Như chúng tôi đã phản ánh, thời gian vừa qua xuất hiện nhiều trường hợp kẻ gian thực hiện chiêu thức lừa đảo tinh vi thông qua các ứng dụng công nghệ, mạng xã hội nhằm chiếm đoạt tài sản của người dùng. Các chiêu thức lừa đảo này không quá mới mẻ nhưng đánh vào lòng tin, sự khó khăn do dịch bệnh và thường xuyên biến hóa nên người dùng vẫn mắc bẫy của kẻ gian.

Gần nhất là trường hợp một khách hàng tại Hà Đông, Hà Nội bị kẻ gian đánh cắp thông tin danh bạ số điện thoại, sau đó lập nick Zalo giả mạo với hình ảnh đại diện là hình ảnh thật của khách hàng (do đối tượng lấy trên Facebook), sau đó lập một tài khoản ngân hàng với tên chủ tài khoản trùng với tên của người bị hại. Bằng cách này, kẻ gian đã liên hệ với bạn bè, người thân trong danh bạ của người bị hại để vay mượn tiền với số tiền tới hàng trăm triệu đồng. Chỉ khi người thân chuyển khoản vài lần, thấy nghi ngờ mới gọi điện cho người bị hại để xác minh thì vỡ lẽ là bị lừa đảo.

Trước tình trạng này, các ngân hàng đã lên tiếng cảnh báo khách hàng của mình cẩn trọng để tránh bị lừa mất tiền oan và chỉ ra các chiêu thức mà kẻ lừa đảo thường dùng đó là:

1. Kẻ gian lập tài khoản Zalo với tên và hình ảnh của người dùng (tạm gọi là A), đồng thời mở tài khoản trùng tên với A tại ngân hàng.

2. Kẻ gian kết bạn và nhắn tin cho bạn bè/người thân trong danh sách bạn bè (friendlist) của A, trình bày khó khăn, hỏi vay tiền sau đó cung cấp số tài khoản giả mạo trùng tên với A để nhận tiền.

3. Do tin tưởng vào thông tin, hình ảnh zalo và tài khoản giả mạo A, bạn bè/người thân của A đã tin tưởng và chuyển khoản.

4. Khi bị phát hiện, kẻ gian lập tức chặn, xóa hoặc đổi tên tài khoản.

Để đảm bảo tài sản an toàn, ngân hàng cũng khuyến cáo khách hàng phải cảnh giác với các yêu cầu chuyển tiền/thanh toán qua các ứng dụng, mạng xã hội và cần xác thực thông tin bạn bè/người thân (qua điện thoại hoặc trực tiếp) trước khi thực hiện chuyển tiền/thanh toán.

Ngân hàng đề nghị khách hàng TUYỆT ĐỐI KHÔNG cung cấp thông tin cá nhân, giấy tờ tùy thân, thông tin tài khoản ngân hàng cho bất cứ ai, kể cả người tự xưng là công an, cán bộ Tòa án, Bộ Y tế,…; đồng thời KHÔNG chia sẻ các thông tin này lên mạng xã hội.

Khi có bất kỳ nghi vấn liên quan đến hành vi lừa đảo giao dịch, khách hàng cần LIÊN HỆ NGAY với cơ quan công an gần nhất và báo cho ngân hàng.

Bài viết Nhiều người bị lừa mất tiền qua Zalo, các ngân hàng liên tục cảnh báo đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa có tờ trình Chính phủ về việc ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

NHNN cho biết, sau hơn 1 năm triển khai thực hiện thi hành Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, bên cạnh những hiệu quả đạt được, Nghị định 88 đã bộc lộ một số khó khăn, hạn chế trong công tác thực thi như một số văn bản quy phạm pháp luật có liên quan đòi hỏi phải rà soát để bổ sung, cập nhật, sửa đổi các hành vi vi phạm hành chính, mức xử phạt đối với một số hành vi vi phạm hành chính còn thấp, chưa mang tính răn đe,..

Từ những lý do nêu trên, NHNN cho rằng, việc ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng là cần thiết nhằm góp phần tăng cường hiệu quả thực thi các quy định của pháp luật tiền tệ và ngân hàng nói riêng và hệ thống pháp luật nói chung, đồng thời bảo đảm phù hợp với sự phát triển khách quan của thực tiễn.

Trong đó, đáng chú ý, Dự thảo Nghị định bổ sung một số hành vi vi phạm hành chính về thanh toán. Cụ thể, phạt tiền từ 250 đến 300 triệu đồng đối với hành vi cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt không qua tài khoản thanh toán của khách hàng khi chưa được NHNN chấp thuận bằng văn bản.

Phạt tiền từ 5 đến 10 triệu đồng đối với hành vi cung cấp không trung thực thông tin có liên quan đến việc sử dụng dịch vụ thanh toán.

Hành vi thuê, mượn, tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 1 tài khoản thanh toán đến dưới 10 tài khoản thanh toán có thể bị phạt từ 40 đến 50 triệu đồng.

Đối hành vi thuê, mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên có thể bị phạt tiền từ 50 đến 100 triệu đồng.

Phạt tiền từ 100 đến 150 triệu đồng đối với một trong các hành vi thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện thực hiện các hành vi: sử dụng, lợi dụng tài khoản thanh toán, phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, gian lận, lừa đảo , kinh doanh trái pháp luật và thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác; hoặc lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Phạt tiền từ 150 đến 200 triệu đồng đối với hành vi thực hiện cung ứng dịch vụ thanh toán mà không phải là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện thực hiện các hành vi: sử dụng, lợi dụng dịch vụ trung gian thanh toán để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, gian lận, lừa đảo, kinh doanh trái pháp luật và thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác hoặc vi phạm quy định về hạn mức giao dịch qua ví điện tử có thể bị phạt từ 40 đến 50 triệu đồng.

Phạt tiền từ 30 đến 50 triệu đồng đối với một trong các hành vi không quy định hạn mức thấu chi hoặc hạn mức tín dụng, thời hạn cấp tín dụng, thời hạn trả nợ, mức trả nợ tối thiểu, phương thức trả nợ, lãi suất đối với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được thấu chi tại hợp đồng hoặc thỏa thuận bằng văn bản về phát hành và sử dụng thẻ.

Phạt tiền từ 100 đến 150 triệu đồng đối với một trong các hành vi như thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện thực hiện việc sử dụng thẻ trả trước vô danh trên môi trường Internet, chương trình ứng dụng trên thiết bị di động hoặc rút tiền mặt; hoặc lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin thẻ mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Đồng thời, Dự thảo Nghị định cũng nâng mức xử phạt đối với hành vi “Lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin thẻ 1 thẻ đến dưới 10 thẻ” (mức xử phạt từ 30 đến 50 triệu đồng) và hành vi “Lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin thẻ với số lượng từ 10 thẻ trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự” (mức xử phạt từ 50 đến 100 triệu đồng) lên mức xử phạt từ 100 đến 150 triệu đồng nhằm tăng tính răn đe, hạn chế vi phạm xảy ra.

Bài viết Sẽ phạt nặng hành vi thuê, mượn, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Nhiều trường hợp chuyển nhầm tiền vào tài khoản ngân hàng cá nhân gần đây đã trở thành cách thức của một số đối tượng xấu với mục đích “đặt bẫy” chủ tài khoản.

Theo chia sẻ của anh N.V.Đ sống tại Hà Nội, một buổi sáng, tài khoản ngân hàng của anh tự nhiên nhận được khoản tiền trị giá 30 triệu đồng với nội dung “Co Hien Vay 30tr trong 45 ngay”.

“Tôi làm việc trong lĩnh vực tài chính nên biết việc chuyển tiền nhầm diễn ra thường xuyên, với nhiều khách hàng. Do đó, rà soát mãi không biết ai gửi tiền, thì có một người phụ nữ gọi điện thoại nói là chuyển nhầm và ngỏ ý xin lại số tiền đã chuyển. Nhưng vì bán tín bán nghi nên có hỏi lại là chủ tài khoản tên gì, chuyển từ ngân hàng nào, phải có giấy hoặc nhân viên ngân hàng mời ra chi nhánh trả lại được, thì cô đó lúng túng rồi im luôn“, anh Đ. chia sẻ.

Ngay sau đó, anh Đ liên hệ với nhân viên chăm sóc tài khoản cá nhân tại ngân hàng thì được thông báo, khoản tiền 30 triệu đồng chuyển từ ngân hàng Vietcombank, chủ tài khoản là nam. Với kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính nhiều năm, anh Đ cho biết, đây có thể là một thủ đoạn lừa đảo có tổ chức . Nếu mình hấp tấp trả tiền cho người phụ nữ kia thì trước mắt sẽ không bị gì cả, nhưng sau đó hết thời hạn 45 ngày, chủ tài khoản do người đàn ông kia đứng tên sẽ xuất hiện và đòi khoản tiền 30 triệu đồng cùng tiền lãi “cắt cổ”. Thậm chí nếu không trả, các đối tượng sẽ cho thành phần “xã hội đen” quấy phá công việc làm ăn, gia đình, người thân, vì bên đòi nợ thuê chỉ cần bằng chứng có nhận tiền, là có nợ.

“Trường hợp giăng bẫy như vậy đã xảy ra rất nhiều người, có những người bị đe doạ, không muốn phiền phức mà đã phải trả tiền cho xong chuyện. Vì vậy, những người bán hàng online có số điện thoại, số tài khoản, địa chỉ… cập nhật trên các phương tiện thông tin nên lưu ý“, anh Đ nói.

Trao đổi với Diễn đàn Doanh nghiệp trước đó, LS. Vũ Minh Tiến, Đoàn Luật sư TP. Hà Nội đã khuyến nghị, trong trường hợp chuyển nhầm tiền vào tài khoản là do nhầm lẫn bình thường, người chuyển tiền chỉ cần liên hệ với ngân hàng nơi vừa chuyển, đồng thời cung cấp đủ các giấy tờ xác thực liên quan đến số tiền. Sau đó, đại diện ngân hàng sẽ tiến hành liên hệ với chi nhánh ngân hàng nơi tài khoản được chuyển đến đã đăng ký để được chi nhánh nơi tài khoản có số dư tăng sẽ liên hệ với chủ tài khoản và yêu cầu hỗ trợ chuyển trả lại.

Như vậy chủ tài khoản chỉ cần xác nhận với ngân hàng về việc hoàn trả, còn thủ tục chuyển trả và trách nhiệm thuộc về chi nhánh ngân hàng. Người nhận tiền gần như không liên quan đến khoản tiền, vì vậy không ai có quyền đòi tiền hay quấy rầy cuộc sống cũng như công việc. Mặt khác, việc xác nhận chuyển trả tiền cũng giúp ngân hàng thực hiện đúng quy trình, quy định của họ là bảo vệ quyền lợi của khách hàng và giúp khách hàng tránh được việc vi phạm Điều 176 Bộ luật Hình sự về tội cố ý chiếm giữ trái phép tài sản bị chuyển nhầm…

Mới đây, Công an quận Đống Đa, TP Hà Nội cũng đã bắt giữ nhóm đối tượng chuyên giả danh ngân hàng lừa đảo người chuyển khoản nhầm để chiếm đoạt tiền của họ. Các đối tượng trong ổ nhóm này gồm Trương Huy Cường (SN 1993), Lê Minh Hoàng (SN 1998) và Lưu Quốc Toàn (SN 1987), đều trú tại tỉnh Quảng Nam.

Trước đó các đối tượng phát hiện chị Phạm Thị T. (trú tại quận Đống Đa, Hà Nội) chuyển nhầm tiền và lên mạng hỏi cách lấy lại. Các đối tượng lập tức đóng vai là nhân viên ngân hàng liên hệ lại rồi chiếm quyền quản trị tài khoản, lấy đi hơn 200 triệu đồng của chị. Để tránh bị truy vết, nhóm này chuyển tiền từ tài khoản người bị hại vào tài khoản ví điện tử sử dụng SIM rác. Từ các ví điện tử này sẽ chuyển tiền nạp vào game có máy chủ đặt tại nước ngoài.

Một chiêu thức khác của các đối tượng lừa đảo là lập ra trang web giả mạo ngân hàng, có giao diện khá giống với website của ngân hàng. Sau đó các đối tượng tìm kiếm trên mạng những trường hợp khách hàng chuyển khoản nhầm và đóng giả nhân viên ngân hàng hỗ trợ khắc phục sự cố chuyển nhầm, nhận nhầm. Khi bị hại tin thật, nhóm này gửi đường link để họ đăng nhập vào website giả mạo để chiếm đoạt thông tin, chiếm đoạt tiền trong tài khoản thật của khách hàng.

Luật sư Đặng Văn Cường, Trưởng văn phòng Luật sư Chính Pháp, Đoàn Luật sư TP. Hà Nội đánh giá, đây là một hiện tượng đáng lo ngại khi những hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản trên không gian mạng ngày càng nhiều. Mà hiện tượng thường xuất hiện do 3 nguyên nhân chính là:

Thứ nhất, đây là mặt trái của sự phát triển công nghệ, khi kết nối internet toàn cầu, cũng như các thiết bị thông minh giúp mọi người người rất dễ dàng truy cập tài khoản, chuyển khoản online không cần phải đi đến ngân hàng. Từ đây đã hình thành mảnh đất màu mỡ cho các đối tượng xấu lừa đảo.

Thứ hai, là sự nhẹ dạ cả tin, thiếu kinh nghiệm, kỹ năng khi sử dụng thông tin trên mạng của nhiều người khi gặp những trường hợp như vậy xảy ra.

Thứ ba, là còn nhiều sơ hở trong vấn đề xây dựng, tổ chức thực hiện pháp luật dẫn đến các hành vi phạm tội cơ hội diễn ra.

“Tuy nhiên, pháp luật cũng có chế tài cụ thể đối những hiện tượng đưa ra thông tin gian dối để chiếm đoạt tài sản trong đời thực, với số tiền từ 2 triệu đồng trở lên thì đó là hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, sẽ bị xử lý hình sự theo điều 174 BLHS năm 2015. Đối với những đối tượng sử dụng mạng viễn thông, mạng máy tính, thông tin điện tử để chiếm đoạt, dù số tiền dưới 2 triệu đồng, thì vẫn bị xử lý hình sự theo điều 290 BLHS năm 2015 với chế tài có thể lên đến 20 năm tù“, Luật sư Cường cho biết.

Để đảm bảo an toàn trong những tình huống bị nhận tiền chuyển nhầm như đã nêu, người dân tuyệt đối không chuyển hoàn cho người lạ khi không có bên thứ ba làm chứng, tránh bị phiền toái sau này. Đồng thời không chuyển hoàn vào một tài khoản khác với tài khoản đã chuyển cho mình, phải chờ ngân hàng giải quyết trước. Khi nhận được điện thoại từ ngân hàng, người dân cần kiểm tra xem có đúng là số của ngân hàng không. Để chắc chắn hơn, chủ tài khoản nên đến ngân hàng làm việc trực tiếp và không cung cấp mã OTP, tên đăng nhập, password của tài khoản ngân hàng cho bất cứ ai kể cả họ có tự xưng là người thân, bạn bè, nhân viên ngân hàng hay cơ quan chức năng.

Bài viết Lật tẩy thủ đoạn lừa đảo dưới hình thức chuyển nhầm tiền đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngoài ra, tiếp tục đẩy mạnh triển khai dịch vụ công  trực tuyến; hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ gắn liền với ứng dụng công nghệ thông tin trong kiểm soát chi ngân sách nhà nước…

Bộ trưởng Bộ Tài chính Hồ Đức Phớc yêu cầu các đơn vị thuộc Bộ lưu ý một số công việc cụ thể trong điều hành, quản lý ngân sách nhà nước, những vấn đề cần ưu tiên thực hiện sớm, chặt chẽ, đúng quy định cũng như các vấn đề liên quan tới quản lý công sản, đầu tư công, dự trữ nhà nước, thị trường trường tài chính, dịch vụ tài chính…

Theo Bộ Tài chính, tổng thu ngân sách nhà nước 5 tháng ước đạt 667,9 nghìn tỷ đồng, bằng 49,7% dự toán, tăng 15,2% so với cùng kỳ năm 2020 (thu ngân sách Trung ương ước đạt 347 nghìn tỷ đồng, bằng 46,9% dự toán; thu ngân sách địa phương ước đạt 320,9 nghìn tỷ đồng, bằng 53,1% dự toán).

Tổng chi cân đối ngân sách nhà nước 5 tháng đạt 581,6 nghìn tỷ đồng, bằng 34,5% dự toán (cùng kỳ năm 2020 là 34,6%).

Bộ Tài chính nhận định, các nhiệm vụ chi ngân sách 5 tháng đầu năm được thực hiện theo dự toán và tiến độ triển khai nhiệm vụ chuyên môn của các đơn vị sử dụng ngân sách. Cả ngân sách Trung ương và ngân sách địa phương đã ưu tiên bố trí chi cho phòng, chống dịch COVID-19, đảm bảo cơ sở vật chất và các điều kiện cần thiết phục vụ cho công tác bầu cử Quốc hội khóa XV và đại biểu Hội đồng nhân dân các cấp nhiệm kỳ 2021 – 2026.

Cụ thể, Trung ương đã chi từ dự toán chi dự phòng ngân sách Trung ương 2.057 tỷ đồng cho phòng, chống dịch COVID-19 để thực hiện 2 nhiệm vụ là bổ sung 1.740 tỷ đồng cho Bộ Y tế mua vaccine, các vật tư, hóa chất, sinh phẩm, trang thiết bị y tế cần thiết và hỗ trợ 317 tỷ đồng cho các địa phương kinh phí phòng, chống dịch COVID-19.

Bài viết Xây dựng quy trình thu ngân sách nhà nước thông qua mã định danh khoản thu đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.