Mới đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã có dự thảo Thông tư sửa đổi Thông tư 39/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Hiện nay, một số tổ chức tín dụng cho vay khách hàng cá nhân với mục đích tiêu dùng, sinh hoạt liên quan đến bất động sản với số tiền lớn, tiềm ẩn rủi ro nếu xảy ra biến động trên thị trường bất động sản là lý do mà NHNN “siết” việc cho vay vốn vào đặt cọc nhà ở hình thành trong tương lai

Theo NHNN, một số tổ chức tín dụng cho vay khách hàng cá nhân với mục đích tiêu dùng, sinh hoạt liên quan đến bất động sản với số tiền lớn, tiềm ẩn rủi ro nếu xảy ra biến động trên thị trường bất động
sản.

Do vậy, NHNN dự kiến bổ sung một loạt nhu cầu vốn mà các ngân hàng không được phép cho vay.

Cụ thể, “Các ngân hàng không được cho vay để khách hàng chứng minh khả năng tài chính trong các giao dịch dân sự với bên thứ ba”.

Và “Không được cho vay góp vốn hợp tác đầu tư, kinh doanh mà vốn góp hình thành vốn điều lệ hoặc không hình thành vốn điều lệ; không cho vay nhận chuyển nhượng vốn góp; không cho vay thanh toán tiền đặt cọc để thực hiện các giao dịch tương lai chưa đủ điều kiện; không cho vay bù đắp vốn tự có/hoàn tiền vay để mua bất động sản/hàng hóa”.

Trong đó, theo NHNN về cho vay thanh toán tiền đặt cọc, tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho khách hàng để đặt cọc hướng đến các công ty này chuyển nhượng bất động sản hình thành trong tương lai. Tuy nhiên, NHNN cho biết hầu hết các dự án bất động sản sẽ chuyển nhượng chưa đủ điều kiện để thực hiện theo quy định của pháp luật như: chưa có giấy phép xây dựng, chưa có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…

Sau khi tổ chức tín dụng cấp tín dụng khách hàng và chủ đầu tư hủy hợp đồng đặt cọc do không hoàn thiện được thủ tục pháp lý để ký hợp đồng chuyển nhượng. “Do đó, việc kiểm soát mục đích sử dụng vốn khó khăn, tiềm ẩn rủi ro”, NHNN nêu rõ.

Hoàng Dương | Nhà báo & Công luận

Bài viết Sẽ cấm tổ chức tín dụng cho vay vào đặt cọc nhà ở hình thành trong tương lai đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa công bố kết quả cuộc điều tra xu hướng kinh doanh quý IV/2021 đối với toàn bộ các TCTD và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.

Do ảnh hưởng tiêu cực của đại dịch Covid 19 đến mọi mặt của nền kinh tế và hoạt động sản xuất, kinh doanh, theo nhận định của các TCTD, mặt bằng rủi ro (MBRR) tổng thể của các nhóm khách hàng (KH) tiếp tục chiều hướng tăng rõ rệt, với 50,5% TCTD nhận định MBRR “tăng” trong Quý III/2021, 33,7% TCTD dự báo MBRR “tăng” trong Quý IV/2021 và 50,5% TCTD dự báo MBRR “tăng” trong cả năm 2021, cao hơn nhiều so với tỷ lệ các TCTD nhận định MBRR “tăng” ở kỳ điều tra trước.

Tỷ lệ TCTD nhận định rủi ro tổng thể của KH hiện tại ở mức “cao và khá cao” tiếp tục tăng từ mức 32,1% tại kỳ điều tra trước lên 46,5% ở kỳ điều tra này, ghi nhận mức cao nhất kể từ khi NHNN tiến hành điều tra XHKD theo quý (Quý I/2014).

Tình hình lao động, việc làm trong Quý III/2021 được các TCTD nhận định kém khả quan hơn so với quý trước với tỷ lệ cắt giảm lao động ở mức cao hơn nhiều so với kỳ vọng. Tuy nhiên, các TCTD kỳ vọng tích cực hơn về tình hình lao động việc làm trong Quý IV/2021. Dự kiến chung cho năm 2021, tình hình lao động, việc làm tại các TCTD về cơ bản giữ nguyên hoặc có chiều hướng tăng thêm so với năm 2020 (58,4% TCTD dự kiến tăng lao động và chỉ có 6% TCTD dự kiến cắt giảm lao động).

Trong Quý III/2021, các TCTD cho biết đã thực hiện giảm mạnh giá bình quân sản phẩm, dịch vụ (lãi suất biên và phí dịch vụ) với chỉ số cân bằng giảm từ -6,9% cuối Quý II/2021 xuống -22,3% (mức thấp nhất kể từ Quý I/2014 – thời điểm NHNN bắt đầu tiến hành điều tra xu hướng kinh doanh định kỳ quý đến nay). Xu hướng này tiếp tục được dự kiến cho Quý IV/2021 và cả năm 2021, trong đó, giảm lãi suất biên nhiều hơn giảm phí dịch vụ.

Thanh khoản của hệ thống ngân hàng trong quý III/2021 duy trì ở trạng thái tốt và dồi dào hơn Quý II/2021 đối với cả VNĐ và ngoại tệ. Dự báo trong Quý IV/2021, năm 2021 và năm 2022, thanh khoản được kỳ vọng tiếp tục duy trì ở trạng thái tốt.

Mặt bằng lãi suất huy động – cho vay được các TCTD kỳ vọng tiếp tục điều chỉnh giảm nhẹ trong quý IV/2021 và giảm đáng kể tính đến cuối năm 2021 so với cuối năm 2020. Tỷ lệ các TCTD kỳ vọng mặt bằng lãi suất huy động-cho vay “giảm” trong quý IV/2021 và cả năm 2021 đạt cao hơn nhiều so với tỷ lệ TCTD dự báo mặt bằng lãi suất “tăng”, chỉ số cân bằng về thay đổi mặt bằng lãi suất đã điều chỉnh giảm mạnh.

Bài viết Tình hình việc làm kém quả quan, ngân hàng cắt giảm lao động nhiều hơn dự kiến trong quý 3 đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Thông tư 12 quy định về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (gọi chung là ngân hàng) mua, bán kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác phát hành trong nước.

Các quy định về hoạt động mua bán giấy tờ có giá giúp tạo thanh khoản và hỗ trợ cho sự phát hành các loại hình giấy tờ có giá hiệu quả hơn trên thị trường sơ cấp

Theo Thông tư mới quy định, các ngân hàng được mua, bán giấy tờ có giá phù hợp với nội dung ghi trong giấy phép do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp.

Giấy tờ có giá được mua, bán thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bên bán và chưa đến hạn thanh toán hết gốc và lãi. Bên bán có cam kết giấy tờ có giá không có tranh chấp, được phép giao dịch theo quy định của pháp luật, không trong tình trạng đang được chiết khấu, tái chiết khấu.

Các ngân hàng mua, bán trái phiếu phù hợp với quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, Luật Chứng khoán, nghị định của Chính phủ quy định về phát hành trái phiếu doanh nghiệp, các văn bản khác hướng dẫn Luật Chứng khoán, quy định của pháp luật có liên quan và quy định tại thông tư này.

Đáng lưu ý có 2 điểm sửa đổi, bổ sung trong Thông tư 12 so với Thông tư 01/2021/TT-NHNN mà NHNN đã ký ban hành ngày 31/3/2021, có hiệu lực từ 17/5/2021 trước đó. Cụ thể là: Các ngân hàng chỉ được mua kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi có thời hạn còn lại dưới 12 tháng. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được mua trái phiếu chuyển đổi.

Cùng với đó, đối với giấy tờ có giá của công ty tài chính hoặc công ty cho thuê tài chính phát hành, các ngân hàng chỉ được mua, bán với tổ chức (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).

Ông Nguyễn Lê Ngọc Hoàn, chuyên gia Tài chính phân tích, như vậy, theo nội dung quy định mới của Thông tư thì các ngân hàng không chỉ được được phát hành, còn có thể mua bán kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi; phát hành, trái phiếu trong nước để huy động vốn và tham gia thị trường có thanh khoản tốt, giao dịch linh hoạt, sôi động, luân chuyển dòng tiền theo nhu cầu của các tổ chức thuận tiện hơn. Đây là điều kiện quan trọng để giúp các tổ chức ngân hàng và doanh nghiệp có thể gọi vốn hiệu quả trên thị trường sơ cấp.

Tuy nhiên, việc “mở” hành lang pháp lý để hỗ trợ thanh khoản mặt khác cũng có điều kiện “siết” cụ thể về kỳ hạn, về đối tượng, về loại hình giấy tờ có giá của chủ thể phát hành đặc biệt. Trong đó, việc “siết” theo từng điều kiện theo chuyên gia phân tích, có ý nghĩa phù hợp và thống nhất cùng các quy định khác, đảm bảo an toàn bền vững hơn cho thị trường vốn.

“Chẳng hạn, với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng không được mua trái phiếu chuyển đổi, sẽ đảm bảo không mâu thuẫn với quy định về tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa của nhà đầu tư nước ngoài (FOL, hay còn gọi là “room” ngoại) theo quy định dành cho các doanh nghiệp kinh doanh có điều kiện, đặc biệt là với chính các ngân hàng đang bị điều chỉnh bởi quy định room ngoại không quá 30%. Hay với quy định giấy tờ có giá của công ty tài chính hoặc công ty cho thuê tài chính phát hành, các ngân hàng chỉ được mua, bán với tổ chức, là để thống nhất và đảm bảo thanh, kiểm tra giám sát phù hợp với các quy định đã có, đặc biệt có thể là cả những quy định trong tương lai hiện đang ở dự thảo. Ví dụ như Dự thảo Thông tư thay thế Thông tư số 22/2016/TT-NHNN và Thông tư số 15/2018/TT-NHNN quy định việc tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài mua trái phiếu doanh nghiệp mà NHNN đang triển khai lấy ý kiến”, chuyên gia phân tích.

Cũng theo ông này thì “nhìn chung, NHNN đã và đang tiếp tục hoàn thiện các quy định về hoạt động mua bán TPDN nói riêng, giấy tờ có giá nói chung giữa các TCTD, hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động mua, bán này, qua đó quản lý các hoạt động này thống nhất với các hoạt động cấp tín dụng khác”.

Về hoạt động huy động vốn của các ngân hàng trên thị trường vốn, đặc biệt thị trường trái phiếu doanh nghiệp, ngân hàng thực tế vẫn đã và đang là những tổ chức mua bán, đầu tư nắm giữ lẫn phát hành có vai trò lớn.

Theo thống kê của Hiệp hội Trái phiếu Việt Nam, 8 tháng đầu năm 2021, nói riêng trên thị trường trái phiếu, đã có tổng cộng 490 đợt phát hành trái phiếu doanh nghiệp trong nước với tổng giá trị đạt 308.517 tỷ đồng. Trong đó có 476 đợt phát hành riêng lẻ với tổng giá trị phát hành là 296.933 tỷ đồng, 14 đợt phát hành ra công chúng giá trị 11.584 tỷ đồng (chiếm 3,75%), và 3 đợt phát hành trái phiếu ra thị trường nước ngoài tổng giá trị 1 tỷ USD. Tỷ trọng khối lượng phát hành ra công chúng giảm so với cùng kỳ năm 2020 (5,28%).

Nhóm các ngân hàng thương mại tiếp tục dẫn đầu với tổng giá trị phát hành đạt 116.1 nghìn tỷ đồng. Trong đó có 24.186 tỷ đồng trái phiếu tăng vốn cấp 2 (chiếm 20,8%), 78,3% trái phiếu phát hành kỳ hạn ngắn 2-4 năm, lãi suất thấp dao động từ 3-4,2%, cố định trong toàn bộ thời hạn của trái phiếu. phát hành 107.98 nghìn tỷ đồng. Trong đó, có khoảng 21,6% trái phiếu phát hành không có tài sản bảo đảm hoặc bảo đảm bằng cổ phiếu. Lãi suất phát hành dao động trong khoảng 8-13%/năm. Trong 8 tháng đầu năm, có 3 đợt phát hành trái phiếu ra thị trường quốc tế gồm: Tập đoàn Vingroup (500 triệu USD), trái phiếu xanh của Công Cổ phần Bất động sản BIM (200 triệu USD) và trái phiếu chuyển đổi của Novaland (300 triệu USD).

Riêng trong tháng 8, theo dữ liệu công bố đến ngày 06/09/2021 của HNX và SSC, có tổng cộng 52 đợt phát hành trái phiếu trong tháng 8, trong đó có 51 đợt phát hành riêng lẻ TPDN trong nước với tổng giá trị phát hành là 24.077 tỷ đồng và 1 đợt phát hành trái phiếu ra công chúng giá trị 1.999,98 tỷ đồng của Công ty CP Masan Meatlife. Nhóm Ngân hàng tiếp tục dẫn đầu về khối lượng phát hành trong tháng 8, với tổng giá trị phát hành 10.854 tỷ đồng, chiếm 41,6% tổng giá trị phát hành. Trong đó, có 2.324 tỷ đồng trái phiếu phát hành tăng vốn cấp 2 của BIDV, Vietinbank, VIB, MB và Viet Capital Bank. Lãi suất phát hành các trái phiếu tăng vốn cấp 2 chủ yếu là lãi suất thả nổi tham chiếu bình quân lãi suất tiết kiệm 4 Ngân hàng (Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank), dao động từ 6,1% đến 7,6%/năm. Các ngân hàng có khối lượng phát hành lớn gồm: VPBank (2.630 tỷ), OCB (2.000 tỷ), SHB (1.400 tỷ), đều là các trái phiếu kỳ hạn 2-4 năm, lãi suất cố định từ 3,5%-4,2%/năm. Nhóm Bất động sản tiếp tục xếp vị trí thứ hai.

Như vậy, ngân hàng và bất động sản tiếp tục là 2 ngành dẫn đầu của thị trường phát hành trái phiếu doanh nghiệp theo vị trí đã xác lập và bùng nổ từ năm 2020 cho đến nay. Trên thị trường phía mua, ngân hàng cũng là người mua lớn, cùng các nhà đầu tư như Công ty chứng khoán, quỹ đầu tư… Trong đó, có tỷ trọng lớn trái phiếu doanh nghiệp bất động sản phát hành đã được ngân hàng mua và nắm giữ.

Bài viết Ngân hàng tăng cơ hội gọi vốn vay đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ngân hàng Nhà nước vừa cập nhật dữ liệu về tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng (TCTD) đến cuối tháng 7/2021.

Cụ thể, cuối tháng 7, khách hàng đang gửi hơn 10,3 triệu tỷ đồng tại hệ thống TCTD, giảm hơn 24.600 tỷ đồng so với cuối tháng 6. Nguyên nhân là tiền gửi của khách hàng doanh nghiệp bất ngờ giảm tới hơn 25.900 tỷ, trong khi tiền gửi dân cư tăng rất ít (chỉ tăng hơn 1.200 tỷ đồng).

Mặc dù giảm trong tháng 7/2021 nhưng tiền gửi của nhóm doanh nghiệp vẫn tăng 4,25% so với đầu năm và đạt hơn 5 triệu tỷ đồng. Tiền gửi của dân cư đạt hơn 5,29 triệu tỷ đồng, tăng 2,97%.

Trước đó, trong năm 2019-2020, tiền gửi của khách hàng trong tháng 7 vẫn có tăng trưởng từ 9.000-15.000 tỷ đồng.

Theo đánh giá của các chuyên gia của chứng khoán SSI, tăng trưởng tiền gửi hầu như đi ngang trong suốt 3 tháng qua là do dịch bệnh kéo dài ảnh hưởng tới doanh thu của doanh nghiệp và khiến nhu cầu tiền mặt tăng.

Trong khi đó, Ngân hàng Nhà nước cho biết đến cuối tháng 8, tín dụng toàn nền kinh tế đạt trên 9,87 triệu tỷ đồng, tăng 7,42% so với cuối năm 2020. Tín dụng đối với các ngành kinh tế đều có mức tăng trưởng cao hơn cùng kỳ 2020, tín dụng lĩnh vực ưu tiên có mức tăng trưởng khá, trong đó lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao tăng trưởng cao hơn nhiều tăng trưởng tín dụng chung.

Hiện chênh lệch tiền gửi – tín dụng là khoảng 570 nghìn tỷ đồng, trong khi cuối năm 2020 là khoảng 830 nghìn tỷ. Như vậy, có thể thấy chênh lệch tiền gửi – tín dụng đã thu hẹp đáng kể từ đầu năm đến nay.

Mặc dù vậy, theo SSI, mức chênh lệch chưa thực sự tạo áp lực và tiếp tục duy trì dự báo lãi suất huy động vẫn tiếp tục đi ngang, thậm chí có thể giảm trong trường hợp NHNN cần phải có các biên pháp nới lỏng chính sách tiền tệ mạnh mẽ hơn để hỗ trợ sự phục hồi của nền kinh tế.

Trong vài tuần gần đây, lãi suất huy động có diễn biến trái chiều ở nhiều ngân hàng. Cụ thể, lãi suất được điều chỉnh giảm khoảng 10 – 30 điểm cơ bản ở các NHTM lớn như BIDV, Techcombank, Sacombank,… trong khi các ngân hàng nhỏ như Baovietbank, PGBank điều chỉnh tăng. SSI cho răng, việc một số ngân hàng nhỏ ngược chiều tăng lãi suất một phần là do áp lực của Thông tư 08/2020, có hiệu lực từ ngày 1/10/2021 kiểm soát tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn. Nhìn chung, mặt bằng lãi suất huy động vẫn ở mức thấp nhất trong vòng nhiều năm qua, và tạo điều kiện thuận lợi cho việc giảm lãi suất cho vay.

Bài viết Trong 1 tháng, gần 25.000 tỷ đồng tiền gửi rút khỏi hệ thống ngân hàng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Tại cuộc điều tra xu hướng tín dụng của các tổ chức tín dụng do Vụ Dự báo, Thống kê – Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố, cho thấy nhiều NH sẽ tiếp tục thắt chặt dòng vốn vay đổ vào bất động sản (BĐS), chứng khoán.

Không mặn mà cho vay

Các NH thương mại dự báo nhu cầu tín dụng tổng thể của khách hàng sẽ tiếp tục gia tăng từ nay đến cuối năm ở tất cả đối tượng, kỳ hạn và lĩnh vực (trừ lĩnh vực đầu tư, kinh doanh du lịch giảm do tác động của đại dịch).

Trước tác động khó lường của dịch Covid-19, có tới 17 NH thương mại trọng yếu cho biết từ nay đến cuối năm dự kiến tiếp tục “nới lỏng nhẹ” tiêu chuẩn tín dụng tổng thể đối với hầu hết nhóm khách hàng. Riêng lĩnh vực kinh doanh BĐS và một số lĩnh vực khác như đầu tư kinh doanh chứng khoán, tài chính, bảo hiểm… vẫn bị thắt chặt cho vay. Cụ thể, các điều khoản, điều kiện cho vay cũng sẽ được siết hơn đối với lĩnh vực cho vay đầu tư kinh doanh BĐS, trong đó có cho vay BĐS để ở.

Trước đó, NHNN cũng nhiều lần yêu cầu các tổ chức tín dụng kiểm soát chặt chẽ tín dụng vào lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro như BĐS, chứng khoán, các dự án BOT, BT giao thông…

Theo ông Nguyễn Đình Tùng, Tổng Giám đốc NH TMCP Phương Đông (OCB), từ 1-2 năm nay NH đã kiểm soát chặt dư nợ cho vay BĐS. Hiện OCB chỉ giải ngân đối với những khách hàng cũ, là chủ đầu tư uy tín, có dự án chất lượng đi kèm điều kiện cho vay rõ ràng. Tỉ lệ cho vay BĐS trong tổng dư nợ cũng ở mức thấp. Riêng với phân khúc khách hàng cá nhân, OCB giải ngân khi khách vay những dự án có tình trạng pháp lý, chủ đầu tư có năng lực.

Tại NH TMCP Nam Á (Nam A Bank), đại diện ban lãnh đạo NH này cho biết NH chỉ giải ngân đối với những dự án BĐS đã liên kết với NH, những doanh nghiệp (DN) có năng lực tài chính, chủ đầu tư uy tín. Với người vay mua nhà, Nam A Bank chỉ giải ngân với người vay mua nhà để ở tại những dự án BĐS có liên kết. “Chúng tôi đang tiếp tục xu hướng giảm lãi suất đầu vào để hạ chi phí vốn, từ đó giảm lãi suất cho vay nhưng vẫn ưu tiên những lĩnh vực sản xuất kinh doanh, DN bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Đồng thời, hạn mức tăng trưởng tín dụng của các NH không dồi dào như những năm trước, nên dòng vốn được tập trung vào lĩnh vực, ngành nghề ưu tiên, thay vì BĐS” – đại diện ban lãnh đạo NH này nói.

Người mua nhà có thể bị ảnh hưởng

Trong bối cảnh người dân, DN đều khó khăn vì dịch Covid-19, nhiều người đặt câu hỏi việc này sẽ thắt chặt cho vay BĐS ảnh hưởng thế nào tới người có nhu cầu mua nhà và thị trường BĐS sau khi đại dịch được kiểm soát?

Lãnh đạo một số NH cho rằng lãi suất cho vay BĐS sẽ có thể cao hơn một chút so với những lĩnh vực ưu tiên khác. Như hiện OCB đang cho khách hàng DN vay đầu tư dự án BĐS ngắn hạn với lãi suất khoảng 8%-9%/năm; Nam A Bank cho khách hàng DN vay ngắn hạn đầu tư BĐS khoảng 7,5%-9%/năm; khách hàng cá nhân vay mua nhà khoảng 11%/năm…

Một chuyên gia kinh tế đánh giá trong xu hướng siết tín dụng chảy vào BĐS, người vay mua nhà để ở có thể bị ảnh hưởng. Bởi lãi suất cho vay có thể cao hơn và việc giải ngân sẽ khó hơn. Dù BĐS có thể là lĩnh vực cho vay an toàn bởi có tài sản thế chấp, nếu vay mua nhà để ở thường là người có nhu cầu thật sự nhưng trong bối cảnh dòng vốn được NHNN định hướng nắn vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, hỗ trợ DN gặp khó do dịch Covid-19, thì tín dụng BĐS bị siết là dễ hiểu. “Thời điểm này, thanh khoản của thị trường BĐS xuống thấp, giao dịch kém sôi động; trong khi những người vay vốn 10-15-20 năm mua nhà để ở đang có thu nhập sụt giảm trong đại dịch cũng ngày càng nhiều… Lúc này, các NH sẽ thẩm định chặt hơn như không vay cho các dự án đất nền ở xa, vùng ven hoặc thiếu tính pháp lý; tỉ lệ cho vay căn hộ thay vì 70% như trước có thể giảm xuống chỉ 50% đòi hỏi người vay mua nhà phải có tiền tích lũy nhiều hơn” – chuyên gia này phân tích.

Trong khi đó, với các DN BĐS, việc NH siết tín dụng vào lĩnh vực này đã diễn ra từ năm 2020 đến nay, nhiều DN đã chuyển sang huy động vốn từ phát hành trái phiếu nên ít bị ảnh hưởng. Báo cáo thị trường trái phiếu DN của Công ty Chứng khoán SSI cho thấy trong nửa đầu năm 2021, các DN BĐS đã phát hành 92.300 tỉ đồng trái phiếu với lãi suất bình quân 10,36%/năm, thấp hơn 0,23 điểm % so với bình quân năm ngoái. Kỳ hạn trái phiếu DN giữ ở mức 3,8 năm. SSI dự báo thị trường trái phiếu DN sẽ tiếp tục sôi động trong quý III từ cả phía cung và cầu do việc tiếp cận vốn tín dụng vẫn hạn chế và mức lãi suất hấp dẫn của trái phiếu DN được duy trì.

Bài viết Tiếp tục siết cho vay bất động sản đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Theo quy định của Pháp lệnh Ngoại hối, chỉ các tổ chức tín dụng và tổ chức được kinh doanh ngoại hối khác – nếu được Ngân hàng Nhà nước cho phép bằng văn bản – mới được tham gia giao dịch ngoại hối trong và ngoài nước.

Phó Thống đốc Đào Minh Tú khẳng định chưa cấp phép cho bất kỳ một tổ chức nào kinh doanh ngoại hối. Do đó, hoạt động của các sàn Forex hiện nay trong nước là hoàn toàn không đúng quy định pháp luật. Người dân đưa tiền vào đây đầu tư hết sức rủi ro và luật pháp không bảo vệ.

Theo Nghị định 88/2019, hành vi môi giới ngoại hối khi không được cấp có thẩm quyền cấp giấy phép thì bị phạt hành chính từ 200 triệu đến 250 triệu đồng. Trường hợp nhân viên môi giới hay sàn Forex sử dụng các chiêu trò gian dối khiến nhà đầu tư thua lỗ, mất tiền, thì bị xử lý hình sự về Tội sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản, quy định tại Điều 290 Bộ luật Hình sự 2015. Hình phạt có thể lên tới 20 năm.

Về yếu tố đa cấp, đại diện Bộ Công Thương, Thứ trưởng Đỗ Thắng Hải cho biết Forex không phải kinh doanh đa cấp, mà là kinh doanh theo phương thức đa cấp. Cho tới thời điểm hiện tại Bộ Công Thương cũng chưa hề cấp phép cho doanh nghiệp nào kinh doanh đa cấp với hoạt động Forex, giao dịch ngoại hối.

Dù đã có những quy định nêu trên, tuy nhiên theo Luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch HĐTV ANVI thì hiện khung pháp lý với hình thức đầu tư Forex vẫn rất mù mờ.

“Đa số các đối tượng đứng đầu các sàn Forex bị truy quét hiện nay đều bị áp dụng theo hành vi “Sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản” theo quy định tại Điều 290 Bộ Luật hình sự. Còn hành vi môi giới đầu tư Forex hiện nay tuy rất phổ biến nhưng lại khó bị xử lý vì chưa có quy định rõ ràng”, ông Đức nói.

Chia sẻ thêm về khung pháp lý đối với các kênh đầu tư mới, trong đó có Forex, ông Đức cho biết, đã có yêu cầu nghiên cứu sàn vàng, sàn ngoại hối nhiều năm trở lại đây nhưng đến nay vẫn chưa có những quy định cụ thể. “Cho tới thời điểm hiện tại thì tổ chức kinh doanh ngoại hối không được NHNN cấp phép thì bị coi là phi pháp nhưng cá nhân đầu tư ngoại hối với các tổ chức nước ngoài thì lại không bị coi là phạm pháp”. Đây cũng là một trong những kẽ hở bị các đối tượng lập sàn Forex lợi dụng, quảng cáo các sàn Forex xuất phát từ Anh, Pháp, Mỹ…

Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia Tài chính, ở Mỹ hay nhiều người phát triển, hoạt động đầu tư Forex không phổ biến đối với các nhà đầu tư cá nhân vì rủi ro cao.

“Phải các nhà đầu tư chuyên nghiệp, là những chuyên gia trong lĩnh vực ngoại hối mới đầu tư forex. Trong đó chủ yếu là các ngân hàng, có các bộ phận về ngoại hối, nguồn vốn. Còn người dân gần như không bao giờ đổ tiền vào đầu tư Forex”, ông Hiếu nói.

Ở Việt Nam, ông Hiếu cho rằng, đa số các sàn giao dịch Forex quảng cáo là đến từ Anh, Pháp, Mỹ nhưng thực tế các sàn Forex quốc tế chuyên nghiệp không dại gì vào khi biết đó là hoạt động bất hợp pháp tại Việt Nam.

“Kinh doanh ngoại hối trái phép trên lãnh thổ Việt Nam sẽ bị xử lý, song hầu hết các sàn Forex thành lập ở nước ngoài, đặt máy chủ ở nước ngoài, thì cơ sở xử lý ở Việt Nam là điều chưa rõ ràng. Khung pháp lý của Việt Nam còn nhiều kẽ hở. Cơ quan chức năng lẽ ra phải có những công cụ mạnh hơn để chặn các sàn này”, TS. Nguyễn Trí Hiếu đánh giá.

Về phần mình, LS. Trương Thanh Đức cho biết, đa số các sàn Forex tại Việt Nam hiện nay là mượn danh sàn nước ngoài hoặc là một số là chi nhánh của sàn nước ngoài thật nhưng lại có thể can thiệp vào công nghệ để điều khiển thị trường.

Khi là một hình thức đầu tư bất hợp pháp, rủi ro cho nhà đầu tư có thể gặp phải là cả về tài sản và pháp lý. Rất khó để người chơi có thể lấy lại tiền khi đã đổ vào các sàn Forex vì có liên quan tới yếu tố nước ngoài. Và nếu có bị lừa đảo bởi đối tượng trong nước thì thi hành án cũng rất khó để có thể lấy lại được tài sản.

Cùng với đó, hoạt động chủ yếu của các sàn giao dịch Forex hiện nay là theo mô hình đa cấp nên nhà đầu tư vừa là nạn nhân nhưng cũng vừa là đối tượng tiếp tay cho hoạt động phi pháp khi lôi kéo người khác tham gia cùng hưởng hoa hồng.

Theo quy định pháp luật hiện hành, mặc dù có thể truy cứu trách nhiệm hình sự những người có hành vi lừa đảo trong lĩnh vực buôn bán ngoại tệ trái phép, trong lĩnh vực Forex, nhưng việc điều tra và chứng minh hành vi vi phạm không hề dễ dàng.

Có một thực tế rằng, các đối tượng vẫn dễ dàng chuyển tiền ra nước ngoài để mua ngoại hối hoặc tiền ảo, và đây được cho là một trong những yếu tố quan trọng hỗ trợ làm cho hoạt động mua bán ngoại hối, tiền ảo trở nên sôi động. Tuy nhiên, cơ quan quản lý gần như bó tay với các trường hợp này khi giao dịch chuyển tiền qua ngân hàng không thể hiện nội dung mua bán ngoại hối hay tiền ảo.

Đề xuất phương hướng quản lý hoạt động Forex trong thời gian tới, ông Đức cho rằng: Hiến pháp năm 2013, Luật Dân sự năm 2015 và Luật Đầu tư năm 2020 đều có tinh thần chủ đạo là “những gì luật cấm thì doanh nghiệp, người dân không được làm, còn tất cả những gì luật không cấm thì người dân, doanh nghiệp đều có thể làm”. Vì vậy, cần có những quy định cụ thể về cái gì người dân, doanh nghiệp không được làm và được làm trong hoạt động ngoại hối hay đầu tư tiền ảo để nhà đầu tư, người dân có cơ sở để quyết định đầu tư.

Việc thiếu công cụ quản lý các kênh đầu tư mới dẫn tới rủi ro cho các nhà đầu tư. Điều này đặt vấn đề cho các cơ quan quản lý làm sao nhanh chóng đưa ra khung pháp lý cho các hoạt động đầu tư mới, kịp thời cảnh báo những rủi ro mà nhà đầu tư có thể đối mặt, cũng như hình thức phạt nặng đối với những đối tượng cố tình dựa vào kẽ hở luật pháp nhằm mục đích lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của người dân.

Bài viết Lừa đảo Forex: Khó ngăn chặn vì thiếu khung pháp lý rõ ràng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán là 11,05%. Tỷ lệ này tăng lên mức 12,21% cuối tháng 2/2021 và đến hết tháng 4/2021 lại giảm xuống mức 11,53%.

Cuối tháng 4/2021, tổng phương tiện thanh toán (chưa bao chưa loại các khoản phát hành giấy tờ có giá do các tổ chức tín dụng khác trong nước mua) đạt hơn 12,46 triệu tỷ đồng. Theo đó, ước tính lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế đang hơn 1,43 triệu tỷ đồng.

Trước đó, tháng 4/2019, tháng 4/2020, tỷ trọng tiền mặt lưu thông trên tổng phương tiện thanh toán lần lượt ở mức 12,32% và 12,46%. Có thể thấy, tỷ trọng tiền mặt trong xu hướng giảm trong những năm trở lại đây nhưng thay đổi mạnh.

Hồi cuối năm 2016, Chính phủ đã ban hành Quyết định số 2545/QĐ-TTg phê duyệt Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 (Quyết định 2545/QĐ-TTg). Trong đó, chỉ tiêu quan trọng nhất là đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức thấp hơn 10% và đến cuối năm 2025 rút xuống còn 8%.

Như vậy, đối chiếu với hiện tại thì mục tiêu này vẫn chưa đạt được. Trong 2 năm trở lại đây, theo thống kê tại thời điểm cuối các tháng, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán chưa bao giờ xuống đến mức 10%, thấp nhất chỉ mới 10,95% (tháng 11/2020).

Mặc dù các hình thức thanh toán hiện đại như mobile banking, internet banking, ví điện tử, QR Code,….bùng nổ trong những năm trở lại đây. Thói quen của người dân trong việc sử dụng tiền mặt vẫn rất khó thay đổi, đặc biệt là ở vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa.

Để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM), Ngân hàng Nhà nước cho biết đang tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý đáp ứng yêu cầu đối với các mô hình kinh doanh và sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ, trong đó, tập trung triển khai Nghị định mới về TTKDTM và xây dựng Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động công nghệ tài chính (Fintech) trong lĩnh vực ngân hàng.

NHNN cũng sẽ Trình Thủ tướng ban hành Đề án phát triển TTKDTM giai đoạn 2021-2025 và phối hợp triển khai thực hiện đồng bộ các giải pháp nêu tại Đề án; Phối hợp với các bộ ngành liên quan triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thông thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile-Money); Triển khai thực hiện Kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 nhằm giúp các ngân hàng, tổ chức trung gian thanh toán cung ứng các sản phẩm, dịch vụ thanh toán an toàn, bảo mật, tiện ích, đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong kỷ nguyên số.

Được biết, đến cuối tháng 4/2021 cả nước có trên 79 tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán triển khai thanh toán qua Internet và 44 tổ chức thanh toán qua điện thoại di động. Trong 4 tháng đầu năm 2021, thanh toán điện tử qua Internet, điện thoại di động, QR Code đạt kết quả đáng ghi nhận, thu hút số lượng lớn khách hàng sử dụng.

So với cùng kỳ 4 tháng đầu năm 2020, giao dịch qua kênh Internet tăng tương ứng 65,9% về số lượng, 31,2% về giá trị; giao dịch qua kênh điện thoại di động tăng tương ứng 86,3% về số lượng, 123,1% về giá trị; giao dịch qua kênh QR Code tăng tương ứng 95,7% về số lượng, 181,5% về giá trị.

Bài viết Bao nhiêu tiền mặt đang lưu thông trong nền kinh tế? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Hiện dịch Covid-19 tại TP.HCM vẫn diễn biến phức tạp. Vì vậy tại cuộc họp trực tuyến về Covid-19 ngày 14/6, Chủ tịch UBND TP.HCM Nguyễn Thành Phong quyết định tiếp tục giãn cách xã hội toàn địa bàn TP.HCM theo chỉ thị 15 thêm 2 tuần cho đến 0 giờ ngày 29/6, thay vì kết thúc giãn cách xã hội vào 0h ngày 15/6 như chỉ đạo trước đó.

Trong bối cảnh đó, việc đảm bảo giao dịch ngân hàng an toàn và thông suốt trong những ngày giãn cách xã hội là vô cùng cần thiết để tạo điều kiện cho người dân và doanh nghiệp. Theo đó NHNN TP.HCM đã có công văn yêu cầu các TCTD trên địa bàn thực hiện nghiêm túc công tác phòng chống dịch Covid-19 tại đơn vị, đảm bảo an toàn sức khỏe cho người lao động và khách hàng; thực hiện các biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng theo đúng quy định của pháp luật, cung ứng dịch vụ ngân hàng thông suốt. Đồng thời tiếp tục triển khai quyết liệt và hiệu quả các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp, người dân bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 theo các văn bản chỉ đạo của Chính phủ, NHNN và UBND thành phố.

Theo quan sát của phóng viên, hiện các TCTD trên địa bàn đều triển khai nghiêm túc các biện pháp phòng chống dịch Covid-19, như trang bị khẩu trang, nước khử khuẩn… tại các điểm giao dịch; thực hiện việc đo thân nhiệt, nhắc nhở khách hàng thực hiện giãn cách khi đến giao dịch theo đúng hướng dẫn của Bộ Y tế. Nhiều ngân hàng thực hiện cho nhân viên làm việc luân phiên để giãn cách xã hội. Đặc biệt các ngân hàng triển khai nhiều giải pháp khuyến khích khách hàng thực hiện giao dịch trực tuyến nhằm hạn chế tiếp xúc trực tiếp để ngăn ngừa dịch bệnh lây lan.

Đặc biệt lần này có sự tham gia của ứng dụng Ngân hàng điện tử Cake (VPBank) có gói tài khoản tiết kiệm thanh toán Super Saver với lãi suất 3,6% thay vì 0,2% như một hình thức hỗ trợ chi phí cho khách hàng thời đại dịch. Kienlongbank miễn phí từ nay đến tháng 6 năm sau hàng loạt các dịch vụ dành cho doanh nghiệp mở tài khoản chi lương tại ngân hàng này…

Song song với đó, các TCTD trên địa bàn tích cực triển khai các giải pháp hỗ trợ khách hàng theo tinh thần của Thông tư 01/2020/TT-NHNN và Thông tư 03/2021/TT-NHNN, như cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ; miễn giảm lãi suất, phí; cho vay mới với lãi suất ưu đãi… để hỗ trợ người dân, doanh nghiệp vượt qua những khó khăn do dịch Covid-19 gây ra.

Đơn cử các chi nhánh Agribank trên địa bàn TP.HCM đã tiếp cận khách hàng giới thiệu từng bước gói tín dụng 200 ngàn tỷ đồng ngân hàng hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 vay vốn lãi suất ưu đãi với lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VND chỉ 4,5%/năm, lãi suất cho vay trung dài hạn chỉ 6,5%/năm, thấp hơn lãi suất cho vay thông thường của chính ngân hàng này lần lượt 2% và 2,5%. Agribank cũng đưa ra mức lãi vay USD 2% đối với cho vay ngắn hạn và 4,5%/năm đối với trung dài hạn.

Theo thống kê của NHNN chi nhánh TP.HCM, tính đến thời điểm này các TCTD trên địa bàn đã hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 đạt gần 1,2 triệu tỷ đồng, cho 398.836 khách hàng. Trong đó cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho 183.038 khách hàng với dư nợ đạt 218.589 tỷ đồng; miễn giảm lãi cho 131.426 khách hàng với dư nợ đạt 11.370 tỷ đồng; cho vay mới (lũy kế từ ngày 23/01/2020) đối với 84.372 khách hàng với doanh số đạt 969.977 tỷ đồng.

Tuy nhiên để hoạt động ngân hàng được diễn ra thông suốt, kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng và nền kinh tế địa phương trong thời gian thực hiện giãn cách xã hội rất cần sự hỗ trợ của các sở, ban, ngành liên quan. Bởi vậy mới đây NHNN chi nhánh TP.HCM đã có công văn số 1579 đề nghị UBND TP.HCM chỉ đạo các cơ quan ban ngành liên quan tiếp tục phối hợp với NHNN chi nhánh thành phố về tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, phản ánh kịp thời những khó khăn, vướng mắc của doanh nghiệp, hộ kinh doanh trên địa bàn, nhất là những doanh nghiệp chịu tác động ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 để phối hợp tháo gỡ kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh tiếp cận với cơ chế, chính sách hỗ trợ của Chính phủ, NHTW và UBND TP.HCM.

Bên cạnh đó UBND TP.HCM chỉ đạo Văn phòng đăng ký đất đai có những giải pháp tiếp nhận, xử lý hồ sơ đăng ký giao dịch đảm bảo, không làm ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng và kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng; các cơ quan đăng ký giao dịch đảm bảo hướng dẫn cụ thể về phương thức gửi và tiếp nhận hồ sơ trực tuyến để ngân hàng có thể đăng ký giao dịch đảm bảo đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Đối với các cơ quan hành chính nhà nước khác có liên quan trên địa bàn đẩy nhanh tốc độ xử lý công việc bằng các hình thức trực tuyến, quy định thời gian xử lý để cán bộ ngân hàng và người dân có giao dịch với ngân hàng và các bên liên quan chủ động xử lý công việc trong giai đoạn dịch bệnh.

Bài viết Ngân hàng đảm bảo giao dịch thông suốt đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Tiết kiệm chi phí, tạo dư địa hỗ trợ khách hàng

Dịch Covid-19 tiếp tục bùng phát, tốc độ lây lan nhanh, diễn biến rất phức tạp, đặc biệt tại một số tỉnh, thành phố: Bắc Giang, Bắc Ninh, Hà Nội, Đà Nẵng, Vĩnh Phúc, Điện Biên, TP. Hồ Chí Minh, Hải Dương, Hà Nam, Hưng Yên, Lạng Sơn… đã tác động tiêu cực đến đời sống, xã hội và hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế. Để hỗ trợ tháo gỡ khó khăn do ảnh hưởng của dịch Covid-19, ngày 3/6/2021, NHNN Việt Nam đã ban hành Công văn 3947 triển khai các biện pháp tăng cường phòng, chống và tháo gỡ khó khăn do tác động của dịch Covid-19 với nhiều yêu cầu quan trọng đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi tắt là TCTD), NHNN chi nhánh các tỉnh, thành phố.

Theo đó, NHNN yêu cầu lãnh đạo các TCTD, khẩn trương chỉ đạo các chi nhánh, phòng giao dịch trong toàn hệ thống, đặc biệt tại các địa bàn của các tỉnh, thành phố thực hiện giãn cách, phong tỏa, cách ly do dịch như Bắc Giang, Bắc Ninh, TP. Hồ Chí Minh… nghiêm túc thực hiện các chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, Ban Chỉ đạo phòng chống dịch Covid-19 và các cấp chính quyền địa phương về phòng chống dịch Covid-19. Chủ động xây dựng phương án, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng được an toàn, liên tục và thông suốt trong mọi tình huống.

Đặc biệt, các TCTD tiếp tục triển khai các giải pháp hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vay vốn bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 như: cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí, cho vay mới… theo thẩm quyền và theo quy định tại Thông tư số 03/2021/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư 01/2020/TT-NHNN…

NHNN cũng yêu cầu các TCTD cắt giảm tối đa các loại chi phí nhằm tạo nguồn lực tài chính hỗ trợ khách hàng, người dân, doanh nghiệp. Từng TCTD căn cứ năng lực, khả năng tài chính của mình để tính toán thực hiện giảm lãi suất cho vay, cơ cấu lại thời hạn trả nợ và các biện pháp hỗ trợ khác. Đồng thời công khai công bố mức lãi suất hỗ trợ, các biện pháp, chính sách hỗ trợ để người dân, doanh nghiệp được biết.

Một yêu cầu quan trọng nữa đối với các TCTD là tích cực, chủ động phối hợp các sở, ban, ngành, các khách hàng trên địa bàn để tìm hiểu nhu cầu, đáp ứng kịp thời vốn tiêu thụ nông sản, nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh của người dân, doanh nghiệp trên địa bàn, tránh xảy ra chậm tiêu thụ nông sản, gián đoạn chuỗi sản xuất, cung ứng do không tiếp cận được vốn tín dụng ngân hàng.

NHNN đề nghị các TCTD tích cực hưởng ứng, ủng hộ các quỹ phòng, chống dịch, Chương trình tiêm chủng vắc xin Covid-19 của địa phương và vận động cán bộ, nhân viên, người lao động của đơn vị tham gia quyên góp, ủng hộ đội ngũ cán bộ y tế, cán bộ, chiến sĩ tuyến đầu chống dịch, người dân tại các khu phong tỏa, khu cách ly tập trung.

Kiểm tra giám sát việc triển khai chính sách hỗ trợ

NHNN yêu cầu NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố chỉ đạo, đôn đốc chi nhánh các TCTD trên địa bàn triển khai quyết liệt các giải pháp tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 theo quy định. Mặt khác phải kiểm tra giám sát chặt chẽ để đảm bảo việc triển khai các chủ trương, chính sách hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp và người dân vay vốn đảm bảo hiệu quả; phối hợp với chính quyền địa phương chặt chẽ hơn giúp cho công tác chỉ đạo, triển khai có hiệu quả việc hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vay vốn bị ảnh hưởng do dịch Covid-19.

Riêng tại các tỉnh, thành phố đang thực hiện cách ly, phong tỏa như Bắc Giang, Bắc Ninh, TP. Hồ Chí Minh… NHNN chi nhánh chỉ đạo các TCTD trên địa bàn khẩn trương rà soát, phối hợp chính quyền địa phương đánh giá tình hình khó khăn, thiệt hại do dịch Covid-19. Trên cơ sở đó xây dựng kịch bản của ngành Ngân hàng, chủ động có các giải pháp cụ thể để tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh. Những vấn đề vướng mắc về cơ chế, chính sách cần phản ánh ngay về Trung ương để được hướng dẫn, xử lý.

Công tác tham mưu UBND tỉnh tại các địa bàn trên cũng cần được quan tâm triển khai với chỉ đạo thiết thực. Cụ thể, tham mưu UBND tỉnh chỉ đạo bộ phận đăng ký giao dịch bảo đảm của văn phòng đăng ký đất đai có giải pháp để tiếp nhận xử lý các hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm, không làm ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng và kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng. Các cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm hướng dẫn cụ thể về phương thức gửi và tiếp nhận hồ sơ trực tuyến để ngân hàng có thể đăng ký giao dịch đảm bảo đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng. Ngoài ra, đẩy nhanh tốc độ xử lý công việc bằng hình thức trực tuyến tại trung tâm hành chính công, quy định thời gian xử lý để cán bộ ngân hàng và khách hàng được biết và chủ động xử lý công việc trong giai đoạn dịch bệnh.

Trao đổi với phóng viên, một thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia đánh giá, từ đầu năm đến nay NHNN đã có nhiều chính sách quan trọng hỗ trợ doanh nghiệp nói riêng, nền kinh tế nói chung. Điển hình như Thông tư 03 với những thay đổi cần thiết như mở rộng phạm vi hỗ trợ, đồng thời tiếp tục tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn để phục hồi sản xuất kinh doanh. “Việc tiếp tục ban hành văn bản đốc thúc các TCTD triển khai các biện pháp tăng cường phòng, chống và tháo gỡ khó khăn do tác động của dịch Covid-19 cho thấy sự nhất quán, quyết liệt của NHNN trong chỉ đạo hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn, tạo điều kiện nền kinh tế phục hồi nhanh”, vị này nhấn mạnh.

Trao đổi với báo giới, Phó Thống đốc Thường trực NHNN Đào Minh Tú khẳng định, quan điểm xuyên suốt cả năm 2021 của NHNN là chủ động tạo điều kiện hỗ trợ cho doanh nghiệp và nền kinh tế để cùng đồng hành, chia sẻ từ phương diện vốn, lãi suất… đến cải cách thủ tục hành chính.

Bên cạnh công tác chỉ đạo, điều hành và tổ chức triển khai các biện pháp, giải pháp chính sách, ngành Ngân hàng đã dành nguồn lực đáng kể ủng hộ công tác phòng, chống dịch, trong đó có nguồn lực quan trọng từ sự ủng hộ của cán bộ, công chức, viên chức, người lao động trong ngành Ngân hàng. Trong năm 2020, ngành Ngân hàng đã hỗ trợ khoảng 300 tỷ đồng. Riêng từ đầu năm đến nay, toàn ngành đã ủng hộ, hỗ trợ khoảng 500 tỷ đồng. Đây là truyền thống tương thân tương ái, là tấm lòng và thể hiện tinh thần trách nhiệm đối với cộng đồng của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

(Thực hiện Nghị quyết 84/NQ-CP ngày 29/05/2020 của Chính phủ)

Bài viết Chủ động tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vùng tâm dịch đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Mô hình đại lý ngân hàng không còn xa lạ ở nhiều quốc gia, nhưng mới được chú ý phát triển tại Việt Nam trong những năm gần đây, đặc biệt từ khi Chính phủ ban hành Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia. Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý về đại lý ngân hàng cũng là một trong những giải pháp được đề ra tại Chiến lược để nhằm nâng cao mức độ tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân, nhằm mục tiêu đến năm 2025 ít nhất 50% tổng số xã có điểm cung ứng dịch vụ tài chính, 80% người trưởng thành có tài khoản giao dịch tại ngân hàng hoặc các tổ chức được phép khác…

Theo nghiên cứu, Brazil, Kenya, Mexico, Ấn Độ là một số quốc gia mà mô hình đại lý ngân hàng trở thành công cụ quan trọng trong mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cơ bản, từ đó thúc đẩy tài chính toàn diện. Tại Brazil, chỉ trong 5 năm kể từ khi hình thành, mạng lưới đại lý ngân hàng đã phục vụ 12,4 triệu tài khoản ngân hàng mới. Với khu vực Đông Nam Á, mô hình đại lý ngân hàng của Malaysia tận dụng lợi thế mạng viễn thông phủ rộng khắp cả nước giúp mở rộng mạng lưới cung ứng dịch vụ ngân hàng cơ bản tới nhóm đối tượng khách hàng ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa với chi phí thấp. Không những vậy, mô hình này còn giúp ngân hàng tiết kiệm tới hơn 80% chi phí thành lập điểm cung ứng dịch vụ, 60% chi phí giao dịch so với mạng lưới chi nhánh ngân hàng truyền thống.

Tại Việt Nam, NHNN cũng đã cho triển khai thí điểm đại lý ngân hàng ở khu vực nông thôn với ba mô hình: MB kết hợp với Viettel; PGBank với Petrolimex và Vietcombank với M_service (chủ sở hữu ví điện tử MoMo)… Trong hai năm thí điểm, chương trình đã đạt một số kết quả tương đối khả quan khi số điểm cung cấp dịch vụ của cả ba mô hình đạt 32.185 điểm – tăng 1,4 lần; số lượng khách hàng tăng hơn 8 lần, trong đó số lượng khách hàng ở nông thôn, vùng sâu, vùng xa chiếm gần 60% tổng số khách hàng; tổng số lượng giao dịch đạt hơn 11 triệu giao dịch và tổng giá trị giao dịch đạt hơn 81.000 tỷ đồng…

Hay ở trường hợp LienVietPostBank, nhà băng này cũng đã tận dụng các địa điểm bưu cục để kết hợp phát triển dịch vụ tiết kiệm bưu điện, thu hộ, chi hộ… Mới đây, trong chia sẻ của mình, ông Jens Lottner – CEO của Techcombank cũng cho biết, ngân hàng đang có kế hoạch kết hợp với Masan để tận dụng các cửa hàng tiện lợi để tăng cường đưa sản phẩm, dịch vụ tài chính tới đông đảo người dân hơn. Kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ hướng tới đối tượng mục tiêu của tài chính toàn diện giai đoạn 2020 – 2025, Agribank cũng lên phương án nghiên cứu để triển khai thiết lập mạng lưới đại lý ngân hàng, hợp tác với tổ chức bưu chính công cộng, tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô triển khai các sản phẩm chi phí thấp, thuận tiện, an toàn và phù hợp với các giao dịch thanh toán cá nhân.

Tuy nhiên, để mô hình này thật sự có thể mang lại những con số tăng trưởng tích cực từ tỷ lệ người dân tiếp cận được các sản phẩm, dịch vụ tài chính thì phải có hành lang pháp lý. NHNN cũng đang sửa đổi các quy định khác có liên quan đến hoạt động của mô hình đại lý ngân hàng cho phù hợp, đặc biệt là những quy định về phòng chống rửa tiền/tài trợ khủng bố, quy định về tiền điện tử, quy trình nhận biết khách hàng (KYC).

Ông Nguyễn Hưng – Tổng Giám đốc TPBank cho rằng, các quy định cần đi sâu vào hướng dẫn thành lập đại lý uỷ quyền cung cấp các dịch vụ ngân hàng, cụ thể như quy định các dịch vụ được và không được phép cung cấp, các đối tượng được phép trở thành đại lý uỷ quyền cũng như hình thức hoạt động…

Đơn cử như tại Brazil sử dụng hai hình thức uỷ quyền chính là uỷ quyền toàn bộ và uỷ quyền tín dụng. Đại lý uỷ quyền toàn bộ sẽ cung cấp đầy đủ các dịch vụ từ thu nhận và chuyển tiếp hồ sơ đăng ký mở tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, giao dịch nộp/rút tiền, chuyển khoản, thanh toán cũng như tiếp nhận đơn đăng ký vay và mở thẻ tín dụng. Trong khi đó, đại lý uỷ quyền tín dụng sẽ chỉ cung cấp các dịch vụ về thanh toán, vay và tín dụng. Còn với Bangladesh, các đại lý uỷ quyền sẽ được phép cung cấp các dịch vụ rút/gửi tiền mặt, hỗ trợ giải ngân vay vốn nhỏ và thu hồi nợ/trả góp, hỗ trợ thanh toán hoá đơn, hỗ trợ chuyển vốn, truy vấn số dư, thu thập và chuyển tiếp các đơn đăng ký mở tài khoản, mở tiết kiệm, vay và thẻ tín dụng. Tuy nhiên các đại lý lại không được phép phê duyệt quyết định mở tài khoản thẻ/khoản vay, thẩm định tài chính và thực hiện giao dịch ngoại tệ…

Chung quan điểm, một chuyên gia tài chính nhận thấy phải thống kê được những đối tượng cụ thể được phép uỷ quyền làm đại lý ngân hàng, và những đối tượng này phải đảm bảo đáp ứng được những tiêu chuẩn về năng lực tài chính, có uy tín, có khả năng đáp ứng cam kết trong điều kiện bất lợi, khả năng cung ứng các dịch vụ tài chính dựa trên nền tảng công nghệ, kiểm soát nội bộ, đảm bảo an ninh, phòng chống rửa tiền… Nghiên cứu khả năng các TCTD truy cập cơ sở dữ liệu về thông tin căn cước, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội… của Nhà nước để có căn cứ xác thực khách hàng, đánh giá lịch sử uy tín của khách hàng.

Bài viết Đã tới lúc đẩy mạnh đại lý ngân hàng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.