Dịch vụ cho vay nắm bắt tốt tâm lý người dùng

Trong những năm gần đây, Trung Quốc đã cố gắng điều chỉnh thị trường tín dụng và cho vay tiêu dùng trực tuyến, khiến các công ty fintech – chẳng hạn như Ant Group, công ty có dịch vụ tín dụng vi mô trước đây đã phục vụ ít nhất 350 triệu người vay – đã phải tuân theo các tiêu chí quy định giống như các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, thói quen “mua ngay, trả sau” đã bén rễ trong nhóm dân số trẻ.

Theo nhiều nguồn tin cho rằng: Các dịch vụ cho vay trực tuyến về cơ bản đã phủ sóng mạnh mẽ trên khắp các trang mạng xã hội, len lỏi trong mọi ứng dụng giúp người dùng có thể truy cập trên điện thoại của mình. Hình thức phủ sóng dồn dập này vô hình chung khiến giới trẻ cảm thấy việc vay tín dụng là điều quá đỗi đời thường, mà không hề mảy may đến hậu quả của nó.

Khi Trung Quốc đưa ra lập trường cứng rắn về tín dụng trực tuyến đã thuyết phục nhiều công ty Công nghệ lớn thu hẹp quy mô hoạt động liên quan, tuy nhiên các dịch vụ nhỏ hơn đã gia tăng. Theo các nhà phân tích và người tiêu dùng, chính phủ hầu như không thể triệt tiêu, loại bỏ tất cả vì các khoản vay này phủ sóng rất nhiều.

Gary Wang, 25 tuổi, kỹ sư công nghệ thông tin với mức lương 8.000 nhân dân tệ (hơn 27 triệu VND), tuy nhiên vì hành vi mua sắm quá mức, anh hiện không thể trả tất cả các khoản mua sắm của mình, dẫu vậy anh vẫn tiếp tục mua. Cạn kiệt tài chính, anh bắt đầu để mắt đến các nền tảng cung cấp vay tín dụng. “Vay tiền từ các nền tảng trực tuyến dễ dàng hơn rất nhiều so với người quen”, anh chia sẻ.

Vào thời điểm nhận ra rằng mình không đủ khả năng chi trả cho cuộc sống của mình, anh đã vay 150.000 nhân dân tệ, chủ yếu là để ăn tối và trang trải chi phí hẹn hò.

Để trả các giao dịch mua sắm, “chốt đơn online”, cô gái 26 tuổi lần đầu tiên phải vay nợ trực tuyến. Dần dần, hành vi mua sắm đã “chai sạn” kéo theo các hóa đơn chồng chất, cô chuyển sang dùng nhiều kênh tín dụng hơn, cuối cùng tích lũy các khoản nợ trên 9 nền tảng bao gồm Alipay (Ant Group), Meituan, ByteDance’s Douyin và Qihoo 360.

Internet phát triển – Nợ tín dụng tăng dần

Do hệ thống ngân hàng chưa phát triển của Trung Quốc, nên tồn tại một thị trường “xám” cho vay tư nhân. Trong khi thế hệ lớn tuổi có thể vay từ các thành viên trong gia đình, Thế hệ Z nhanh nhạy tiếp cận tri thức kỹ thuật số đã quen với việc nhận hỗ trợ trực tuyến.

“Thật quá dễ dàng để thực hiện các khoản vay trên các nền tảng internet,” một người đi vay thuần thục họ Xia, sống ở tỉnh Hồ Bắc, cho biết. “Việc đi vay tín dụng cũng giống như cái cách mà bạn chuyển tiền từ tài khoản của mình, tất cả chỉ gói gọn bằng vài cú “click”.”

Được biết, một trong những ứng dụng mà anh Xia sử dụng để trang trải khoản nợ cá cược thể thao của mình là 有钱花 (Youqianhua) – nghĩa đen là “Tôi có tiền để tiêu”.

Theo trang web của ứng dụng, dịch vụ này thuộc công ty fintech khổng lồ của Baidu, hứa hẹn sẽ phê duyệt đơn đăng ký vay trong thời gian ngắn nhất là 30 giây, điều này được coi là khoản ưu việt của các ứng dụng vay tiền trực tuyến. Vì nếu phải đi vay một cách truyền thống sẽ thật phức tạp.

Hơn nữa, đi vay trực tuyến sẽ dễ dàng hơn nhiều so với việc đi vay tại ngân hàng, vốn thường phải có tài sản thế chấp và giấy tờ, hơn những thế tốn nhiều thời gian, thủ tục rườm rà hơn. Hầu hết các dịch vụ tín dụng trực tuyến chỉ cần yêu cầu số ID và các thông tin cá nhân cơ bản khác.

Trong khi các ngân hàng thông thường đang cố gắng bắt kịp bằng cách cung cấp tín dụng tiêu dùng nhanh hơn và dễ dàng hơn với các ứng dụng của riêng họ, tuy nhiên đây vẫn là lựa chọn khó có thể xảy ra đối với những người tiêu dùng trẻ tuổi – những người hiếm khi đến các chi nhánh ngân hàng thực hoặc mở các ứng dụng ngân hàng.

Bao Linghao, nhà phân tích cấp cao tại công ty nghiên cứu Trivium China, cho hay: “Các công ty Internet có thể kiếm tiền bằng các khoản cho vay vi mô vì các ngân hàng trong nước dường như thiếu sự sẵn sàng và nỗ lực để theo đuổi lĩnh vực này”.

Đối với nhiều nhà cung cấp dịch vụ internet, việc cung cấp tín dụng tiêu dùng cũng có thể tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh chính của họ: khi người tiêu dùng cân nhắc xem có nên đăng ký dịch vụ phát trực tuyến video hay mua túi xách từ nền tảng thương mại điện tử hay không, thì khả năng tín dụng dễ dàng có thể khiến mọi quyết định được đưa ra nhanh chóng hơn.

Được biết, các nền tảng như đại lý du lịch trực tuyến Trip.com, ứng dụng video ngắn Kuaishou và nền tảng thương mại điện tử Pinduoduo đều cung cấp quyền truy cập vào tín dụng tiêu dùng.

Rủi ro từ dịch vụ tín dụng trực tuyến

Theo dữ liệu từ Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, dư nợ cho vay tiêu dùng tại các tổ chức tài chính được cấp phép của quốc gia này ở mức 9 nghìn tỷ nhân dân tệ vào cuối tháng 5, chiếm chưa đến 5% tổng dư nợ 200 nghìn tỷ nhân dân tệ của quốc gia này.

Theo ước tính của công ty nghiên cứu iResearch, các khoản vay tiêu dùng được cấp bởi các nền tảng trực tuyến của Trung Quốc có thể lên tới 2 nghìn tỷ nhân dân tệ vào cuối năm ngoái. Chính phủ không công bố số liệu thống kê về các khoản vay nhỏ từ các nền tảng trực tuyến.

Tang Yinan, một nhà nghiên cứu tại Viện Trung Quốc của Đại học Phúc Đán, cho biết các dịch vụ tín dụng trực tuyến khiến người tiêu dùng dễ bị tổn thương, vì họ có thể dễ dàng ký vào khoản nợ có lãi suất cao và các điều kiện không công bằng, chẳng hạn như các khoản phí bổ sung.

Một nhân viên bán xe hơi có trụ sở tại tỉnh ven biển Giang Tô chia sẻ mình đã ký hai hợp đồng khi đăng ký tín dụng thông qua nền tảng blog giống Twitter Weibo. Trong đó, một khoản vay có lãi suất 8%, trong khi khoản vay còn lại đòi phí dịch vụ 14% với Weibo đóng vai trò là người bảo lãnh. Tổng chi phí của hai khoản vay, cùng với các khoản phụ phí khác, lên tới 22,4%, ngoài khoản tiền gốc là 10.000 nhân dân tệ.

Vào ngày đầu tiên khi khoản nợ quá hạn, người đàn ông cho biết những người thu nợ đã nhanh chóng gửi cho anh một tin nhắn văn bản lúc 8 giờ sáng, các cuộc gọi lúc 9 giờ sáng.

“Tôi tràn đầy lo lắng và hối hận, nhưng tôi là người đã đi sai đường,” anh nói. “Có vô số lời đe dọa và cuộc gọi đòi nợ từ các số lạ trên khắp Trung Quốc.”

Những người đòi nợ sau đó đã xác định được danh tính của anh trên mạng xã hội, điều đó đã khiến anh bị căng thẳng tinh thần rất nhiều. Cuối cùng, anh đã trả được các khoản vay của mình với sự giúp đỡ của gia đình và thề sẽ không bao giờ lặp lại sai lầm của mình.

Ngành công nghiệp fintech mang lại sự gián đoạn và tạo ra rủi ro tài chính khiến Bắc Kinh bối rối. Chẳng hạn, các chương trình cho vay ngang hàng (P2P) ở Trung Quốc đã chứng kiến một chu kỳ bùng nổ và phá sản chỉ trong vài năm, để lại một đống nợ xấu. Ngay cả với sự giám sát mới của Bắc Kinh đối với fintech, những lo ngại vẫn sẽ hiện hữu.

Khi nền kinh tế suy yếu và tỷ lệ thất nghiệp của thanh niên đạt mức cao mới, đây là cơ hội tốt để những ứng dụng vay tài chính trực tuyến nở rộ. Cảnh giác và tiêu dùng thông thái là điều mà các thế hệ thanh thiếu niên cần.

Lê Na (Theo SCMP) | Nhà báo & Công luận

Bài viết Giới trẻ Trung Quốc rơi vào cảnh “nợ nần chồng chất” với các khoản vay siêu nhỏ fintech đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Gần 9,8 triệu tỷ đồng dư nợ: Ngân hàng đang cho vay những gì?

Thống kê từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết, tính đến cuối tháng 06/2021, dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế đạt gần 9,8 triệu tỷ đồng, tăng 6,44% so với đầu năm.

Trong đó, cho vay lĩnh vực công nghiệp và thương mại ghi nhận đà tăng trưởng mạnh nhất lần lượt là 8,9% và 8,16%. Tuy nhiên, nếu xét về giá trị tuyệt đối, thương mại đang là lĩnh vực có dư nợ cao nhất với 2,28 triệu tỷ đồng, tiếp theo là công nghiệp với hơn 1,8 triệu tỷ đồng.

Trong kỳ, cho vay các hoạt động dịch vụ khác tăng 6,74%, với dư nợ gần 3,72 triệu tỷ đồng và cho vay nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản với gần 790 nghìn tỷ đồng, tăng 1,81% so với cùng kỳ.

Đáng chú ý, cho vay đối với lĩnh vực xây dựng là nhóm ngành duy nhất có sự sụt giảm nhẹ trong tháng 6 với dư nợ cuối tháng 6 đạt 860 nghìn tỷ đồng, thấp hơn mức 862 nghìn tỷ đồng của cuối tháng 5. Tính đến hết tháng 6, cho vay xây dựng tăng 0,75% so với cùng kỳ.

Trên thực tế, quan sát báo cáo tài chính của các ngân hàng trong nửa đầu năm nay cho thấy các ngân hàng cho vay chủ yếu vào cá nhân, hộ gia đình, bán buôn bán lẻ, công nghiệp chế biến chế tạo và bất động sản. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có một thế mạnh cho vay riêng.

Đơn cử như tại VPBank (VPB), cho vay cá nhân, hộ gia đình nhiều nhất với 113.066 tỷ đồng dư nợ, chiếm tỷ trọng 36%. Tiếp đến là MB (MBB) với 108.066 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33% dư nợ.

Trong khi Techcombank, tỷ trọng cho vay bất động sản cao nhất, chiếm hơn 32,37% dư nợ tính đến 30/06/2021, đạt gần 9.321 tỷ đồng, dù giảm nhẹ so với tỷ trọng 32,92% hồi đầu năm. Kế đến là bán buôn, bán lẻ chiếm 10,18% và công nghiệp chế biến chiếm 7,52%.

4 tháng cuối năm, ngân hàng “rót” vào bất động sản, cho vay cá nhân sẽ là “miếng bánh” ngon nhất?

Nhìn nhận về 4 tháng cuối năm, TS Lê Xuân Nghĩa – Thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính – tiền tệ quốc gia cho rằng, cho vay cá nhân sẽ là “miếng bánh ngon” đối với các ngân hàng trong bối cảnh hiện nay.

Ông Nghĩa phân tích, ngân hàng có 4 nguồn thu chính gồm cho vay doanh nghiệp; buôn bán trên thị trường liên ngân hàng; cho vay cá nhân và phát hành chứng khoán (mua bán trái phiếu).

Qua quan sát khoảng chục bảng cân đối tài sản, các ngân hàng nhỏ phần lớn lợi nhuận đến từ mảng cho vay cá nhân và hộ gia đình.

“Từ nay tới cuối năm, tháng 11 may ra nền kinh tế mới tương đối phục hồi. Nếu các ngân hàng mở rộng cho vay cá nhân và hộ kinh doanh dịch vụ thương mại, đặc biệt là các tiểu thương sẽ là cách làm ăn tốt nhất với các ngân hàng. Bởi khi đó, nhu cầu vay vốn của các đối tượng này sẽ tăng cao “đón sóng” tiêu dùng gia tăng tháng cuối năm. Trong khi đó, bình quân, cho vay cá nhân và hộ gia đình thường là những món vay nhỏ lãi suất bình quân hiện nay đâu đó khoảng 28%/năm”, TS Lê Xuân Nghĩa đánh giá.

Đồng quan điểm, TS Nguyễn Trí Hiếu – Chuyên gia kinh tế cho biết, vấn đề quan tâm của các ngân hàng trong năm nay bên cạnh mục tiêu lợi nhuận là làm sao quản trị và kiểm soát được rủi ro, tránh nợ xấu bùng phát.

Tuy nhiên, đề cập về lĩnh vực cho vay có thể mang lại lợi nhuận cao nhất cho các ngân hàng trong bối cảnh hiện nay, theo TS. Hiếu đó là cho vay tiêu dùng và cho vay kinh doanh bất động sản.

Đối với cho vay tiêu dùng, chênh lệch đầu ra và đầu vào có thể lên tới hàng chục %, thông thường lãi suất cho vay duy trì trên 15%/năm, trong khi mặt bằng lãi suất huy động hiện chỉ vào khoảng 4 – 5%/năm.

Với cho vay bất động sản, theo TS Hiếu cho vay bất động sản luôn luôn là loại tín dụng mà các ngân hàng mong muốn, vì có tài sản bảo đảm, đặc biệt trong lúc dịch bệnh đang diễn ra, tất cả vấn đề sản xuất kinh doanh bị đình trệ và khó khăn trong nền kinh tế.

Nếu ngân hàng muốn cho vay thì sẽ ưu tiên khoản vay nào có tài sản đảm bảo vững vàng nhất cho vay, cho vay bất động sản còn vững vàng hơn cả chứng khoán. Do đó, trong lúc kinh tế càng khó khăn, thì ngân hàng lại càng cho vay bất động sản nhiều. Đó cũng là lý do vì sao cho vay bất động sản thời gian qua vẫn tăng.

“Nhu cầu nhà ở lúc nào cũng lớn, kinh doanh bất động sản nhà ở và cho vay bất động sản nhà ở, đặc biệt là các sản phẩm dành cho giới trung lưu. Hơn nữa, hiện nay các ngân hàng dù có rất nhiều những ưu đãi lãi suất dành cho lĩnh vực này gần như không có vì đây là lĩnh vực không được khuyến khích vì vậy chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra khi cho vay đối với bất động sản vẫn được duy trì ở mức cao so với các lĩnh vực khác. Vì vậy, ngân hàng nào cho vay nhắm vào bất động sản phân khúc này lợi nhuận mang lại sẽ “ngon” nhất”, ông Hiếu khuyến nghị thêm.

Đại diện một ngân hàng thương mại bổ sung, trong hoạt động của ngân hàng, cho cá nhân vay NIM (biên lãi ròng) duy trì ở mức cao. Trong cá nhân thì tín chấp, thẻ tín dụng là cao nhất. Vì vậy, các ngân hàng rất thích mời khách mở thẻ tín dụng và tiêu bằng thẻ.

NIM lợi nhuận đối với nhóm khách hàng bất động sản cao hơn so với nhóm khách hàng sản xuất. Tuy nhiên, bất động sản chưa bao giờ là lĩnh vực được ưu tiên, thậm chí, các ngân hàng cho vay nhiều vào nhóm khách hàng này phải giải trình với Ngân hàng Nhà nước. Do đó, dù có là lĩnh vực “ngon” ăn các ngân hàng cũng không dám mạnh tay cho vay.

Bài viết “Miếng bánh ngon” nên ngân hàng thích mời khách mở thẻ tín dụng, tiêu bằng thẻ đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ví điện tử kết nối cho vay tín chấp

Trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp ở nhiều tỉnh thành phố ảnh hưởng đến thu nhập người dân và doanh nghiệp, nhu cầu vay ứng trước là khá lớn. Nắm bắt được nhu cầu này, Ví điện tử MoMo cho ra đời dịch vụ tài chính theo tiêu chí “4 không”: không thủ tục phiền toái, không chờ đợi, không giấy tờ, không tốn phí. Người dùng chỉ mất khoảng từ 1 – 3 phút là có thể thực hiện các thủ tục vay nhanh, chi tiêu trước – trả tiền sau để đầu tư, thanh toán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng vay tín dụng tiêu dùng, mua các sản phẩm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm du lịch… nhanh gọn và tiện lợi.

Thay vì trực tiếp làm việc với các ngân hàng, công ty bảo hiểm và các tổ chức tài chính, bây giờ trên ứng dụng ví điện tử MoMo, với “Ví Trả Sau” – sản phẩm hợp tác với TPBank, người dùng ngay lập tức có hạn mức lên tới 5 triệu đồng chỉ sau một phút kích hoạt, dùng cho những khoản chi tiêu cấp bách ngay trên ví điện tử và thanh toán sau. Hạn mức Ví Trả Sau có thể được nâng lên nếu có lịch sử chi tiêu tốt sau 1 đến 3 tháng sử dụng và thường xuyên thanh toán đúng hạn.

Bên cạnh đó, nhằm hỗ trợ người dùng trong mùa dịch khó khăn, MoMo đang miễn phí dịch vụ 20.000 đồng/tháng khi sử dụng Ví Trả Sau từ nay đến 31/8/2021. Phí dịch vụ là phí để duy trì dịch vụ Ví Trả Sau, sẽ chỉ phát sinh 1 lần duy nhất ở giao dịch đầu tiên trong tháng. Còn nếu trong tháng nếu không phát sinh giao dịch từ nguồn tiền Ví Trả Sau sẽ không bị tính phí này.

Trên thực tế, hiện không ít người có thu nhập trung bình trở xuống thường lúng túng khi tiếp cận các tổ chức tài chính và tìm kiếm một khoản vay nhỏ cho nhu cầu tiêu dùng. “Để giải quyết vấn đề này, cần một cách tiếp cận đơn giản, dễ dàng – điều mà chỉ có công nghệ mới có thể làm được”, ông Nguyễn Bá Diệp – Phó chủ tịch kiêm đồng sáng lập ví MoMo nói thêm.

Tiện ích tín dụng tiêu dùng rộng mở

Trên thị trường hiện các sản phẩm tín dụng tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống trong giai đoạn Covid-19 đang tăng nhanh. Mobivi cũng có sản phẩm “mua trước trả sau” và “dịch vụ ứng tiền trực tuyến”. Theo đó người dùng chỉ cần chứng minh thu nhập hàng tháng trên 3 triệu đồng, có hợp đồng lao động trên 6 tháng là có thể vay ứng lương từ Công ty tài chính HDSaison bằng mức thu nhập. Ngoài ra, Mobivi cũng liên kết với một số tổ chức tín dụng triển khai khai dịch vụ mua trước trả sau, với mức vay tối đa 50 triệu đồng, kỳ hạn 36 tháng để khách hàng linh hoạt sử dụng khi có nhu cầu mua sắm, tiêu dùng.

Hay như Fundiin hợp tác với nền tảng quản lý và bán hàng đa kênh Sapo, tích hợp giải pháp thanh toán trả sau đến các đối tác của Sapo. Các nhà bán lẻ đủ điều kiện có thể hỗ trợ khách hàng chia đơn hàng thành 3 kỳ thanh toán hàng tháng hoàn toàn miễn phí mà không cần thẻ tín dụng và không cần tải ứng dụng.

Trong khi đó, Công ty tài chính VietCredit mới đây cũng có sản phẩm thẻ vay VietCredit với mức lãi suất ưu đãi 0% trong tuần lễ đầu sau khi mở thẻ và chỉ phải trả lãi trên thực tế số tiền thực rút qua thẻ vay.

Ông Trần Đại Dương – Giám đốc điều hành Interloan cho rằng, trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp như hiện nay, tiềm năng mở rộng các sản phẩm dịch vụ tài chính tiêu dùng là rất lớn. Trong đó, các dịch vụ kết nối cho vay trả lương, ứng lương cho người lao động, cho vay tín chấp thông qua các ứng dụng của fintech liên kết với các tổ chức tín dụng phổ biến hơn.

Theo ông Dương, thời gian qua Interloan đã hợp tác với liên minh hỗ trợ doanh nghiệp chuyển đổi số DTS và Viec.co – một nền tảng kết nối tức thời lao động tự do với doanh nghiệp – thực hiện giải pháp ứng lương nhanh cho người lao động khi mua sắm trên “chợ phiên online” và trả trước thù lao cho các cộng tác viên trên sàn Viec.co. Qua thực tế triển khai đã ghi nhận hàng nghìn giao dịch ứng lương thành công của người lao động thời vụ tự do với mức ứng từ 1-5 triệu đồng và mức phí khoảng 3% tổng số tiền ứng trước.

Theo các chuyên gia tài chính ngân hàng, trong bối cảnh đại dịch Covid-19 vẫn diễn biến phức tạp, nhu cầu tài chính tiêu dùng của người dân các quốc gia đều sẽ tăng lên trong khoảng 1-2 năm tới. Điều này sẽ tạo điều kiện rất thuận lợi để các sản phẩm tài chính tiêu dùng phát triển mạnh.

Bài viết Vay tiêu dùng qua ví điện tử đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Các ngân hàng vẫn liên tục rao bán nợ trên website và tổ chức đấu giá các tài sản đảm bảo. Những món nợ có giá trị từ vài chục triệu đồng đến hàng nghìn tỷ đồng, đa dạng từ cho vay tiêu dùng đến cho vay có tài sản đảm bảo.

VietinBank công bố bán nhiều khoản nợ phát sinh giai đoạn 2010-2012. Khoản nợ lớn gần nhất được rao có tổng dư nợ gốc lẫn lãi gần 108,6 tỷ đồng, của Công ty TNHH Kim Anh, tính đến 20/6. Trong đó, dư nợ gốc là 46,8 tỷ đồng và dư nợ lãi là 61,8 tỷ đồng. Tài sản bảo đảm gồm hai quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại quận Đống Đa và quận Tây Hồ Hà Nội có tổng diện tích 277,5 m2. Hai doanh nghiệp khác gồm CTCP TM Thép Tiến Phúc có tổng dư nợ là gần 15,4 tỷ đồng và hơn 4,8 tỷ đồng.

Một khoản vay cá nhân được rao bán của khách hàng Đào Anh Tuấn từ năm 2011 có tổng dư nợ hơn 44,7 tỷ đồng, gồm dư nợ gốc 14,9 tỷ đồng và dư nợ lãi 29,8 tỷ đồng. Tài sản bảo đảm gồm hai quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại quận Đống Đa, TP Hà Nội với diện tích sử dụng lần lượt là 151,6m2 và 12,9 m2. Ba khoản vay cá nhân khác cùng giai đoạn trên có dư nợ dao động 14-28 tỷ đồng.

Trước đó, ngân hàng này cũng rao bán loạt nợ vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo với giá trị dao động 1,5 triệu đồng- 16 triệu đồng.

Sacombank cũng thông báo bán nhiều khoản nợ của cá nhân phát sinh từ 10 năm trước. Đơn cử, ngân hàng bán nợ của ông Nguyễn Mạnh Hùng và bà Trần Thị Mai Dung với hợp đồng tín dụng hình thành từ năm 2011, tổng dư nợ tính đến ngày 30/6/2019 là hơn 106 tỷ đồng. Giá khởi điểm cho khoản nợ là gần 33,5 tỷ đồng, chưa bằng một nửa tổng dư nợ. Một khoản nợ khác được bán của cá nhân Đinh Ngọc Hương hình thành năm 2011 với tổng dư nợ là hơn 121 tỷ đồng, trong đó dư nợ gốc là 29 tỷ đồng, phần còn lại là lãi trong hạn, lãi quá hạn và phạt chậm trả lãi vay.

Ngân hàng cũng thông báo phát mãi nhiều khoản nợ của các công ty như Doanh nghiệp tư nhân Thương mại Vận tải Lan Anh (nay là Công ty Cổ phần Đầu tư Sài Gòn TPP), Công ty TNHH Thương mại Dịch vụ Kim Kim Hoàn Mỹ, Công ty Cổ phần Ngọc Sương, Doanh nghiệp tư nhân Khách sạn Nhà hàng Thanh Hải. Trong đó, khoản nợ của Công ty TNHH Thương mại Dịch vụ Kim Kim Hoàn Mỹ có giá trị lớn nhất là hơn 473 tỷ đồng, giá khởi điểm tương đương gần 23% tổng dư nợ là hơn 108 tỷ đồng.

BIDV vừa qua cũng thông báo bán đấu giá lần 2 khoản nợ của Tập đoàn Khải Vy với tổng giá trị 1.035 tỷ đồng gồm 409 tỷ đồng nợ gốc và 626 tỷ đồng lãi vay với tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất tòa nhà Crystal Palace, đất rừng trồng, công trình, xe ôtô các loại…

Trước đó, ngân hàng này cũng rao bán 12 lần tài sản đảm bảo của CTCP XNK Dệt may Thúy Đạt với giá khởi điểm hơn 2,5 tỷ đồng bao gồm máy móc, thiết bị sản xuất. Nhà băng này cũng thông báo bán 5 lần với tài sản đảm bảo cho khoản nợ của CTCP Kiến trúc và Xây dựng Archplus với tổng dư nợ hơn 498 tỷ đồng, nhưng không thành công. Một loạt khoản nợ, tài sản đảm bảo khác cũng được rao bán nhiều lần có thể điểm tới như nợ/tài sản của Công ty TNHH Thành Vinh (7 lần), Công ty TNHH XD và KD Nhà Bách Giang (5 lần)…

Vietcombank cũng đang rao bán khoản nợ của Công ty TNHH Việt Trường Sơn lần thứ 8 với giá khởi điểm 22,8 tỷ. Tổng dư nợ của Công ty Việt Trường Sơn tại ngân hàng hiện nay là 33,4 tỷ đồng, tài sản đảm bảo là 5 bất động sản tại TP Đà Lạt và một bất động sản tại Bảo Lộc, tỉnh Lâm Đồng.

Đợi “chợ” giao dịch nợ của VAMC

Vừa qua, Công ty TNHH MTV quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam (VAMC) phát đi thông báo khai trương Sàn giao dịch nợ VAMC chuyên mua bán nợ, tài sản cho cả thị trường và VAMC giữ vai trò trung tâm. Hoạt động trọng tâm của sàn này là cung cấp các dịch vụ tư vấn, môi giới mua, bán nợ và tài sản của các tổ chức, cá nhân. Mục tiêu là tạo lập một loại hình dịch vụ mới, chuyên nghiệp, hiệu quả trong hoạt động xử lý nợ xấu.

Động thái này của VAMC xuất hiện trong bối cảnh nợ xấu do ảnh hưởng của Covid-19 vẫn đang tiềm ẩn tại các ngân hàng và Nghị quyết 42 sẽ hết thời gian thí điểm vào năm sau. Việc thành lập sàn giao dịch nợ nằm trong Đề án cơ cấu lại và nâng cao năng lực của VAMC giai đoạn 2017 – 2020 và hướng tới 2022. Ngày 28/4, Ngân hàng Nhà nước đã chấp thuận chủ trương thành lập Sàn giao dịch nợ VAMC theo mô hình chi nhánh.

Theo ông Đoàn Văn Thắng, Tổng giám đốc VAMC, sàn giao dịch nợ là một tập hợp gồm các câu lạc bộ xử lý nợ xấu (AMC) từ các tổ chức tín dụng, đặc biệt là ngân hàng, các doanh nghiệp/cá nhân có nhu cầu mua bán nợ. Sàn giao dịch nợ là trung gian, là “chợ” kết nối mua bán nợ và tài sản giữa các thành viên với nhau.

TS Nguyễn Quốc Anh, Khoa NH Trường ĐH Kinh tế TP HCM, từng cho rằng việc thành lập sàn giao dịch mua bán nợ là xu hướng tất yếu trong hội nhập. VAMC làm đầu mối cũng là định hướng đúng. Tuy nhiên, cùng với việc tạo lập khung pháp lý cho thị trường ra đời, vấn đề cốt lõi là phải tạo điều kiện để nhiều đối tượng, thành phần cùng tham gia.

Bên cạnh đó, một số chuyên gia cũng kiến nghị kéo dài thời gian thí điểm Nghị quyết 42 và có thể nâng thành luật. Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng, nhận định Nghị quyết 42 chỉ là thí điểm, thời hạn có hiệu lực ngắn (5 năm), không áp dụng để xử lý cho toàn bộ nợ xấu của TCTD.

Mặt khác, nợ xấu luôn tồn tại song song với hoạt động cho vay của các TCTD. Trong dài hạn, đại diện Hiệp hội ngân hàng cho rằng việc luật hóa các quy định về xử lý nợ xấu là rất cần thiết, khi đó lĩnh vực xử lý nợ xấu sẽ có văn bản luật riêng để điều chỉnh, các quy định xử lý nợ xấu sẽ có giá trị pháp lý cao hơn, giúp cho ngành ngân hàng và các cơ quan Nhà nước liên quan phối hợp xử lý nợ xấu hiệu quả hơn.

Bài viết Ngóng sàn mua bán nợ đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Nhận diện thách thức

Ngày nay, hầu hết khách hàng, đặc biệt là những khách hàng trẻ tuổi đều đang sử dụng công nghệ số các giao dịch và thanh toán của mình. Do vậy, nhiệm vụ của các ngân hàng là phải đáp ứng được nhu cầu của người dùng và có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ họ mong đợi. Để làm được điều này, chuyển đổi số trong ngân hàng là tất yếu.

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Kế hoạch “Chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng năm 2030”, với một số chỉ tiêu cụ thể như: Ít nhất 50% các nghiệp vụ được thực hiện hoàn toàn trên môi trường số vào năm 2025 và đến năm 2030 là 70%; Chỉ tiêu về số lượng giao dịch của khách hàng trên các kênh số đạt ít nhất 70% năm 2025 và 80% năm 2030; Chỉ tiêu về tỷ lệ quyết định giải ngân, cho vay của NHTM, công ty tài chính đối với các khoản vay nhỏ lẻ, vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân được thực hiện theo hướng số hóa, tự động: đến năm 2025 đạt tối thiểu 50% và đến năm 2030, đạt tối thiểu 70%.

Theo Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Kim Anh, ngành Ngân hàng Việt Nam đã có sự chuẩn bị kỹ càng, chủ động vào cuộc và khả năng thích ứng tốt trước những biến động, rủi ro trong công cuộc chuyển đổi số. Đặc biệt là từ khi dịch COVID-19 bùng phát, các hệ thống thanh toán, hệ thống thông tin tín dụng và các ngân hàng vẫn hoạt động bền bỉ, thông suốt, đáp ứng nhu cầu của người dân, doanh nghiệp cùng các cơ quan Chính phủ một cách nhanh chóng, an toàn.

Mặc dù vậy, trong quá trình chuyển đổi số, ngành ngân hàng đã và đang gặp phải một số thách thức như:

Thứ nhất là sự đồng bộ và phù hợp của các quy định pháp lý hiện hành liên quan về giao dịch điện tử, chữ ký, chứng từ điện tử, việc định danh và xác thực khách hàng điện tử, việc chia sẻ dữ liệu và bảo mật thông tin khách hàng, quy trình nghiệp vụ… với thực tiễn ứng dụng công nghệ số trong hoạt động ngân hàng.

Thứ hai là chuẩn hóa các cơ sở hạ tầng kỹ thuật nhằm tạo thuận lợi cho kết nối liên thông, tích hợp liền mạch giữa ngành ngân hàng với các ngành, lĩnh vực khác để hình thành hệ sinh thái số, cung ứng dịch vụ đa tiện ích cho khách hàng.

Thứ ba là thay đổi nhận thức, thói quen, hành vi người tiêu dùng, đảm bảo an ninh an toàn và huy động, bố trí nguồn lực phục vụ chuyển đổi số.

Về vấn đề này, TS. Nguyễn Trí Hiếu, Chuyên gia Tài chính ngân hàng cũng cho rằng, với các mục tiêu mà NHNN đề ra sẽ không còn là tham vọng, nếu ngành ngân hàng và các cơ quan có liên quan cùng phối hợp thực hiện một cách hiệu quả. Tuy nhiên, có một thực tế phải thừa nhận, đó là công cuộc chuyển đổi số tại Việt Nam vẫn còn chậm so với yêu cầu đặt ra.

“Giả sử chúng ta có thang điểm từ 1 đến 10, với thang điểm 1 là mọi việc bằng tay hết và thang điểm 10 là khách hàng không cần đến ngân hàng, chỉ có hệ thống máy tính vận hành ở các điểm giao dịch. Đồng thời, quy trình nội bộ cũng không có giấy tờ, dữ liệu được chạy trên phần mềm, thì mặt bằng chung của các ngân hàng Việt Nam đang ở thang điểm 4. Song, vẫn có một số ngân hàng ở mức độ cao hơn.

Thực tế, có một số ngân hàng dùng chữ ký điện tử nhưng quy trình nội bộ ngân hàng vẫn bằng tay, nhất là việc thẩm định tài sản. Để tiến về điểm 10 tuyệt đối, Việt Nam vẫn còn chậm và có thể gọi đây là quá trình nửa chừng xuân”, TS. Nguyễn Trí Hiếu nhấn mạnh.

Tăng cường giải pháp

Để giải quyết các thách thức nêu trên, tiến tới thực hiện thành công Kế hoạch này, NHNN đã kiến nghị Chính phủ đẩy nhanh tiến độ nghiên cứu xây dựng Luật Giao dịch điện tử thay thế hoặc sửa đổi, bổ sung Luật Giao dịch điện tử năm 2005, nhằm tạo cơ sở pháp lý cho các Bộ, ngành hoàn thiện các quy định pháp luật có liên quan. Qua đó, đẩy mạnh số hóa, ứng dụng kỹ thuật số, tạo môi trường giao dịch thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp qua kênh số và phương thức điện tử.

Đồng thời, ban hành Nghị định về định danh và xác thực điện tử và xây dựng hành lang pháp lý về bảo vệ dữ liệu, bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu người dùng trên môi trường mạng. Sớm hoàn thành việc xây dựng cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, có cơ chế cho phép ngành ngân hàng được kết nối và khai thác, chia sẻ thông tin trực tuyến từ cơ sở dữ liệu này để phục vụ việc đối chiếu, xác minh thông tin nhận biết khách hàng bằng phương thức điện tử.

Trao đổi với báo chí, TS. Cấn Văn Lực, Chuyên gia kinh tế trưởng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cho rằng, cần tiếp tục gia cố và nâng cấp hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin. Việt Nam đã có mạng 5G nhưng rõ ràng tại một số nơi vẫn có hiện tượng thiếu ổn định, nhất là ở những vùng xa xôi, hẻo lánh.

Bài viết Chuyển đổi số ngân hàng: Khi nào hết “nửa chừng xuân”? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Nhu cầu lớn nhưng tắc vì vốn

Cho đến thời điểm hiện tại, thị trường bất động sản đã bắt đầu gánh chịu những ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch Covid-19. Dịch bệnh càng kéo dài, tác động của nó càng nghiêm trọng khi ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập của đại bộ phận người dân. Từ đó, người dân có xu hướng chỉ tập trung chi tiêu cho nhu yếu phẩm cần thiết phục vụ đời sống và tạm dừng việc mua bất động sản để ở hoặc để đầu tư. Sự sụt giảm về mặt thu nhập cũng khiến khách hàng đã hoặc có ý định sử dụng nguồn tiền vay ngân hàng để mua nhà phải tính toán nhiều hơn trong quyết định của mình.

Theo khảo sát của một số đơn vị tư vấn và Hiệp hội Bất động sản Việt Nam, thị trường bất động sản cả hai miền Bắc – Nam đều cho thấy sự chững lại do ảnh hưởng của dịch Covid-19. Ở mảng thị trường nhà ở, một số doanh nghiệp có dự án chung cư, biệt thự tại các đô thị lớn cũng gặp khó khi lượng giao dịch chỉ bằng non nửa so với thời điểm cuối 2019. Hầu như tất cả các khách hàng đều cân nhắc lại kế hoạch mua nhà dịp này do bài toán tài chính bị ảnh hưởng, với mức lãi vay lên tới trên 10%/năm trong khi thu nhập không đảm bảo rất khó để họ có thể ra quyết định.

“Nếu khách hàng có nguồn thu nhập ổn định từ lương, với hai vợ chồng khoảng 23 – 40 triệu đồng/tháng trở lên, đồng thời có nguồn tích lũy khoảng 20 – 30% giá trị căn nhà thì có thể tiếp cận vốn ngân hàng để sở hữu nhà ở. Rất nhiều người hiện nay dù rất muốn mua nhà, nhưng rất khó đảm bảo được mức thu nhập như vậy trong bối cảnh dịch Covid-19 còn phức tạp”, lãnh đạo một sàn phân phối bất động sản tại Hà Đông, Hà Nội chia sẻ và cho biết thêm, không chỉ những người chưa mua, mà cả nhiều người đã ký hợp đồng và thanh toán tiền vài lần cũng đang nhờ nhân viên môi giới rao bán nhà vì không trang trải được mức lãi suất vay mua nhà mà các ngân hàng đang áp dụng thời điểm hiện tại.

Chẳng hạn, tại một dự án chung cư tại quận Nam Từ Liêm, người mua nhà còn chưa nhận bàn giao, nhưng đã viết đơn kêu gọi chủ đầu tư và ngân hàng hỗ trợ khách mua trong giai đoạn dịch bệnh, thu nhập bị ảnh hưởng, dẫn đến khó trả nợ.

Một tương quan dễ nhận thấy là theo thông tin từ Trung tâm dịch vụ việc làm Hà Nội, từ tháng 1 đến giữa tháng 3 năm nay, có khoảng gần 10.000 lao động đến đăng ký hưởng trợ cấp thất nghiệp. Trong đó, nửa đầu tháng 3 có gần 3.000 người, tăng hơn so với cùng kỳ năm 2019. Nguyên nhân là do ảnh hưởng của dịch Covid-19, những lĩnh vực ngành nghề có số lượng đăng ký thất nghiệp gia tăng là: du lịch, vận tải, chế biến, dệt may, da giày, siêu thị, trung tâm vui chơi giải trí, dịch vụ khách sạn lưu trú, ăn uống… Còn lại, đa phần các lao động không mất việc khác cũng đều ít nhiều khó khăn, phổ biến là công ty cắt giảm lương hoặc kinh doanh gặp khó khi sức cầu suy giảm.

Nếu có gói 30.000 tỷ mới…

Ngày 4/3/2020, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Chỉ thị số 11/CT-TTg về các nhiệm vụ, giải pháp cấp bách tháo gỡ khó khăn cho sản xuất – kinh doanh, bảo đảm an sinh xã hội ứng phó với dịch Covid-19. Trong đó, triển khai một gói hỗ trợ tín dụng 250.000 tỷ đồng lãi suất thấp và một gói hỗ trợ tài khóa như hoãn, giãn về tài chính ít nhất gần 30.000 tỷ đồng để hỗ trợ cho những đối tượng bị thiệt hại do Covid-19 nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trở lại.

Thực hiện chỉ đạo và chia sẻ khó khăn với khách hàng, hầu hết các ngân hàng thương mại đã thực hiện, nhưng bất động sản lại không nằm trong danh sách 5 đối tượng ưu tiên (trừ doanh nghiệp nhỏ, nhưng các doanh nghiệp này không tác động nhiều đến thị trường). Do đó, các khoản vay đầu tư dự án bất động sản chỉ có thể được hưởng lợi theo tùy theo chính sách của từng ngân hàng với khách hàng của mình.

Theo phản hồi của nhiều ngân hàng thương mại, khoảng một tháng nay liên tục nhận được đơn, cuộc gọi từ khách hàng hỏi về việc miễn, giảm lãi hoặc giãn nợ cho các khoản vay đến hạn. Tuy nhiên, vấn đề nằm ở việc xem xét giảm lãi suất, giãn nợ không dễ khi ngân hàng yêu cầu rất nhiều điều kiện như phải nằm trong những ngành nghề bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, nguồn thu nhập bị ảnh hưởng và nguồn này phải là khoản thu nhập mà khách hàng kê khai trong hồ sơ vay ban đầu với ngân hàng. Mặt khác, mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau nên mức giảm rất ít và cũng chỉ tùy theo từng đối tượng chứ không có mẫu số chung.
TS. Đinh Thế Hiển, Viện trưởng Viện Nghiên cứu tin học và kinh tế ứng dụng đánh giá, các cá nhân đang vay hiện nay cũng rất “căng”. Trường hợp hai vợ chồng cùng trả nợ mà bị cắt giảm lương hoặc một người nghỉ việc thì sẽ không đủ tiền để trả ngân hàng.

“Các chính sách hỗ trợ hiện nay chỉ mới tập trung nhiều vào doanh nghiệp mà chưa có hướng hỗ trợ khách hàng cá nhân – đối tượng mà các ngân hàng chú trọng phát triển những năm gần đây. Việc hỗ trợ doanh nghiệp là đúng, nhưng cần quan tâm đến cá nhân nhiều hơn”, ông Hiển nói và cho biết, nếu không được khoanh nợ, ngân hàng cũng chịu nhiều rủi ro vì nợ xấu tăng và chính các ngân hàng lại phải giải quyết như từng xảy ra.

Đồng tình, TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính – ngân hàng cho rằng, các doanh nghiệp bị ảnh hưởng thì người làm công ăn lương cũng bị ảnh hưởng, nhẹ nhất cũng bị giảm lương, giảm thu nhập, nặng hơn thì mất việc. Cá nhân vay vốn ngân hàng cũng là những khách hàng cần được sự hỗ trợ để có thể vượt qua giai đoạn khó khăn này. Do đó, đây chính là lúc ngân hàng và khách hàng cần chia sẻ khó khăn cho nhau. Nhà nước có chính sách hỗ trợ người vay tiêu dùng cũng là hỗ trợ những người tiêu dùng cuối cùng, kích cầu, giúp tăng trưởng kinh tế.

Mới đây, ông Nguyễn Trọng Ninh – Cục trưởng Cục Quản lý nhà và thị trường bất động sản, Bộ Xây dựng cho biết, Bộ đang nghiên cứu đề xuất tăng cường bổ sung thêm vốn cho nhà ở xã hội. Cơ chế của gói vốn này giống như gói 30.000 tỷ đồng trước đây. Trước tình hình khó khăn của thị trường bất động sản hiện nay, đặc biệt là do ảnh hưởng của đại dịch toàn cầu Covid-19, Bộ Xây dựng sẽ nghiên cứu đề xuất các giải pháp hỗ trợ cho thị trường.

Cụ thể, theo ông Ninh, Bộ Xây dựng đang nghiên cứu đề xuất tăng cường bổ sung thêm vốn cho nhà ở xã hội. Ngoài ra, Bộ sẽ đề xuất Ngân hàng Chính sách  và các ngân hàng thương mại được cấp bù lãi suất. Khi nhà ở xã hội phát triển sẽ thúc đẩy thị trường vật liệu xây dựng, nhân công, nội thất và kéo theo nhiều ngành nghề khác liên quan.

Bên cạnh gói giải pháp tổng thể hỗ trợ sản xuất – kinh doanh của Chính phủ, Bộ Xây dựng đang tập hợp ý kiến nhà đầu tư, chuyên gia, các hiệp hội để đề xuất các giải pháp hỗ trợ riêng cho bất động sản. Bộ Xây dựng đánh giá: “Bất động sản có đặc thù riêng, nhu cầu vẫn lớn và chịu ảnh hưởng ngắn hạn”.

Theo một số chuyên gia, nếu như thị trường có thêm những gói tín dụng mới cho phân khúc nhà giá rẻ như gói 30.000 tỷ cách đây vài năm sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hàng chục nghìn người lao động có cơ hội mua nhà ở, tạo nên hiệu ứng giúp vực dậy bất động sản và các ngành nghề liên quan.

Theo Việt Dương/ Báo Đầu tư Bất động sản

Link bài gốc: https://bds.tinnhanhchungkhoan.vn/bat-dong-san/thi-truong-bat-dong-san-gap-kho-co-nen-tai-khoi-dong-goi-30000-ty-dong-236232.html

Bài viết Thị trường bất động sản gặp khó, có nên tái khởi động gói 30.000 tỷ đồng? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Cụ thể, các công ty tài chính chỉ được nhắc nợ tối đa 5 lần/1 ngày, thời gian nhắc nợ phải trong khoảng thời gian từ 7-21 giờ. Biện pháp đôn đốc, nhắc nợ phải phù hợp với đặc thù của khách hàng, quy định của pháp luật. Nghiêm cấm các biện pháp đe dọa với khách hàng.

Ngoài ra, không được nhắc nợ, đòi nợ, gửi thông tin đòi nợ của khách hàng đến với tổ chức, cá nhân không có nghĩa vụ trả nợ cho công ty tài chính, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật; bảo mật thông tin khách hàng theo quy định của pháp luật.

Trước khi ký hợp đồng chính thức với khách hàng, công ty tài chính phải cung cấp dự thảo hợp đồng cho vay tiêu dùng, giải thích đầy đủ, trung thực các nội dung cơ bản tại hợp đồng, trong đó bao gồm cả quyền và nghĩa vụ của khách hàng vay tiêu dùng, các biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ, biện pháp xử lý trong trường hợp khách hàng không thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng cho vay tiêu dùng và có xác nhận của khách hàng về việc đã được công ty tài chính cung cấp thông tin theo quy định tại khoản này.

Cục Cạnh tranh và Bảo vệ người tiêu dùng cho biết, rất nhiều người tiêu dùng phản ánh về việc không vay nợ nhưng vẫn bị gọi điện, nhắn tin đòi nợ, thậm chí đe dọa, khủng bố. Có những trường hợp mặc dù đã thông báo về việc gọi nhầm, đề nghị các công ty tài chính kiểm tra thông tin nhưng các thuê bao này vẫn tiếp tục bị nhắc nợ. Không ít khách hàng phải nhận cả chục cuộc gọi/ngày, trong suốt nhiều tháng liền.

Trước tình trạng phức tạp của hoạt động này, Ngân hàng Nhà nước quyết định ban hành Thông tư 18/2019/TT-NHNN Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 43/2016/TT-NHNN quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính, trong đó quy định rõ hơn về hoạt động nhắc nợ, đòi nợ nhằm hạn chế tình trạng trên.

Theo Thanh Hoa/ Báo Phụ Nữ TP.HCM

Bài viết Công ty tài chính bị cấm gọi điện đòi nợ người thân của khách hàng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.