hàng cho thấy, tốc độ phát triển lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tăng trung bình 20-30% mỗi tháng, lượng khách hàng mở tài khoản thông qua ứng dụng di động cũng tăng mạnh, tiền gửi trực tuyến tăng về số lượng và giá trị giao dịch, trở thành kênh gửi tiết kiệm chính của nhiều khách hàng. Nhờ đó, thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tăng trưởng ở mức khá cao.

Chứng khoán cũng nằm trong một số lĩnh vực có tăng trưởng cao trong những tháng đầu năm, tạo nguồn thu cho NSNN trong đại dịch. Thị trường chứng khoán Việt Nam những tháng đầu năm có tốc độ tăng trưởng thứ hai châu Á. Theo số liệu từ Trung tâm lưu ký Chứng khoán Việt Nam, trong 7 tháng đầu năm 2021 có gần 721.000 tài khoản chứng khoán của nhà đầu tư cá nhân mở mới. Con số này lớn hơn tổng lượng tài khoản mở mới của cả năm 2019 và 2020 cộng lại. Nguyên nhân được các chuyên gia cho rằng, trong bối cảnh dịch Covid-19, người dân có xu hướng coi chứng khoán là một kênh đầu tư an toàn, ít rủi ro và có thể sinh lời.

Dòng tiền mới tham gia thị trường là một trong những nguyên nhân khiến VN-Index thiết lập các đỉnh cao mới, giá trị giao dịch tăng liên tục trong các tháng đầu năm, tiền đổ mạnh vào chứng khoán đưa tổng số thuế phí thu từ hoạt động chứng khoán lên 3.000 tỷ đồng trong 7 tháng đầu năm tăng gấp 2,47 lần so với cùng kỳ.

Bất động sản cũng tạo ra nguồn thu cho NSNN nhờ các dự án bất động sản chuyển nhượng trong những tháng đầu năm đã làm tăng thu thuế từ hoạt động này ước khoảng 9.500 tỷ đồng.

Ngân sách tăng thu được từ hoạt động chuyển nhượng bất động sản có yếu tố chính sách và điểm rơi thị trường, khi các dự án bất động sản chuyển nhượng và hoạt động mua bán sáp nhập giữa nhà đầu tư trong nước và nước ngoài diễn ra hết sức sôi động trong những tháng đầu năm. Trong quá trình đó, phát sinh các hoạt động đánh giá lại các khoản phải thu và những hình thức góp vốn, chuyển nhượng vốn… đã tạo nguồn thu thuế thu nhập doanh nghiệp tăng khoảng 3.500 tỷ đồng.

Tuy nhiên theo các chuyên gia kinh tế, đại dịch Covid-19 lần thứ tư từ cuối tháng 4 đã gây ảnh hưởng nặng nề đối với các trung tâm kinh tế lớn của đất nước như: TP.HCM, Đồng Nai, Bình Dương… Điều đó sẽ ảnh hưởng đến thu ngân sách những tháng cuối năm. Tổng cục Thuế cũng nhìn nhận, mặc dù số thu 7 tháng đạt khá cả về tiến độ và tốc độ so với mức thực hiện cùng kỳ những năm gần đây do thu NSNN 4 tháng đầu năm đạt khá nhưng diễn biến thu qua các tháng có xu hướng giảm dần và đặc biệt giảm nhanh từ khi dịch bệnh bùng phát trở lại từ cuối tháng 4 đến nay, thu thuế, phí nội địa từ mức tăng 15,9% ở thời điểm tháng 4, đến tháng 6 chỉ còn tăng 5,6%, tháng 7 ước giảm 10,4%.

Theo các chuyên gia, thu ngân sách chỉ tăng bền vững khi sản xuất kinh doanh phục hồi. Muốn vậy cần sớm khống chế được dịch Covid-19, đặc biệt là tại những trung tâm kinh tế lớn.

Bài viết Dịch vụ tài chính giúp ngân sách vượt khó đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngân hàng TMCP Bản Việt (Viet Capital Bank) vừa cho biết, tiếp nối các hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh bởi những tác động của dịch bệnh Covid từ năm 2020, năm nay Ngân hàng Bản Việt tiếp tục triển khai gói hỗ trợ quy mô 9.000 tỷ với lãi suất ưu đãi giảm đến 2%.

Theo đó, các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) sẽ được tiếp cận với gói hỗ trợ quy mô 9.000 tỷ đồng từ Ngân hàng Bản Việt. Căn cứ vào thực trạng của doanh nghiệp, mức độ ảnh hưởng cụ thể, các doanh nghiệp sẽ được Ngân hàng đưa ra các giải pháp phù hợp như giảm lãi suất vay ngắn hạn, trung và dài hạn đến 2%/năm, cơ cấu thời hạn trả nợ, giảm phí…Ngoài ra, các thủ tục cũng được cải tiến đơn giản, nhanh chóng để đẩy nhanh tiến độ giải ngân, giúp doanh nghiệp sớm tiếp cận với dòng tiền.

Đặc biệt, đối với các doanh nghiệp ngành xây dựng đang đối mặt với tình trạng khó khăn khi giá nguyên vật liệu xây dựng tăng cao, Ngân hàng Bản Việt còn dành riêng gói tín dụng hỗ trợ với hạn mức 800 tỷ đồng. Cụ thể, lãi suất vay chỉ từ 7,5%/năm, giảm phí bảo lãnh đến 55%, các loại phí dịch vụ khác giảm từ 10% – 20% cho doanh nghiệp. Với gói ưu đãi hấp dẫn này, ngay trong thời điểm vô cùng cần thiết với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, xây lắp, xây dựng/xây lắp công trình công,…sẽ giúp doanh nghiệp kịp thời vượt qua giai đoạn khó khăn này.

Bên cạnh gói hỗ trợ 9.000 tỷ đồng, Ngân hàng Bản Việt còn cung cấp gói sản phẩm dạng “all in one”, không chỉ có vay mà còn nhiều dịch vụ ưu đãi cho khách hàng trong thời kỳ Covid-19, như gói tài khoản 0 đồng giúp các doanh nghiệp được hưởng dịch vụ tốt nhất mà không phải đóng phí duy trì hay các phí dịch vụ tài khoản nào khác.

Ông Nguyễn Thành Nhân, Giám đốc Khối khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Bản Việt chia sẻ, để hỗ trợ và đáp ứng nhu cầu khách hàng doanh nghiệp trong những thời điểm cần thiết, nhà băng này không chỉ đưa ra các gói hỗ trợ mà còn tiếp tục nghiên cứu sâu trong việc số hóa các hoạt động tín dụng của khách hàng, đặc biệt là khách hàng SME như giải ngân online, phát hành bảo lãnh online…. đồng thời hợp tác với các đối tác cung cấp nền tảng công nghệ cho khách hàng để khách hàng có trải nghiệm tốt nhất.

” Với những biện pháp kịp thời, đồng bộ và quyết liệt, phù hợp với diễn biến mới của dịch COVID-19, chúng tôi luôn mong muốn chia sẻ, đồng hành với khách hàng, để các doanh nghiệp mau chóng phục hồi, đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh trở lại” – ông Nhân nói.

Bài viết Thêm ngân hàng giảm lãi suất cho vay, tới 2%/năm đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Theo bà, việc “mobile money” được cấp phép thí điểm đã mở ra cơ hội như nào đối với thị trường tài chính?

Hiện nay tại Việt Nam có khoảng 70% dân số có tài khoản ngân hàng, trong khi gần như có 100% người dân có điện thoại di động. Vì vậy mobile money có thể được xem là một bước tiến lớn, phổ cập thói quen không sử dụng tiền mặt cho người dùng bằng cách sử dụng tiền trên thiết bị điện thoại, bổ sung thêm một phương thức thanh toán và đặc biệt là tiếp cận được đến đối tượng người dùng ở vùng sâu vùng xa – vốn có nhiều tiềm năng phát triển.

Thực tế là thời gian gần đây, những công ty Fintech thử nghiệm trong lĩnh vực mobile money, phần lớn đều cho rằng lợi nhuận không phải là vấn đề quá quan trọng trong hoạt động thử nghiệm, mà chủ yếu họ nỗ lực hoàn thiện hệ thống tài chính, mở rộng chiếm lĩnh thị trường, sau đó mới tính tới lợi nhuận.

Việc từng bước áp dụng các cơ chế quản lý thử nghiệm là rất cần thiết để những công ty Fintech có điều kiện phát triển nhanh và mạnh hơn, định hình diện mạo tài chính tại thị trường Việt Nam. Kỳ vọng trong tương lai gần tới đây, sandbox cho lĩnh vực P2P (cho vay ngang hàng) sẽ được triển khai, đảm bảo tính an toàn và phát triển bền vững cho ngành và đem lại lợi ích thiết thực, an toàn cho người dùng.

Đối với sandbox cho mô hình P2P, theo bà, cần có cơ chế kiểm soát về vấn đề này như thế nào để đảm bảo an toàn?

P2P mặc dù đã xuất hiện từ cách đây 2-3 năm tại Việt Nam nhưng vẫn còn khá mới mẻ. Tuy nhiên vài năm trở lại đây, các cơ quan quản lý và NHNN luôn theo dõi và cập nhật tình hình về sự phát triển của Fintech trong nước. Tôi cảm thấy tin tưởng bởi Chính phủ Việt Nam đã có “cái nhìn” rất nhanh nhạy với những lĩnh vực mới, đặc biệt là các chuyên gia kinh tế, tài chính Việt Nam cũng luôn đi đầu trong việc nghiên cứu, quan tâm về các vấn đề liên quan, trong khi người dùng luôn dễ dàng tiếp nhận, trải nghiệm cái mới.

Khi triển khai mô hình P2P có thể sẽ có một số rủi ro xảy ra liên quan đến hạ tầng kỹ thuật công nghệ cho việc chuyển tiền, thanh toán, đánh giá rủi ro tín dụng, vấn đề bảo mật thông tin dữ liệu khách hàng, cơ chế giới hạn phạm vi hoạt động của vay ngang hàng và quan trọng nhất là việc chống rửa tiền.

Trong khu vực, hiện chỉ có một số quốc gia phát triển P2P, điển hình như Trung Quốc, Indonesia… Việt Nam chắc chắn sẽ có bước tăng trưởng vượt bậc trong lĩnh vực này nếu sớm hoàn thiện hành lang pháp lý.

Ngoài ra, bà cũng có nhắc đến sự an toàn cho người dùng, vậy khi sử dụng P2P, liệu người dùng có thể sẽ gặp phải những rủi ro như thế nào?

Có thể nói, vay online là một hình thức cấp tín dụng nhanh và đơn giản nhất hiện nay, giúp giải quyết các nhu cầu cấp bách về vốn cho cá nhân. Song chính việc dựa chủ yếu vào thông tin nhân thân của người vay như CMND/CCCD đã khiến hình thức này trở thành đích ngắm cho nhiều đối tượng gian lận với cách làm giả CMND/CCCD một cách tinh vi.

Tuy nhiên, ở góc độ một doanh nghiệp hoạt động nền tảng kết nối cho vay, tôi cho rằng hệ thống đánh giá của các doanh nghiệp cho vay trong và ngoài nước hiện nay được cải tiến rất hiện đại, linh hoạt. Thông qua (AI) thực hiện nhận dạng, đánh giá rủi ro khách hàng, hệ thống thường xuyên được cập nhật và “học” mới mỗi ngày.

Mặc dù các hình thức, thủ đoạn lừa đảo luôn biến đổi một cách tinh vi, phức tạp, nhưng công nghệ, hệ thống phòng ngừa rủi ro cũng luôn được cập nhật, cải tiến biến đổi nhanh chóng và luôn đi trước một bước để đảm bảo an toàn. Hơn nữa, sau khi được “lọc” bằng công nghệ, con người sẽ là bước cuối cùng thẩm định theo quy trình nội bộ. Điều này có thể minh chứng qua số liệu trong năm 2020 tại MoneyCat, tỷ lệ gian lận gần như bằng 0.

Xin cảm ơn bà!

Theo Hiệp hội thông tin di động toàn cầu (GSMA), tiền di động (mobile money) dùng chỉ việc tiếp cận dịch vụ tài chính của người dân qua điện thoại di động, đây là dạng tiền điện tử do tổ chức, nhà mạng cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phát hành và định danh khách hàng thông qua cơ sở dữ liệu thuê bao di động. Hiện nay, hạn mức giao dịch mobile money tại Việt Nam là 10 triệu đồng/ tháng, một số nhà mạng đã được cấp phép thử nghiệm như Viettel, Mobifone…

Bài viết Tiền di động góp phần số hóa thị trường tài chính đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Không phủ nhận công nghệ đang thúc đẩy tiến trình phát triển ngân hàng số của các nhà băng. Tuy nhiên việc mở rộng mạng lưới, gia tăng độ phủ để tăng cường sự hiện diện, cung cấp dịch vụ tới khách hàng rộng hơn vẫn được các ngân hàng chú trọng. Sau hơn một năm kể từ khi Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia được ban hành, hệ thống mạng lưới tổ chức cung ứng dịch vụ tài chính tiếp tục được phát triển với 1.409 chi nhánh, phòng giao dịch được cấp phép thành lập mới trong năm 2020 – nâng số lượng chi nhánh, phòng giao dịch của NHTM/100.000 người dân trưởng thành lên 17. Tính đến cuối năm 2020, mạng lưới ATM/POS phủ sóng đến tất cả các tỉnh, thành trên cả nước là 19.636 ATM (tăng 2,34%) và 276.273 POS (giảm 0,53%) so với cuối tháng 12/2019.

Như VietinBank có 155 chi nhánh trong nước, hai chi nhánh nước ngoài và gần 960 phòng giao dịch; BIDV có gần 190 chi nhánh và trên 870 phòng giao dịch và tập trung theo các địa bàn trọng điểm với mạng lưới mở rộng. VietinBank và BIDV cũng sở hữu một số điểm giao dịch tại nước ngoài dưới dạng công ty con và văn phòng đại diện. Chỉ đứng sau Agribank, tới 31/12/2020, LienVietPostBank có 556 chi nhánh, phòng giao dịch cùng với 613 phòng giao dịch bưu điện phủ sóng tới tất cả các huyện tại 63/63 tỉnh, thành cả nước. Trong năm 2020 hàng loạt các ngân hàng khác như TPBank, SeABank… cũng tăng cường mở thêm các chi nhánh, phòng giao dịch.

Năm 2021, nhiều ngân hàng cũng có kế hoạch tiếp tục mở rộng hiện diện. Như ngay đầu năm 2021, Vietcombank được NHNN chấp thuận cho thành lập 5 chi nhánh và 2 phòng giao dịch; HDBank tháng 3 vừa qua cũng được NHNN chấp thuận cho thành lập 5 chi nhánh tại Trà Vinh, Quảng Trị, Tuyên Quang, Yên Bái, Cao Bằng. HDBank cũng có kế hoạch trong năm 2021 mở mới 21 điểm giao dịch khắp cả nước, đưa mạng lưới lên 329 điểm giao dịch. Vietbank cũng đã trình NHNN phê duyệt phát triển mạng lưới thêm 20 chi nhánh, phòng giao dịch để nâng số lượng lên 138 điểm kinh doanh trên toàn quốc. Ông Nguyễn Hưng – Tổng Giám đốc TPBank chia sẻ, nhà băng này sẽ hoàn tất việc xây dựng, mở mới đối với 3 chi nhánh, 2 phòng giao dịch đã được NHNN chấp thuận thành lập mới trong năm 2020 cũng như tìm kiếm địa điểm thích hợp để xin phép NHNN cho thành lập mới 6 chi nhánh, 9 phòng giao dịch…

Trao đổi với phóng viên, một chuyên gia tài chính nhìn nhận: rất nhiều nghiên cứu đã chứng minh vai trò khó có thể thay thế của các chi nhánh, kể cả đối với những nền kinh tế phát triển nhất. Đối với nền kinh tế, mạng lưới chi nhánh cùng với mật độ chi nhánh là một trong những tiêu chí thể hiện mức độ tiếp cận tài chính của dân cư, đặc biệt của dân cư có thu nhập trung bình hoặc thấp, qua đó thể hiện mức độ cạnh tranh của thị trường tài chính và độ ổn định tài chính của mỗi quốc gia.

“Việc các ngân hàng vẫn tiếp tục có kế hoạch mở thêm các chi nhánh, phòng giao dịch cũng phần nào chỉ ra rằng hiệu quả kinh doanh phải có thì ngân hàng mới có nhu cầu mở rộng thêm. Chi nhánh, phòng giao dịch của các nhóm ngân hàng liên tục tăng, cho thấy quy mô mạng lưới của các NHTM Việt Nam chưa bão hòa, và việc mở rộng mạng lưới vẫn mang lại hiệu quả cho các NHTM. So sánh với một số quốc gia trong khu vực thì Việt Nam vẫn thuộc nước có mật độ chi nhánh, phòng giao dịch thấp hơn trung bình. Như vậy, quy mô mạng lưới vẫn còn có tiềm năng tiếp tục tăng trong tương lai”, chuyên gia này chia sẻ.

Thẳng thắn nhìn nhận, khả năng tiếp cận sản phẩm, dịch vụ tài chính của người dân và doanh nghiệp đã được cải thiện song vẫn còn những hạn chế, như việc tỷ lệ người dân trưởng thành có tài khoản ngân hàng dù đã tăng lên nhưng tốc độ tăng chậm. Hay như xu hướng tăng trưởng của mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch truyền thống vẫn chậm so với dự kiến, chủ yếu do xu hướng phát triển các kênh phân phối hiện đại dựa trên ứng dụng công nghệ số; mạng lưới các NHTM vẫn còn phân bổ chưa đồng đều trong cả nước…

Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, việc mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng phải tính toán và cân đối chi phí khá nhiều vì rất tốn kém về hạ tầng, nhân lực… Thêm nữa, sắp tới các ngân hàng sẽ không chỉ cạnh tranh lẫn nhau mà còn phải cạnh tranh với việc dịch vụ Mobile Money sẽ được các nhà mạng triển khai sau khi Thủ tướng Chính phủ đồng ý cho thí điểm. Đặc biệt, để việc phát triển mạng lưới chi nhánh hiệu quả trong thời kỳ cách mạng công nghiệp lần thứ tư, các NHTM cần chuyển đổi mô hình chi nhánh truyền thống cả về hình thức và phong cách phục vụ. Theo đó, các nhà băng nên cân nhắc nghiên cứu để đổi mới các chi nhánh truyền thống cả về hình thức bề ngoài, không gian giao dịch cũng như phương thức phục vụ. Xu hướng hiện nay là các ngân hàng nên đổi mới các chi nhánh truyền thống thành các chi nhánh tích hợp với các kênh phân phối hiện đại khác để khách hàng có thể tự chủ động thực hiện các giao dịch đơn giản, nhưng vẫn có thể nhận được sự phục vụ chu đáo từ các giao dịch viên, tăng trải nghiệm khách hàng tại các chi nhánh.

Bài viết Gia tăng mức độ tiếp cận tài chính đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.