Đặc biệt, các điểm giao dịch số tuy chỉ mới xuất hiện trong những năm gần đây nhưng đã thu hút số lượng lớn khách hàng giao dịch. Một số điểm giao dịch đã hoàn thành hơn 50% chỉ tiêu kế hoạch năm. Đây là minh chứng cho hoạt động chuyển đổi số đem lại tiện ích cao và ngày càng tạo được uy tín trên thị trường nhờ sự bảo mật thông tin tốt.

Đơn cử, các mục tiêu kinh doanh của điểm giao dịch số ONEBANK thuộc Nam A Bank đã tăng trưởng ấn tượng trong tháng 1/2023 (dịp Tết Quý Mão). Cụ thể, tính đến tháng 1/2023 lượng khách hàng gửi tiết kiệm tại ONEBANK đạt 50% kế hoạch năm đã đề ra. Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tại ONEBANK cũng tăng cao vượt trội, hoàn thành 59% kế hoạch. Trong khi đó, huy động vốn không kỳ hạn đạt 24% kế hoạch năm.

Tính đến nay, mạng lưới ONEBANK có gần 100 điểm, và theo kế hoạch Ngân hàng này sẽ tiếp tục mở rộng mạng lưới nhằm phủ sóng tại từng địa phương, kể cả vùng sâu vùng xa.

ONEBANK của Nam A Bank là một trong những ví dụ điển hình về sự thành công của các mô hình điểm giao dịch số tự động mà các ngân hàng đang đầu tư đẩy mạnh trong suốt thời gian qua. Các ngân hàng tập trung số hóa, nâng cấp hệ thống ATM truyền thống bằng các điểm giao dịch số đa năng đã góp phần không nhỏ giảm tải đáng kể cho hệ thống ngân hàng vào dịp lễ, Tết và đặc biệt mang đến hành trình trải nghiệm mới cho khách hàng.

Thực tế cho thấy, tại Tp.HCM – trung tâm kinh tế của cả nước, năm 2022 số lượng máy ATM đạt 4.061 máy, giảm 1% với cuối năm 2021. Theo các chuyên gia kinh tế, nguyên nhân là do thói quen không dùng tiền mặt tăng cao trong người dân, xu hướng thanh toán qua các ứng dụng ngân hàng ngày càng phổ biến. Bên cạnh đó, các ngân hàng đẩy mạnh số hóa với việc triển khai các ứng dụng ngân hàng hiện đại hay điểm giao dịch số tự động.

Vì vậy, khách hàng có thêm sự lựa chọn trong các giao dịch ngân hàng, các ngân hàng cũng tiến hành sắp xếp lại nhằm tăng cường hệ thống các điểm giao dịch số tự động với mục tiêu phục vụ khách hàng tốt hơn.

Quan sát xu hướng thanh toán và các giao dịch ngân hàng trong dịp Tết Quý Mão năm nay, theo nhiều chuyên gia, tình trạng “ách tắc” đã không còn nữa, bài toán quá tải đã được các ngân hàng giải quyết nhanh chóng thông qua việc áp dụng các công nghệ ngân hàng tiên tiến vào vận hành. Ngành ngân hàng đã tối ưu hóa được chi phí, nhân lực nhưng vẫn đảm bảo hệ thống hoạt động thông suốt, an toàn, thậm chí hoạt động xuyên Lễ, Tết.

Chị Trâm Anh (Tp.HCM) cho biết trong hơn một năm qua chị đã hạn chế đến các cây ATM rút riền mặt, thay vào đó chị quen với việc sử dụng các điểm giao dịch số tự động. “Với công việc buôn bán bận rộn quanh năm, đặc biệt trong dịp Tết vừa qua, lượng tiền mặt hàng ngày khá lớn, như mọi năm tôi phải cẩn thận cất giữ đợi qua Tết ngân hàng hoạt động lại mới mang đi gửi. Tuy nhiên, Tết này tôi đã gửi tiền tại điểm giao dịch số ONEBANK, hoạt động xuyên lễ, Tết”, chị chia sẻ.

Các điểm giao dịch số như ONEBANK ngày càng được các nước phát triển chú trọng đầu tư. Tại Việt Nam, ONEBANK là một trong những điểm nhấn quan trọng của quá trình chuyển đổi số, góp phần thúc đẩy ngành ngân hàng Việt Nam phát triển trước xu thế hội nhập toàn cầu.

GN

Bài viết Các điểm giao dịch số tăng trưởng ấn tượng trong mùa Tết đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Không lo xếp hàng, thoải mái giao dịch

Ngày Quốc khánh Việt Nam, người lao động được nghỉ 02 ngày (ngày 02/9 dương lịch và 01 ngày liền kề trước hoặc sau). Năm nay, ngày lễ này còn liền kề với thứ bảy và chủ nhật, nhiều người lao động được nghỉ tận 4 ngày nên tranh thủ về quê thăm gia đình hoặc đi du lịch, mua sắm với bạn bè. Theo đó, nhu cầu giao dịch ngân hàng vào dịp Lễ này cũng tăng cao.

Tuy nhiên, thay vì cảnh xếp hàng chờ đợi giao dịch, đặc biệt là rút tiền mặt thì những năm gần đây, các nhà băng đã đẩy mạnh chuyển đổi số, giúp KH tiết kiệm thời gian, công sức.

Chị Ngọc Anh, ngụ quận Bình Thạnh, TP.HCM chia sẻ: “Những năm trước, muốn rút tiền mặt, mình phải đến điểm ATM, hoặc xin nghỉ sớm để đến các quầy giao dịch ngân hàng. Đến các điểm này vào dịp cận Lễ, Tết thường xếp hàng vì khách rất đông. Tuy nhiên, hiện nay mình có thêm một phương án khác là giao dịch tại điểm ONEBANK của Nam A Bank, ưu điểm là có thể thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng, kể cả nộp và rút tiền mặt mọi lúc, 365+ ”.

Lễ Quốc khánh 2/9 hay Lễ 30/4, các doanh nghiệp Việt Nam thường sắp xếp cho nhân viên nghỉ Lễ nhưng đối với doanh nghiệp nước ngoài có thể vẫn làm việc bình thường. Theo đó, nhiều doanh nghiệp vẫn có nhu cầu giao dịch ngân hàng. “Các dịp Lễ, Tết, công ty vẫn thực hiện các giao dịch ngân hàng với số tiền khá lớn. Nếu những ngày trước, chỉ có các ứng dụng ngân hàng số thì nay chúng tôi có thêm sự lựa chọn là ONEBANK” (anh Quốc Minh, ngụ Quận 1, TP.HCM cho hay).

Hiện nay, quá trình chuyển đổi số của ngân hàng được đầu tư bài bản đã giải quyết được câu chuyện quá tải tại các phòng giao dịch, hay tình trạng xếp hàng dài chờ đợi rút tiền mặt tại ATM vào các dịp nghỉ lễ đã được thông qua, KH an tâm tận hưởng kỳ nghỉ lễ.

Mua sắm và giao dịch ngân hàng chỉ trong “một chạm”, kể cả dịp Lễ

Không dừng lại ở tiện ích trên, với mục đích tạo sự trải nghiệm khác biệt cho KH, các ngân hàng hiện nay còn triển khai hệ sinh thái thông minh để tích hợp dịch vụ ngân hàng số với lĩnh vực tiêu dùng và giao dịch chỉ trong “một chạm”, mang lại trải nghiệm liền mạch, toàn diện cho người dùng.

Đơn cử là Ngân hàng số Nam A Bank giúp KH giao dịch mọi lúc, mọi nơi 365+ banking. Ứng dụng Open Banking thuộc hệ sinh thái Ngân hàng số Nam A Bank tích hợp các công nghệ hiện đại và mới nhất, tối đa hóa trải nghiệm KH như: thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, yêu cầu chuyển tiền, mở tài khoản tiết kiệm…Đặc biệt, tính năng mua sắm trực tuyến các sản phẩm trà & cà phê mang thương hiệu Đôi Dép vừa được tích hợp trên ứng dụng này trước thềm dịp Lễ 2/9 và Tết Trung thu nhằm giúp KH dù ở bất cứ nơi đâu cũng có thể gửi gắm những món quà ý nghĩa về gia đình, bạn bè, người thân.

Hay trong dịp Lễ này, nếu chưa có kế hoạch giải trí thì KH cũng có thể tới các điểm ONEBANK để có thể trải nghiệm những tiện ích khác biệt mà rất hiếm ngân hàng thực hiện.

ONEBANK không chỉ thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng bất cứ thời điểm nào trong ngày, trong tuần, kể cả dịp Lễ, Tết mà còn trải nghiệm nhiều tiện ích tiêu dùng thông minh như mua sắm các sản phẩm đến từ thương hiệu Đôi Dép, trang sức… Tất cả các tiện ích này, KH sẽ được trải nghiệm liền mạch, chỉ cần “chạm” là thanh toán ngay tại ONEBANK

Đặc biệt, nhân dịp Lễ 2/9 và Tết Trung thu, với vai trò là Ngân hàng luôn song hành hoạt động kinh doanh với cộng đồng, Nam A Bank triển khai chuỗi hoạt động “Trăng vàng Hạnh phúc” tại gần 90 điểm giao dịch số ONEBANK và các điểm giao dịch trên khắp cả nước. Theo đó, đến với các điểm này, KH sẽ nhận được những phần quà ý nghĩa để trao tặng các em thiếu nhi.

Thông tin chi tiết xem tại đây

Góc nhìn

Bài viết Số hóa giúp ngân hàng giao dịch xuyên lễ đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Sự kiện nhằm mục tiêu đẩy mạnh triển khai các giải pháp ứng dụng công nghệ và nhiệm vụ kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng, cũng như góp phần lan tỏa tinh thần, nhận thức về lợi ích của chuyển đổi số trong hoạt động ngành Ngân hàng.

Các hoạt động chính của sự kiện bao gồm: Hội thảo khoa học với chủ đề: “Tăng cường kết nối, thúc đẩy chuyển đổi số Ngân hàng” nhằm tổng kết các thành tựu về chuyển đổi số, đưa ra giải pháp ứng dụng công nghệ vào phát triển sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng; Triển lãm trưng bày các sản phẩm, dịch vụ tiêu biểu về ứng dụng khoa học công nghệ trong ngành Ngân hàng…

Những năm gần đây dịch Covid ảnh hưởng nhất định đến hoạt động Ngân hàng nhưng với vai trò quan trọng của chuyển đổi số, các Ngân hàng vẫn ưu tiên và tiếp tục đầu tư mạnh về vốn, nhân sự cho chuyển đối số, giúp quá trình chuyển đổi số của ngành Ngân hàng diễn ra nhanh chóng, sôi động và bùng nổ hơn bao giờ hết.

Theo hãng tư vấn chiến lược toàn cầu McKinsey, năm 2021, ngành Ngân hàng Việt Nam được đánh giá có mức độ ứng dụng Ngân hàng số với tốc độ nhanh nhất trong khu vực, cao hơn mức tăng bình quân của toàn khu vực và thậm chí cao hơn mức tăng bình quân của thị trường mới nổi.

Chính vì vậy, nhiều công nghệ nổi bật, tiên tiến được giới thiệu tại sự kiện năm nay như là một minh chứng cho thành tựu chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam.

Trong đó, đồng hành cùng chương trình, Nam A Bank đã mang đến Hệ sinh thái Ngân hàng số với nhiều sản phẩm dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao như Robot OPBA; Tablet; ứng dụng Open Banking tích hợp tính năng định danh điện tử eKYC dễ dàng mở tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính,…Nam A Bank cũng là một trong những Ngân hàng tiên phong tích hợp công nghệ đọc thông tin trên Căn cước công dân gắn chip qua công nghệ kết nối không dây trên ứng dụng này.

Đặc biệt, với màn trình diễn đặc sắc từ Robot OPBA, nhiều quan khách không khỏi bất ngờ về trí thông minh và sự đa năng của thiết bị này. Cụ thể, Robot OPBA tích hợp công nghệ AI tiên tiến có khả năng tư vấn các sản phẩm, dịch vụ và hỗ trợ hướng dẫn làm thủ tục khi khách hàng đến giao dịch. Ngoài ra, Robot còn có thể trình diễn các bài hát giúp khách hàng thư giãn khi đến giao dịch tại Nam A Bank.

Chia sẻ tại sự kiện, đại diện Nam A Bank cho biết: “Xác định chuyển đổi số là trụ cột phát triển, Nam A Bank đã sớm có sự chuẩn bị nhằm tạo nên những trải nghiệm khác biệt cho khách hàng bằng công nghệ tối ưu. Chúng tôi tin rằng, chuyển đối số chính là chìa khóa cho sự phát triển bền vững của Ngân hàng. Hiện tỉ lệ sử dụng các sản phẩm, dịch vụ số của Nam A Bank ngày càng tăng cao. Trong đó, tỉ lệ giao dịch online chiếm hơn 90% tổng số các giao dịch chuyển khoản, thanh toán của Ngân hàng”.

Trong hành trình 30 năm phát triển, Nam A Bank đã ghi dấu trên thị trường tài chính với những bước tiến và nhiều thành tựu nổi bật về công nghệ. Không chỉ dừng lại ở đó, Ngân hàng sẽ tiếp tục có những bước tiến mạnh mẽ về chuyển đổi số với mục tiêu quản trị, điều hành trên nền tảng số, tạo ra các sản phẩm dịch vụ khác biệt mang đến những trải nghiệm tối ưu, hạnh phúc cho khách hàng, xây dựng một Ngân hàng đẹp – Dịch vụ tốt.

Theo TCBC Nam A Bank

Góc Nhìn

Bài viết Nam A Bank giới thiệu nhiều công nghệ ưu việt tại “Ngày chuyển đổi số” ngành Ngân hàng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Sau đại dịch Covid-19, người dân bắt đầu thích ứng với các xu hướng của nền kinh tế kỹ thuật số và thanh toán kỹ thuật số. Theo các chuyên gia, đại dịch đã đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số toàn cầu lên 3 – 5 năm, khiến hậu Covid-19 trở thành thời kỳ bùng nổ cho ngành Fintech.

Cuộc khảo sát gần đây được thực hiện bởi “gã khổng lồ” thanh toán kỹ thuật số VISA chỉ ra, 65% người Việt Nam đang mang ít tiền mặt hơn trong ví và 1/3 nói rằng họ sẽ ngừng sử dụng tiền mặt sau đại dịch. Gần 76% người tiêu dùng hiện nay sử dụng ví di động và thậm chí nhiều hơn (82%) sử dụng thẻ.

VISA cũng chỉ ra rằng mua sắm trực tuyến và các lựa chọn thay thế tiền mặt đều có khả năng tiếp tục duy trì sau đại dịch. Hai phần ba người Việt Nam đã thử mua sắm trực tuyến trong thời kỳ đại dịch và một nửa trong số họ mua hàng lần đầu qua mạng xã hội. 9 trong số 10 người tiêu dùng hiện đang sử dụng dịch vụ giao hàng tận nhà và hầu như tất cả họ hiện sử dụng dịch vụ này thường xuyên hơn so với
trước khi xảy ra đại dịch.

Ông Jonas Eichhorst, Thành viên HĐQT, Phó Tổng Giám đốc phụ trách Tài chính ngân hàng số Timo đánh giá, Fintech Việt Nam có nhiều lợi thế, tiềm năng so với khu vực. Cụ thể, Việt Nam đang có các yếu tố nền tảng tạo điều kiện cho Fintech phát triển như dân số trẻ năng động và có kiến thức am hiểu về công nghệ. Đồng thời, cơ chế kinh tế khá cởi mở trong những năm qua cũng giúp nước ta được đánh giá là “miền đất hứa” phát triển ngân hàng số.

“Tôi cho rằng lĩnh vực tài chính – ngân hàng số tại Việt Nam sẽ còn có nhiều cơ hội phát triển trong thời gian tới, bởi vẫn còn rất nhiều người Việt Nam hiện vẫn chưa có tài khoản ngân hàng. Nếu chúng ta có thể tiếp cận được tập khách hàng chưa có tài khoản ngân hàng này hoặc nâng cấp dịch vụ trải nghiệm theo hướng cá nhân hóa tạo ra sự mới mẻ và đột phá thì thị trường Việt Nam đương nhiên sẽ vẫn còn rất nhiều tiềm năng”, ông Jonas Eichhorst nhấn mạnh.

Bên cạnh đó, so với một số nước khác trong khu vực và trên thế giới, Việt Nam được xem là quốc gia còn non trẻ trong lĩnh vực Fintech. Xét riêng về khu vực, so với những thị trường được cho là đã “chín” như Trung Quốc hay Ấn Độ, các nước thuộc Đông Nam Á dự báo còn nhiều tiềm năng hơn để Fintech xâm nhập và khai thác.

“Với vị thế là người xuất phát chậm hơn, Việt Nam lại có cơ hội được học hỏi từ các quốc gia đi trước, lĩnh hội các bài học và sự phát triển của công nghệ. Với việc Fintech hiện tại đang bắt đầu bùng nổ tại Việt Nam, việc tận dụng được những tiến bộ của thế giới về công nghệ có thể thúc đẩy quá trình chuyển đổi và số hóa của các doanh nghiệp tại Việt Nam diễn ra nhanh chóng hơn bao giờ hết”, Phó Tổng Giám đốc Timo nhận định.

Song, ông Jonas Eichhorst cũng chỉ ra những thách thức ngành Fintech nước ta phải đối mặt khi ngày càng có nhiều đối thủ và tên tuổi lớn trong lĩnh vực ngân hàng số đã và đang tạo ra cuộc cạnh tranh vô cùng gay gắt trong hệ sinh thái số.

Ngoài ra, công nghệ nói chung hay công nghệ tài chính nói riêng là ngành đòi hỏi sự nghiên cứu, nâng cấp và cải tiến liên tục, nếu không các tính năng và sản phẩm có thể bị lỗi thời và bị thay thế. Chính vì vậy, khả năng tạo ra những đột phá về mặt công nghệ luôn là yếu tố cực kỳ quan trọng.

Bên cạnh việc đưa ra những sản phẩm dịch vụ tài chính hoàn hảo và cập nhật, còn phải thật sự am hiểu thị trường, nhu cầu mong đợi của khách hàng và quan trọng hơn hết là xác định được những vấn đề và khó khăn mà họ đang gặp phải mỗi ngày. Từ đó các ngân hàng số có thể đưa ra những sản phẩm mang lại giải pháp hỗ trợ cuộc sống của khách hàng ngày một dễ dàng và tiện lợi hơn.

“Một số vấn đề về chính sách của Việt Nam sẽ cần được hoàn thiện và bổ sung trong thời gian tới. Là một doanh nghiệp đã hoạt động tại thị trường Việt Nam được 7 năm, Timo nhìn thấy được những chuyển biến rất tích cực từ các chính sách của Chính phủ, hỗ trợ và tạo điều kiện ngày một cởi mở và thuận lợi hơn cho các doanh nghiệp Fintech có thể hoạt động và phát triển mạnh hơn nữa tại Việt Nam”, ông Jonas Eichhorst nêu.

Phó Tổng Giám đốc Timo cho biết, ngân hàng số này đang tập trung mở rộng hệ sinh thái đối tác cả trong lĩnh vực tài chính và phi tài chính thông qua hợp tác với nhiều tên tuổi như NAPAS, 7-Eleven, McDonald’s, VinaCapital… nhằm tăng cường sự kết nối với khách hàng.

Kỳ Hoa | Nhà báo & Công luận

Bài viết Hậu Covid-19 trở thành thời kỳ ‘bùng nổ’ cho ngành Fintech? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

McKinsey mới đây đã có báo cáo về hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số của 20.000 khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng tại các khu vực đô thị ở 15 thị trường Châu Á – Thái Bình Dương (Châu Á – TBD).

Theo báo cáo, ứng dụng dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số tại các thị trường mới nổi ở Châu Á – TBD, đặc biệt ở Việt Nam, đã đuổi kịp các thị trường phát triển. Sự thay đổi hành vi này đã đưa độ chín của ngành dịch vụ tài chính lên một tầm cao mới, mở ra những cơ hội mới cho các ngân hàng cũng như các tổ chức phi ngân hàng. Cửa sổ để nắm bắt cơ hội này sẽ nhanh chóng thu hẹp khi khách hàng nghiêm túc cân nhắc các đề xuất đổi mới từ phía các ngân hàng số.

McKinsey cho biết, số lượng người tích cực sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam gia tăng mạnh hơn so với các thị trường Châu Á – TBD mới nổi và một số thị trường Châu Á – TBD phát triển.

Trong giai đoạn 2017 – 2021, 88% khách hàng cá nhân tại các thị trường Châu Á – TBD mới nổi tích cực sử dụng ngân hàng số, tăng 33 điểm phần trăm. Còn tại Việt Nam, tỷ lệ này tăng 41 điểm phần trăm, đạt 82% ở năm 2021.

Đồng thời, mức thâm nhập dịch vụ fintech (công nghệ tài chính) và ví điện tử của Việt Nam đạt 56% trong năm 2021, tăng 40 điểm phần trăm so với năm 2017. Mức thâm nhập này thậm chí còn cao hơn so với mức bình quân 54% của các thị trường Châu Á – TBD mới nổi và 43% của các thị trường Châu Á – TBD phát triển.

Đại đa số (73%) khách hàng cá nhân Việt Nam sử dụng dịch vụ ngân hàng qua nhiều kênh khác nhau. Điều này có nghĩa là họ sử dụng kết hợp ngân hàng số và các chi nhánh vật lý. Tỷ lệ này cao hơn so với các thị trường Châu Á – TBD mới nổi và các thị trường Châu Á – TBD phát triển.

Tuy nhiên, McKinsey cho rằng các ngân hàng chưa làm đủ để nắm bắt doanh số qua kênh kỹ thuật số, do hạn chế về các sản phẩm dịch vụ số và thiếu tương tác gắn kết có ý nghĩa với người dùng kỹ thuật số.

Theo đó, các ngân hàng cần tăng cường hiệu quả triển khai đa kênh của các chi nhánh – đo lường cả mục tiêu tài chính và mức độ hài lòng của khách hàng – đảm bảo rằng các tương tác có sự tham gia của con người tại chi nhánh không chỉ dừng lại ở sự thuận tiện về chức năng giao dịch, mà phải thể hiện sự vượt trội về khả năng thấu cảm và thấu hiểu khách hàng. Chuyển đổi mô hình kinh doanh theo hướng ưu tiên kỹ thuật số, hoặc theo mô hình tương tác gắn kết đa kênh tích hợp xoay quanh triển khai nhanh gọn, linh hoạt công nghệ trí tuệ nhân tạo và năng lực máy học.

Các ngân hàng cũng cần triển khai các đề xuất giá trị thông minh (tự động hóa các quyết định then chốt và đưa ra gợi ý hành động), cá nhân hóa (dựa trên hiểu biết về hành vi khách hàng), và đa kênh (nhúng năng lực ngân hàng số vào các hệ sinh thái đối tác). Đóng vai trò một ngân hàng tấn công bằng công nghệ số hoặc một ngân hàng “ông lớn” với mô hình đa kênh để duy trì sức cạnh tranh. Để làm được điều đó, các ngân hàng phải tạo khác biệt cho bản đề xuất giá trị số của mình so với các sản phẩm dịch vụ hiện có, tập trung nỗ lực để giành được khả năng tiếp cận đến hệ sinh thái khách hàng rộng lớn nhằm mở rộng quy mô nhanh chóng và nắm bắt giao dịch và số dư của khách hàng với tư cách ngân hàng chủ đạo của họ.

Các ngân hàng tại các thị trường mới nổi đã và đang đi đầu về đổi mới kỹ thuật số, nhưng thị trường đang ngày càng trở nên đông đúc và cạnh tranh hơn. Để duy trì vị thế và tầm ảnh hưởng của mình, các ngân hàng nên nghĩ đến việc xây dựng (hoặc mua lại) năng lực trí tuệ nhân tạo và máy học ở ba lĩnh vực: bán hàng và dịch vụ; vận hành và công nghệ thông tin; tổ chức và nhân tài.

Bài viết Mức độ thâm nhập của ngân hàng số, ví điện tử tại Việt Nam đang đến đâu? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Ông Trần Thái Bình – Giám đốc khối Công nghệ thông tin của Sacombank nhận định, đại dịch Covid-19 đang thách thức mô hình kinh doanh ngân hàng truyền thống, buộc các ngân hàng phải dồn lực chuyển đổi số để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Dự báo, hậu dịch bệnh khách hàng đã hình thành thói quen giao dịch không tiếp xúc, nên không còn trở lại giao dịch truyền thống như trước khi đại dịch xảy ra.

Theo ông Bình, hậu Covid-19 Sacombank có thể đáp ứng cho khách hàng được 90% các sản phẩm dịch vụ ngân hàng được số hóa, do hành vi tiêu dùng trực tuyến đã thay đổi nhiều trong thời giãn cách xã hội vì dịch bệnh. Nhưng thách thức lớn nhất vẫn là làm sao tạo ra sản phẩm có nhiều tiện ích, trải nghiệm khách hàng.

Trên thực tế, không phải đợi đến khi dịch Covid-19 bùng phát, mà trước đó khá lâu các ngân hàng đã nỗ lực chuyển đổi số để bắt kịp với cuộc CMCN4.0. Nay đại dịch Covid-19 bùng phát càng thúc đẩy các ngân hàng bước nhanh hơn trong tiến trình này. Hiện đã có 93% ngân hàng đang đầu tư đổi mới công nghệ và phát triển kênh bán hàng qua công nghệ số (internet banking, mobile banking…); 80% đang số hóa các nghiệp vụ lõi của ngân hàng. Thậm chí một số ngân hàng Việt Nam đã thử nghiệm các dịch vụ ngân hàng số và chuyển đổi mô hình kinh doanh theo hướng hiện đại, số hóa, tập trung chủ yếu ở mảng bán lẻ. Chẳng hạn như không gian giao dịch công nghệ số Digital Lab của Vietcombank; ngân hàng số Timo của VPBank; LiveBank của TPBank; Omni Chanel của OCB….

Hay như HDBank có tiện ích I.Doc áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp thay thế cho phương thức chuyển giao chứng từ trực tiếp hay qua fax hoặc email truyền thống. Theo đó, doanh nghiệp sử dụng I.Doc vào ứng dụng ngân hàng này đăng ký thông tin, số điện thoại và chữ ký số. Khi có nhu cầu chuyển bất kỳ chứng từ giao dịch nào, doanh nghiệp chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng I.Doc trên Website của ngân hàng, tải lên các chứng từ cần thiết và thực hiện ký số như đã đăng ký. Chứng từ sẽ được chuyển ngay đến ngân hàng, xác thực, phân loại và xử lý ngay theo từng loại giao dịch và doanh nghiệp sẽ không cần phải đến ngân hàng giao dịch và hoàn toàn có thể giao dịch và chuyển giao chứng từ tại nhà.

Ngoài ra, HDBank cũng là ngân hàng đi đầu áp dụng công nghệ các dịch vụ thanh toán quốc tế, như cung cấp thử nghiệm cho khách hàng phương thức giao dịch thư tín dụng (L/C). Doanh nghiệp tham gia vào toàn bộ giao dịch L/C từ phát hành đến xuất trình chứng từ và thanh toán thành công trên nền tảng blockchain đầu tiên ở ngân hàng này gồm có nhà nhập khẩu hàng đầu ngành sợi: Công ty cổ phần sợi Thế Kỷ và Tainan Spinning Co. Ltd một nhà sản xuất và xuất khẩu sợi của Đài Loan cùng với CTBC – ngân hàng thông báo L/C tại Đài Loan. So với phương thức truyền thống giao dịch L/C blockchain được đánh giá có tính bảo mật cao, tốc độ xử lý giao dịch được được rút ngắn rõ rệt (chỉ mất khoảng 2 giờ), giảm thiểu công việc giấy tờ, tiết kiệm thời gian, hạn chế sai sót. Đồng thời có thời gian lưu trữ không giới hạn nhằm phục vụ cho nhu cầu đối chiếu, thống kê, quản lý lịch sử đối tác, khách hàng và cho phép các bên có thể cập nhật tình trạng đang thực hiện.

Tuy nhiên, việc số hóa các dịch vụ ngân hàng thời gian qua chủ yếu mới dừng ở các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền. Trong khi hiện vẫn chưa có ngân hàng nào làm được việc ra quyết định cho vay hoàn toàn trên môi trường số, do các yếu tố về pháp lý và chữ ký số chưa phổ biến trong dân. Vì vậy lãnh đạo một ngân hàng cho biết, áp dụng công nghệ vào sản phẩm dịch vụ cần sự đồng bộ và sự vào cuộc của cơ quan quản lý nhà nước trong việc mở ra hành lang pháp lý hình thành nên hạ tầng phát triển.

Bên cạnh đó theo các chuyên gia tài chính, để chuyển đổi số, ngoài việc đầu tư tài chính, các ngân hàng phải xây dựng được một đội ngũ nhân viên vận hành thông suốt một loạt các quy trình trên ngân hàng số. Ông Trần Công Quỳnh Lân – Phó Tổng giám đốc VietinBank cho rằng, chuyển đổi số mang tới thách thức về nhân sự cho ngành Ngân hàng, bên cạnh những lợi ích về hiệu quả vận hành, kinh doanh. “Muốn chuyển đổi số hiệu quả thì phải có nhân sự hiểu cả công nghệ và nghiệp vụ kinh doanh. Vì vậy giữa các ngân hàng diễn ra cuộc cạnh tranh nhân sự rất quyết liệt”, ông Lân cho biết.

PGS.TS Lê Thanh Tâm, Trưởng bộ môn Ngân hàng Thương mại thuộc Viện Ngân hàng – Tài chính (Trường Đại học Kinh tế Quốc dân) cũng cho rằng, chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng đã tạo ra nhiều vị trí công việc trước đây chưa từng có như chuyên gia an ninh mạng, kỹ sư lập trình robot, kỹ sư blockchain, nhân viên phân tích tín dụng định lượng. “Nhân sự ngành Ngân hàng cần được trang bị nhận thức số và kỹ năng giao tiếp, quản trị rủi ro và vận dụng phân tích dữ liệu để ra quyết định giải quyết các vấn đề”, bà Tâm chia sẻ.

Các chuyên gia cũng cho rằng, cần hình thành văn hóa ứng dụng công nghệ số trong tổ chức nhằm phát huy tính học hỏi, sáng tạo của toàn thể cán bộ nhân viên trong tổ chức, đây là một trong những chìa khóa thành công trong việc ứng dụng công nghệ số trong ngân hàng và cũng là một cách giảm chi phí đầu tư trong hoạt động ứng dụng công nghệ số.

Bài viết Ngân hàng số cần nhân viên số đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Khách hàng không chỉ thực hiện các giao dịch ngân hàng trực tuyến nhanh chóng, an toàn, bảo mật như: chuyển khoản nhanh 247 bằng mã QR theo tiêu chuẩn NAPAS, tạo tài khoản số đẹp, đăng ký tài khoản qua eKYC mà còn cập nhật kịp thời các thông tin tài chính, chỉ số chứng khoán ngay trên ứng dụng này…

Sự phát triển kỹ thuật số đã và đang thay đổi nền kinh tế toàn cầu với tốc độ chóng mặt. Không nằm ngoài “vòng xoáy” này, các ngân hàng Việt đẩy mạnh chuyển đổi số là xu thế tất yếu để khẳng định vị thế trên thị trường. Theo đó, thời gian qua, nhiều ngân hàng Việt đã tăng tốc phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng số trên nền tảng đầu tư, trang bị cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ; đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ… nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và khắt khe của khách hàng.

Riêng tại Nam A Bank, số hóa được xác định là chiến lược mũi nhọn trong mọi hoạt động. Nam A Bank liên tục tạo ra những bước tiến mạnh mẽ về chuyển đổi số với mục tiêu quản trị, điều hành trên nền tảng số, cung cấp các sản phẩm dịch vụ khác biệt mang đến những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

Theo đó, Ngân hàng số Open Banking thuộc hệ sinh thái công nghệ của Nam A Bank luôn được ngân hàng chú trọng hoàn thiện và nâng cấp để mang đến những trải nghiệm mới mẻ, tối ưu nhất cho khách hàng.

Ngân hàng số Open Banking của Nam A Bank tích hợp các công nghệ hiện đại và mới nhất, giúp khách hàng giao dịch mọi lúc mọi nơi, tối đa hóa trải nghiệm như: thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, yêu cầu chuyển tiền, đặt lịch hẹn giao dịch, trợ lý ảo (Chatbot)…

Với phương châm “Một chạm – mọi trải nghiệm”, Nam A Bank đã không ngừng hoàn thiện, nâng cấp ứng dụng này. Mới đây, Ngân hàng đã ra mắt Open Banking phiên bản 2.0 mang đến nhiều sự cải tiến đột phá hoàn toàn khác biệt cùng trải nghiệm tối ưu.

Đơn cử, tính năng chuyển khoản nhanh NAPAS 247 bằng mã QR trên Open Banking giúp khách hàng chuyển khoản cực kỳ nhanh chóng, an toàn và bảo mật, chỉ cần một chạm quét mã QR là khách hàng hoàn tất giao dịch trong tích tắc.

Hay những tiện ích mới như tặng quà, đăng ký tài khoản số siêu đẹp… ngay trên Open Banking mà không cần đến ngân hàng cũng nhận được những phản hồi tích cực từ khách hàng. Cụ thể, khi sử dụng Open Banking, khách hàng có thể chọn mở tài khoản trùng số điện thoại, căn cước công dân hoặc tài khoản 9 số siêu đẹp mang ý nghĩa phát tài/phát lộc, may mắn như 999888999; 666888999; 777888999; 888666888; 789789789; 123123123… Tài khoản số đẹp không chỉ giúp khách hàng dễ nhớ mà còn thể hiện đẳng cấp, phong cách cũng như mang ý nghĩa về sự may mắn, tài lộc của người dùng.

Đặc biệt, khách hàng là nhà đầu tư có thể cập nhật kịp thời các thông tin tài chính, chỉ số chứng khoán minh bạch, rõ ràng, nhanh chóng…trên Ngân hàng số Open Banking. Đây cũng chính là một trong những hoạt động phù hợp với định hướng chiến lược Nam A Bank, chú trọng gia tăng đầu tư và áp dụng công nghệ, tạo những bước tiến mới trong chuyển đổi số và tiến tới hoàn chỉnh mô hình tài chính toàn diện.

Sở hữu hàng loạt tiện ích ngay trên một ứng dụng nhưng khách hàng chỉ cần đăng ký tài khoản trong một nốt nhạc. Với công nghệ định danh điện tử eKYC, khách hàng có thể mở tài khoản ngay trên Ngân hàng số Open Banking của Nam A Bank mọi lúc, mọi nơi, nhanh chóng mà không cần trực tiếp đến quầy giao dịch.

Open Banking phiên bản 2.0 với nhiều tính năng ưu việt sẽ hạn chế giao dịch trực tiếp, đảm bảo an toàn cho khách hàng trong bối cảnh dịch Covid-19 kéo dài và góp phần hiện thực hóa các mục tiêu phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

Bên cạnh Open Banking, hệ sinh thái công nghệ Nam A Bank còn tạo dấu ấn Thương hiệu với những điểm nổi bật như: Ngân hàng đầu tiên đưa Robot vào phục vụ giao dịch; Ra mắt Onebank giúp khách hàng có thể giao dịch mọi lúc mọi nơi 24/7 như nộp hoặc rút tiền mặt, mở tài khoản tiết kiệm… mà không phải đến quầy giao dịch trực tiếp.

Đại diện Nam A Bank cho biết: “Yếu tố tiếp cận nhanh và không giới hạn là tiền đề tiên quyết cho hiệu quả của cả ngân hàng và khách hàng, vì vậy, đẩy mạnh số hóa được Nam A Bank xem là chiến lược mũi nhọn trong mọi hoạt động. Việc không ngừng cải thiện và nâng cấp Open Banking là một trong những minh chứng cụ thể cho việc Ngân hàng quyết tâm thực hiện thành công chiến lược này, mang lại những trải nghiệm tối ưu cho khách hàng”.

Nam A Bank là một trong những Ngân hàng tiên phong ứng dụng các công nghệ nổi bật trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đang diễn ra mạnh mẽ: công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), điện toán đám mây, thanh toán di động, chuyển khoản nhanh và thanh toán bằng QRcode… Không chỉ dừng lại ở đây, Nam A Bank sẽ tiếp tục có những bước tiến mạnh mẽ về chuyển đổi số với mục tiêu quản trị, điều hành trên nền tảng số, tạo ra các sản phẩm dịch vụ khác biệt mang đến những trải nghiệm tối ưu, hạnh phúc cho khách hàng.

Bài viết Open Banking phiên bản 2.0 với nhiều tính năng ưu việt đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Nhận diện thách thức

Ngày nay, hầu hết khách hàng, đặc biệt là những khách hàng trẻ tuổi đều đang sử dụng công nghệ số các giao dịch và thanh toán của mình. Do vậy, nhiệm vụ của các ngân hàng là phải đáp ứng được nhu cầu của người dùng và có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ họ mong đợi. Để làm được điều này, chuyển đổi số trong ngân hàng là tất yếu.

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Kế hoạch “Chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng năm 2030”, với một số chỉ tiêu cụ thể như: Ít nhất 50% các nghiệp vụ được thực hiện hoàn toàn trên môi trường số vào năm 2025 và đến năm 2030 là 70%; Chỉ tiêu về số lượng giao dịch của khách hàng trên các kênh số đạt ít nhất 70% năm 2025 và 80% năm 2030; Chỉ tiêu về tỷ lệ quyết định giải ngân, cho vay của NHTM, công ty tài chính đối với các khoản vay nhỏ lẻ, vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân được thực hiện theo hướng số hóa, tự động: đến năm 2025 đạt tối thiểu 50% và đến năm 2030, đạt tối thiểu 70%.

Theo Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Kim Anh, ngành Ngân hàng Việt Nam đã có sự chuẩn bị kỹ càng, chủ động vào cuộc và khả năng thích ứng tốt trước những biến động, rủi ro trong công cuộc chuyển đổi số. Đặc biệt là từ khi dịch COVID-19 bùng phát, các hệ thống thanh toán, hệ thống thông tin tín dụng và các ngân hàng vẫn hoạt động bền bỉ, thông suốt, đáp ứng nhu cầu của người dân, doanh nghiệp cùng các cơ quan Chính phủ một cách nhanh chóng, an toàn.

Mặc dù vậy, trong quá trình chuyển đổi số, ngành ngân hàng đã và đang gặp phải một số thách thức như:

Thứ nhất là sự đồng bộ và phù hợp của các quy định pháp lý hiện hành liên quan về giao dịch điện tử, chữ ký, chứng từ điện tử, việc định danh và xác thực khách hàng điện tử, việc chia sẻ dữ liệu và bảo mật thông tin khách hàng, quy trình nghiệp vụ… với thực tiễn ứng dụng công nghệ số trong hoạt động ngân hàng.

Thứ hai là chuẩn hóa các cơ sở hạ tầng kỹ thuật nhằm tạo thuận lợi cho kết nối liên thông, tích hợp liền mạch giữa ngành ngân hàng với các ngành, lĩnh vực khác để hình thành hệ sinh thái số, cung ứng dịch vụ đa tiện ích cho khách hàng.

Thứ ba là thay đổi nhận thức, thói quen, hành vi người tiêu dùng, đảm bảo an ninh an toàn và huy động, bố trí nguồn lực phục vụ chuyển đổi số.

Về vấn đề này, TS. Nguyễn Trí Hiếu, Chuyên gia Tài chính ngân hàng cũng cho rằng, với các mục tiêu mà NHNN đề ra sẽ không còn là tham vọng, nếu ngành ngân hàng và các cơ quan có liên quan cùng phối hợp thực hiện một cách hiệu quả. Tuy nhiên, có một thực tế phải thừa nhận, đó là công cuộc chuyển đổi số tại Việt Nam vẫn còn chậm so với yêu cầu đặt ra.

“Giả sử chúng ta có thang điểm từ 1 đến 10, với thang điểm 1 là mọi việc bằng tay hết và thang điểm 10 là khách hàng không cần đến ngân hàng, chỉ có hệ thống máy tính vận hành ở các điểm giao dịch. Đồng thời, quy trình nội bộ cũng không có giấy tờ, dữ liệu được chạy trên phần mềm, thì mặt bằng chung của các ngân hàng Việt Nam đang ở thang điểm 4. Song, vẫn có một số ngân hàng ở mức độ cao hơn.

Thực tế, có một số ngân hàng dùng chữ ký điện tử nhưng quy trình nội bộ ngân hàng vẫn bằng tay, nhất là việc thẩm định tài sản. Để tiến về điểm 10 tuyệt đối, Việt Nam vẫn còn chậm và có thể gọi đây là quá trình nửa chừng xuân”, TS. Nguyễn Trí Hiếu nhấn mạnh.

Tăng cường giải pháp

Để giải quyết các thách thức nêu trên, tiến tới thực hiện thành công Kế hoạch này, NHNN đã kiến nghị Chính phủ đẩy nhanh tiến độ nghiên cứu xây dựng Luật Giao dịch điện tử thay thế hoặc sửa đổi, bổ sung Luật Giao dịch điện tử năm 2005, nhằm tạo cơ sở pháp lý cho các Bộ, ngành hoàn thiện các quy định pháp luật có liên quan. Qua đó, đẩy mạnh số hóa, ứng dụng kỹ thuật số, tạo môi trường giao dịch thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp qua kênh số và phương thức điện tử.

Đồng thời, ban hành Nghị định về định danh và xác thực điện tử và xây dựng hành lang pháp lý về bảo vệ dữ liệu, bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu người dùng trên môi trường mạng. Sớm hoàn thành việc xây dựng cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, có cơ chế cho phép ngành ngân hàng được kết nối và khai thác, chia sẻ thông tin trực tuyến từ cơ sở dữ liệu này để phục vụ việc đối chiếu, xác minh thông tin nhận biết khách hàng bằng phương thức điện tử.

Trao đổi với báo chí, TS. Cấn Văn Lực, Chuyên gia kinh tế trưởng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cho rằng, cần tiếp tục gia cố và nâng cấp hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin. Việt Nam đã có mạng 5G nhưng rõ ràng tại một số nơi vẫn có hiện tượng thiếu ổn định, nhất là ở những vùng xa xôi, hẻo lánh.

Bài viết Chuyển đổi số ngân hàng: Khi nào hết “nửa chừng xuân”? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Trước tình hình dịch bệnh ngày càng diễn biến phức tạp, an toàn sức khỏe và tiết kiệm chi phí là mối quan tâm hàng đầu của người dân. Nhu cầu sử dụng các giải pháp tài chính, giúp chi tiêu thông minh, không sử dụng tiền mặt ngày càng phổ biến. Cung cấp các dịch vụ tiện ích, hiện đại, phi tiếp xúc đã trở thành xu hướng phát triển của hệ thống TCTD những năm gần đây. Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và giao dịch online càng trở nên quan trọng, góp phần ngăn ngừa dịch bệnh lây lan khi mà làn sóng dịch Covid-19 lần thứ 4 đang bùng phát tại nhiều địa phương.

Theo đó hôm 17/5 vừa qua, Agribank – có mạng lưới rộng lớn nhất hệ thống NHTM Việt Nam với 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch lưu động bằng xe ô tô chuyên dùng, hơn 3.000 ATM/CDM; cung ứng hơn 200 sản phẩm dịch vụ ngân hàng… đã quyết định áp dụng chính sách miễn phí chuyển tiền trong nước. Khách hàng được miễn 100% phí dịch vụ chuyển tiền trong hệ thống Agribank, áp dụng trên tất các kênh thanh toán: tại quầy giao dịch, ATM, Agribank E-Mobile Banking, SMS Banking, Bankplus; Miễn 100% phí dịch vụ chuyển tiền ra ngoài hệ thống Agribank, áp dụng trên các kênh ngân hàng điện tử: ATM, Agribank E-Mobile Banking…

Lãnh đạo ngân hàng này cho biết, với quyết định miễn phí dịch vụ chuyển tiền trong nước mới lần này, dự kiến có khoảng 18 triệu khách hàng của Agribank được áp dụng chính sách ưu đãi lớn, qua đó góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là ở địa bàn nông nghiệp nông thôn…

Cũng là một NHTM nhà nước, vốn dẫn đầu hệ thống với nhiều sản phẩm, dịch vụ tiện ích, mùa dịch này Vietcombank muốn “đánh” vào tâm dịch, mối lo ngại lớn nhất hiện nay: nguy cơ lây lan dịch Covid-19 ở các bệnh viện.

Vietcombank không ngần ngại tiết lộ sẽ hợp tác với nhiều đơn vị để cung cấp giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt cho các bệnh viện.

Đợt “tiến quân” này của các NHTM trong việc hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn mùa dịch là mang đến những giải pháp tài chính không chỉ an toàn, tiện ích mà còn tiết kiệm, thậm chí giúp khách hàng có thêm thu nhập. “Hơn cả miễn phí” là mục đích BIDV hướng đến khi tung ra dịch vụ B-Free bao gồm 5 loại gói: Basic, Classic, Gold, Diamond và Salary. Ngân hàng này tự tin khẳng định, mỗi khách hàng của BIDV được “may đo, thiết kế” một gói tài khoản riêng phù hợp với nhu cầu của mình. Không chỉ BIDV mà nhiều NHTM khác như Ngân hàng TNHH MTV CIMB Việt Nam (CIMB Bank), HSBC, MB… áp dụng chính sách “thêm bạn thêm vui”. Ngân hàng sẽ miễn phí dịch vụ, thậm chí tặng thêm tiền mặt cho cả người giới thiệu và người được giới thiệu.

Một điểm đáng chú ý khác là hiện nhiều ngân hàng đã cho phép khách hàng mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến trên ứng dụng điện thoại di động. Chỉ qua hai bước xác thực: giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) và gương mặt là khách hàng đã có thể mở tài khoản online trong chưa đến một phút. Ngân hàng cam kết toàn bộ thông tin cá nhân sẽ được mã hóa và bảo mật tuyệt đối trong quá trình giao dịch với ngân hàng, đồng thời, hệ thống cũng ngăn chặn tuyệt đối các hành vi giả mạo giấy tờ tùy thân để thực hiện giao dịch tài chính. Sau khi có tài khoản, khách hàng có thể tận dụng ngay các tính năng hữu ích hoàn toàn online như chuyển khoản, gửi tiết kiệm, mở thấu chi, quét mã QR, thanh toán hóa đơn…

Không chỉ miễn phí, khách hàng còn được tặng thêm nhiều lợi ích khác. Đơn cử như với mBank – eKYC của MSB: khách hàng được tặng thêm lãi suất khi gửi tiết kiệm online; hạn mức chuyển khoản cao lên đến 6 tỷ đồng/ngày, hoàn tiền tới 3,6 triệu đồng/năm khi thanh toán hóa đơn/nạp tiền tự động. Đặc biệt, thấu hiểu hoàn cảnh khó khăn của khách hàng trước nguy cơ thiếu trước hụt sau bởi tác động của dịch Covid-19, với MSB mBank, khách hàng có thể mở ngay thấu chi từ sổ tiết kiệm online với lãi suất chỉ 8,49%/năm, để tạm thời “xoay xở” trong thời gian ngắn hạn.

Cuộc chiến chống Covid còn rất gian nan và chưa biết khi nào mới thực sự kết thúc. Phát biểu tại lễ tiếp nhận hỗ trợ mua vắc-xin phòng Covid-19 của ngành Ngân hàng cuối tuần qua, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cho biết: cùng với việc thực hiện chính sách cơ cấu lại các khoản nợ, miễn giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ, giảm phí thanh toán… ngành Ngân hàng cũng gắn kết với các bộ, ngành, địa phương để tiếp tục rà soát các chính sách để chỉnh sửa bổ sung cho phù hợp. Tùy theo tình hình tài chính của từng ngành, từng doanh nghiệp, toàn hệ thống ngân hàng hết sức trách nhiệm và ủng hộ chủ trương của NHNN trong thực hiện chính sách hỗ trợ người dân…

(Thực hiện Nghị quyết 84/NQ-CP ngày 29/05/2020 của Chính phủ)

Bài viết Khuyến khích giao dịch online để ngăn ngừa dịch bệnh đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.

Cạnh tranh tạo đột phá về công nghệ

Theo nghiên cứu của Hãng tư vấn công nghệ Capgemini của Pháp với 11.200 khách hàng từ 11 quốc gia lớn về hành vi sau dịch COVID-19, 57% khách hàng thích dùng Internet Banking hơn; 55% khách hàng ưa thích sử dụng Mobile Banking; 21% muốn tương tác với Chatbots và hỗ trợ tự động khi giao dịch với ngân hàng; 30% là con số khách hàng sẵn sàng chuyển sang giao dịch với Fintech, Bigtech…

Thực tế trong thời gian qua, ngân hàng và các tổ chức tín dụng đã đẩy nhanh ứng dụng công nghệ hiện đại như điện toán đám mây, phân tích dữ liệu, dữ liệu lớn, tự động hóa quy trình bằng robot, trí tuệ nhân tạo/học máy, Blockchain, eKYC… trong các hoạt động nghiệp vụ và cung ứng sản phẩm, dịch vụ để nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng trải nghiệm khách hàng.

Sôi động nhất trên thị trường công nghệ tài chính – ngân hàng hiện nay là eKYC (electronic Know Your Customer) – định danh khách hàng điện tử. Hiện nhiều ngân hàng đã ra mắt các siêu ứng dụng và đặc biệt triển khai như HDBank, TPBank, MB, VPBank… Gần đây nhất, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã gia nhập cuộc đua cung cấp giải pháp eKYC với ứng dụng SmartBanking thế hệ mới, người dùng đăng ký trực tuyến trên ứng dụng thông qua việc chụp hình CMND và xác thực nhận diện khuôn mặt.

Bên cạnh đó, trong giai đoạn 2021-2025, ông Phùng Quang Hưng, Giám đốc điều hành Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) khẳng định, ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư xây dựng năng lực “Big Data” gồm các kho dữ liệu lớn và năng lực phân tích dữ liệu, máy học tiên tiến cũng như đầu tư các nền tảng ngân hàng số mới cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, để mang lại những trải nghiệm hoàn toàn mới cho khách hàng.

Ngoài đầu tư vào công nghệ, một số ngân hàng còn chú trọng vào việc cá nhân hóa trải nghiệm tài chính. Theo đại diện ngân hàng này cho biết, dịch vụ khách hàng chính là yếu tố để giúp cho Timo khác biệt với các đối thủ trên thị trường và chiếm lĩnh thị trường với sự hài lòng từ khách hàng để tăng sự tín nhiệm cũng như gắn bó lâu dài. Để tăng trải nghiệm cá nhân của khách hàng một cách tối đa, ngân hàng đã mở rộng các dịch vụ hỗ trợ tài chính, cho vay, tạo điều kiện cho khách hàng đầu tư và mua sắm, lựa chọn các dịch vụ tốt nhất tùy theo từng đối tượng khách hàng.

Tăng trải nghiệm, tiết kiệm chi phí

Theo các chuyên gia, đẩy mạnh công nghệ tài chính – ngân hàng không chỉ gia tăng trải nghiệm cho khách hàng, mà còn đem đến nhiều lợi ích cho các ngân hàng. Ông Phạm Xuân Hòe, nguyên Phó Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng chia sẻ, Ngân hàng Nhà nước mới đây đã công bố một kết quả khảo sát tại các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam cho thấy, số hóa giúp các ngân hàng tiết kiệm đến 60-70% chi phí và một khi đã tiếp cận với số hóa, các ngân hàng có xu hướng tiếp cận ngày càng sâu hơn với dịch vụ ngân hàng số, tích hợp đa chiều trong cung ứng dịch vụ tài chính trọn gói.

Dưới gốc độ của ngân hàng, ông Nguyễn Bảo Hoàng, Tổng giám đốc Ngân hàng số Timo chia sẻ, càng có nhiều công ty tham gia vào lĩnh vực này, khả năng tạo ra những đột phá về mặt công nghệ sẽ càng cao. Hơn nữa, việc có thêm đối thủ cạnh tranh sẽ giúp các ngân hàng số tiếp cận và định hướng thị trường, khách hàng hiệu quả hơn.

Với việc thu hút khách hàng giao dịch trên các nền tảng số đã giúp Techcombank cải thiện chỉ số CIR liên tục và thuộc nhóm thấp nhất ngành Ngân hàng. Kết thúc năm 2020, Techcombank kiểm soát tốt các chi phí và hạ chỉ số CIR xuống thấp hơn gần 3% so với cùng kỳ, ở mức 31,9%.

Tuy nhiên, ông Phạm Xuân Hòe cho rằng, sự phát triển và ứng dụng công nghệ số trong ngành Ngân hàng cũng đi kèm không ít thách thức đòi hỏi thay đổi về thể chế, vốn đầu tư lớn, về nguồn nhân lực ngân hàng có đầy đủ kiến thức và năng lực để nắm bắt các công nghệ mới và các kỹ năng mới trong hoạt động ngân hàng – tài chính thời kỳ số hóa, về năng lực kiểm soát, xử lý được những rủi ro mới một cách hiệu quả, cũng như cả vấn đề bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng tài chính.

Chia sẻ với báo chí, ông Vũ Viết Ngoạn, nguyên Tổ trưởng Tổ tư vấn kinh tế của Thủ tướng cho rằng, trong 10 năm tới ngân hàng vẫn đóng vai trò là xương sống của nền kinh tế. Do đó, nếu không nhanh chóng chuyển đổi số trong hệ thống ngân hàng thì chiến lược chuyển đổi số của nền kinh tế cũng không thể thành công. Vì vậy trong thời gian tới, hệ thống chính sách, hạ tầng cứng và mềm phục vụ chuyển đổi số của hệ thống ngân hàng sẽ được quan tâm nhiều hơn nữa. Từ đó, tạo điều kiện xây dựng hệ sinh thái hoàn chỉnh cho tiến trình chuyển đổi số của ngành Ngân hàng…

Đặc biệt, chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thời chuyển đổi số là một yếu tố quan trọng. Bởi, các chuyên gia cho rằng, chất lượng nguồn nhân lực là vấn đề cốt lõi quyết định sự thành công và phát triển bền vững của ngành Ngân hàng. Vì vậy, cần có kế hoạch phát triển nhân lực số dài hạn và đưa ra những chính sách đãi ngộ hợp lý để giữ chân người tài thay vì chỉ tập trung vào khâu tuyển dụng đầu vào như hiện nay.

Bài viết Chuyển đổi số mở “cánh cửa” mới cho ngân hàng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Sài Gòn Voice.